巧用信用卡, 且用且珍惜

信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，而持卡人用信用卡消費時無須支付現金，待帳單日時再進行還款。

因為刷卡消費時不用支付現金，從而讓消費者從心理上感覺不是花的錢，故讓一些自控力差的人限入誤區，不小心成了卡奴，但也有聰明人，玩轉十多張信用卡成為卡神。

信用卡，成了雙刃劍，卡奴或卡神都太偏激，我們只需好好利用好信用卡，藉助它理點小錢也好。

近幾年隨著信用卡的普及，越來越多的人加入了使用信用卡大軍。很多人辦卡是為了銀行的免息期去的，花著銀行的錢，讓自己的錢在理財產品中賺錢，不是件特划算的事嗎？

如果你還沒有自己的信用卡，請記得為自己申請至少一張，在享受信用卡便捷的同時，請珍惜自己的信用，記得按時還款，理性消費。

01 信用卡名詞

你知道自己的信用卡賬單日是幾號？還款日是幾號？怎麼劃卡可以享受最高的多少天免息期嗎？下面給大家講解一下信用卡相關名詞：

1、信用額度：信用卡額度是指發卡行為用戶的信用卡核定的透支額度，用戶可以該額度內刷卡或提取現金。

2、賬單日：發卡銀行在每月規定的日期對賬戶本月消費、取現、轉賬、利息、費用、還款等已入賬的賬務進行月結，該日期為月結日，憑月結數據向持卡人發出月結單，這個月結日就是賬單日。

3、到期還款日：賬單要求在月結日後若干天內償還銀行墊付的全部或部分賬款及有關利息和費用，還款期的最後一天即為到期還款日，也稱最後還款日。

4、免息期：對於消費交易，賬單日前的一個月（最長為31個自然日）內的交易+賬單日後至到期還款日前（一般20-30個自然日）的期間為免息還款期。每個銀行的免息各有不同，有的51天，有的56天。

在到期還款日前還清全部欠款，發卡銀行對於持卡人的消費交易欠款免收透支利息，取現、轉賬交易不免息。超過到期還款日不能全部償還賬單所列款項，則不再免息，以記賬日按實計息。

5、最低還款額：為鼓勵持卡人消費，銀行允許持卡人部分償還消費款項，即最低還款額。持卡人按最低還款額還款，不會影響持卡人信用記錄，但不能再享受銀行的免息期，因此，要慎重使用。

6、滯納金：發卡銀行對於還款不足最低還款額的卡賬戶，不僅不再享有「免息期」，最低還款額未還部分還需要支付滯納金，持卡人信用記錄也會受到影響，持卡人要特別注意這一點。滯納金＝（最低還款額-還款金額）×5%。

7、超限費：持卡人透支用款超過信用額度，發卡銀行以超過部分為基數收取超限費。凡透支超過信用額度的卡賬，消費交易不再享受免息優惠。超限額＝（透支金額—信用額度）×5%。

8、溢繳款：i溢繳款是指信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內的資金。例：本期需還款3000元，實際還款3800元，那多存的800元就是溢繳款。溢繳款不計息，也不能從信用卡里取出來，信用卡取現金是以天計息，所以應盡量避免往信用卡里多存錢，也不要用信用卡取現金。

02 信用卡使用

信用卡因為有透支功能，所以不是所有人都能申請到信用卡的，銀行也只發給他們認為誠信和財務能力好的人使用。

一般銀行發對持卡人的要求有以下幾點：

1、年齡在18-65周歲之間；

2、有穩定的職業和收入；

3、有良好的信用和還款付息的能力；

4、有完全民事行為能力的自然人（未成年、精神病人等除外）

以上是銀行最低的基本要求，由於各個銀行的信用卡不同，因此對申請人的要求也各有不同的哦。一般小額度的信用卡申請還是很容易，想申請額度大的信用卡，現在也是比較難。

信用卡的額度是持卡人最看中的，要想提額快速一些，平時消費時盡量多刷卡，最好每月產生總額度30%以上，堅持每月都有刷卡消費，連續3個月以上，打電話提額申請，不同客服有不同的處理，也可以直接威脅不提額就銷卡，哈哈，這些招都用上，肯定會很快助你一臂之力。

03 信用卡還款

1、銀行網點還款：到銀行櫃到還款或ATM機還款最直接及時，也是最安全的。就是很費時費力。

2、網銀還款：持卡人登錄網上銀行（最好是同行）還款，不需跑銀行也能及時還款。

3、綁定銀行卡自動還款：我自己用的是綁定自己的銀行借記卡，到時只要記得還銀行賬戶里存足夠多的錢，銀行會自動扣信用卡消費的款項。

4、第三方支付平台還款：第三方平台比如支付寶，財付通，快錢，徽信等方式。支付寶給自己的信用卡還款是免費，給他人還款將收取還款金額0.2%／筆的服務費，最少2元／筆，最多25元／筆。並非所有銀行都支持實時到賬，建議最好提前3天還款。

5.手機銀行還款：開通手機銀行，只要你的借記卡上有足夠多的資金，可進行同行或跨行的信用卡還款。建議用招行的手機銀行，靈活便捷，手續費全免，超級好用。

注意：銀行會在過年過節時上調臨時額度，但這個臨時額度有效期僅為20天或3個月不等，有效期滿後將自動恢復為調整前的信用額度。對於臨時提高的額度部分，是不能辦理分期還款業務，並且在一定時間內超過的額度需一次性全部還清，不然會產生滯納金和利息。

04信用卡安全

信用卡被盜刷了怎麼處理呢？

我自己就經歷過信用卡被盜刷事件，那是在7年前，那天我在家突然收到簡訊，說我的信用卡消費10元美金，當我還在發愣時，又來一個簡訊說我的信用卡消費了1000多元美元。

當時我就傻眼了，立即打了某行的信用卡熱線，告訴自己被盜刷，要求信用卡中心馬上把這卡掛失，銀行的客服人員要我去當地的銀行報案，她們查清了情況再和我聯繫。

當時的我非常震驚，信用卡明明在自己手中，為什麼會被人盜刷呢？一定是我的卡片信息不小心外流出去了，除了立馬去派出所報案，我只有在家等消息。

派出所只是做了個記錄，根本就不可能解決得了網上被盜刷的事。

我當時只想著，反正不是我自己消費的，我肯定不會為此買單，美元啊！我的天，我從來都沒離開過中國，怎麼可能用到美元？銀行不給我一個說法，我以後只好起訴了。

後來，銀行來電話說，兩筆消費都是在網上購物發生的，後面一個1000多美元是買的國外的機票。天，也不知是哪個黑客，利用銀行漏洞隨帶黑了我一把。

我問客服：「他不要密碼也能支付？」

「是的，有的國外網站只要有卡號信息就可以支付。」

「那請關閉我的信用卡美元功能吧，我暫時肯定不會出國，也用不到美元。」

這件事最後是銀行自行處理，我沒有為此買單，但給了我一個很深刻的教訓，不要輕易把自己的卡片信息外露，就是最好的朋友也不要借。

當你的信用卡被盜刷時，請記得馬上做這幾個動作：

1.打信用卡的客服電話，把情況經過說明白，掛失卡片；

2.去當地派出所報案；

3.到最近的ATM機上查詢餘額，這是證明卡片在你身上和你地理位置的最好證明。

4.一定要設置複雜一點的秘碼，還要有簽名。

其實銀行在核實是盜刷後，都不會讓持卡人來承擔損失，所以也不要害怕，我用卡十多年，也只發生過一次盜刷事件。

05 信用卡理財

利用好信用卡的免息期，我們可以讓自己的錢去理財，雖然錢不多和時間有限，但依然可以鍛煉自己的理財能力，聚沙成塔，小錢也能積少成多。

我們要懂得理財是一種生活方式，我們只有在生活中不斷磨鍊，不斷升級我們的思考方式和攢錢能力。

現在我們來看看，怎麼刷卡最划算。如你信用卡的對賬日是每月10號，還款日是每月28日。如果你在9號消費，那你必須在28日前就要把這筆錢還上，免息期是20天；但你11號消費，就可以在下個月28日之前還款，免息期就是50天。

我們就要算好時間，一些大件的東西在賬單日剛過的幾天里集中刷卡購買，自己的錢就好在短期理財產品，或者是P2P里理財。比如5萬，年利率4.5%的理財產品，35天就有215元，而年利率10%的P2P理財產品，一個月收益是416元，多這幾百塊攢下來，一年也好幾千了吧？

如果你的錢不多，只有幾千元，對投資P2P產品也不放心，那你可以選擇銀行的貨幣基金，這類基金的波動較小，比較安全，你只需在還款日前幾天記得贖回，按時還款就行，要避免資金流動性受阻。

也有的人利用信用卡套現去理財，在去年國家政策變改後，任何信用卡刷卡商戶都要扣最少0.6%的手續費，也就是你刷1000元，手續費是6元，商家只收到994元；1萬元是60元，商戶實得9940元。

千萬不要為了投資而刷卡套現，如果你的收益不高，甚至比手續費還少，那套現就沒有任何意義。

還有很多女生，在各個商場打折時，會跟中了邪一般，也跟著瘋狂掃貨，各種買買買，這種不理智的消費行為，會給自己的正常生活帶來很大的壓力，銀行的利息滾起來比你想像中要可怕很多，淪為卡奴真不是件好玩的事。

最後，大家在用卡時請及時還款，珍惜自己的徵信，信用卡多次逾期不還，會嚴重影響你的信用度，到時買房買車沒有銀行會借給你錢，那時真是很絕望很無助。