一步一步把你拉進圈套！「套路貸」都有哪些套路

2018-04-27 09:23

「姐，利息很低的貸款考慮一下？」 「哥，有資金需要嗎？」 這樣的推銷電話，是不是接到過很多？小心，有可能是陷阱。

套路貸是怎麼「下套」的

據警方分析，套路貸給受害人「下套」，通常都是按照以下套路：

第一步：以「小額貸款公司」名義招攬生意。

那些很親熱的「姐啊」，「哥啊」的電話，就是邁向陷阱的第一步。實際上這類公司都是沒有金融資質的。

第二步：簽空白合同。

如果你表示需要貸款，他們會讓你簽貸款合同，嫌疑人會拿出一疊厚厚的空白合同讓受害人簽字。因為合同內容太多，且急於用錢，受害人都不會仔細閱讀合同內容，而嫌疑人之後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款。

而且，這些合同上寫的貸款數額並不是你拿到手的金額，真正拿到手的錢要比合同貸款數額少很多。比如，合同寫貸款10萬，在扣除所謂「保證金」「服務費」之後，被害人拿到手的可能只有兩三萬。

第三步：製造一個「證據鏈條」。

除了合同，嫌疑人還會要求被害人簽一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同，有的還會要求被害人一起去辦理這些合同的公證手續。

另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給你，然後讓你去取錢，形成「銀行流水與借款合同一致」的證據。實際上，取來的錢要還給他們。

有部分是通過現金交付的，嫌疑人會讓借款人抱著現金照相，以製造被害人取得所有借款金額的假象。

第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約。

嫌疑人會通過種種手段，讓借款人「違約」。

即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意「玩失蹤」，不接電話，一直等到合同超期後才出現。

之後，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人「違約」，並要求對方按照合同約定賠償「違約金」、「手續費」等，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，借款人很難一次性還清。

第五步：惡意壘高借款金額。

在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他的「小額貸款公司」與借款人簽訂新的更高數額的「虛高借款合同」來「平賬」，進一步壘高借款金額。

民警在調查中發現，這類公司其實都是一夥的，只是在外用了不同的名稱。說是「平賬」，其實就是通過「拆東牆補西牆」的方式，讓借款人陷

入一環套一環的陷阱里。

第六步：軟硬兼施「索債」。

嫌疑人之前的種種套路，都是為了最後一步，索債。

索債通常有兩種方式：一是利用之前製造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據，向法院提起訴訟，主張所謂的「合法債權」，要求法院保全、拍賣當事人名下的房、車等財產用於還債；

二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還「債務」。

套路貸的三種類型

從目前公安機關偵破的案件來看，套路貸主要分為三種類型：

一是「房貸」

這類案件中，套路貸團伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產。

二是「車貸」

這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。

套路貸團伙往往以「低利息、無抵押、不扣車」等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。

車貸中還有一種被嫌疑人內部成為「吃快餐」的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約借口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。

三是偽裝成普通「民間借貸」

這類案件中，套路貸團伙的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。

「低利息、無抵押、不扣車」 這樣的廣告背後 是一個個大坑

二百餘人，涉案資金一千餘萬元。

經過近一個多月的偵查，3月15日，西湖警方對這起以「套路貸」手段實施詐騙、敲詐勒索被害人的犯罪團伙實施抓捕，一舉搗毀了以陳某某、來某為首的車貸型「套路貸」犯罪團伙。目前，該案已成功抓獲犯罪嫌疑人14名。

推銷低息貸款的陌生電話、馬路邊隨機分發的貸款廣告、魚龍混雜的小型網貸平台……都暗藏玄機和套路。

套路貸和高利貸以及一般民間借貸是有區別的。

合法的民間借貸是在法律規定的利率範疇內盈利；高利貸是以獲取高額利息為目的；套路貸目的不在於「吃本金」、「吃利息」，而是通過一步步設套，最終非法佔有受害人的財產，本質上是一種違法犯罪行為。

去年初，陳某某、來某等人在西湖區開了一個「杭州九龍投資管理有限公司」，開始從事「車貸」業務。

從外表看，這個公司還蠻正規，有財務組、「法務組」和三個業務組。

業務組負責尋找客戶、談借款條件、家訪驗車，由財務組簽訂合同、收放款、催款，「法務組」就負責公司法律業務。

來某擔任公司總負責人。

之後，陳某某等一批人先後離開「杭州九龍投資管理有限公司」，又在拱墅區成立了「杭州立呈網路科技有限公司」，由陳某某任法人代表，也是做「車貸」。

去年12月15日，因資金周轉困難，急需資金的蔣先生經人介紹，找到了陳某某開辦的「杭州立呈網路科技有限公司」，打算將自己的寶馬三系轎車作抵押。

這家公司的人在蔣先生的寶馬車上安裝了GPS追蹤器，他們說，這是行規，因為不扣車，所以要通過這個手段監控被抵押車輛。

收取「平台管理費」、「上門費」、「服務費」、「GPS安裝費」、「利息費」等各種名義費用8千元，並且還要以「保證金」的名義增1萬元合同金額。也就是說，雖然蔣先生與該公司簽訂了5萬元的借款合同，但實際到手借款才3.2萬元。

由於急需資金，蔣先生也只能接受這樣的霸王合同。

同時，該公司與蔣先生進行相關口頭約定，約定還款方式為：先息後本，半月一付，期限4個月，每期付息5千元。

今年1月14日，在被害人蔣先生支付第2期利息後，該公司以付息超期21分鐘為由，認定蔣先生違約，

認定蔣先生「違約」後，該公司強制拖走扣留了蔣先生的寶馬車，要求償還虛高借款合同金額5萬元，並索要「違約金」1.2萬元。

最後，蔣先生被這家公司陳老闆威脅施壓，並通過扣車、聚眾造勢等手段迫使他支付4.5萬元將車贖回。除了涉及法律的追債手段由「法務組」來做，有些公司還有一批人負責威脅、強扣等追債行為。

經查，2015年至今，該犯罪團伙涉及已完成的「車貸」客戶信息

老百姓如何判斷、防範 「套路貸」？

「套路貸」其本質是違法犯罪。

實施「套路貸」的犯罪分子，往往利用借款人著急用錢而又無法從正規金融機構貸款的心理，假借所謂貸款業務，實則設置「低門檻違約條件」「高金額違約責任」的陷阱合同，再製造各種理由認定被害人違約，並以處理車輛相要挾，敲詐被害人財物。

發現這幾個特徵就要提高警惕了：

一、貸款條件特別好。

如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，「低利息、無抵押、不扣車」，這個時候心裡就要有數了，天上不會白掉餡餅。

二、簽的是「陰陽合同」。

給你的合同金額，和實際到手金額不符。

三、單方面認定違約。

如果被對方單方面無理認定違約且不容置辯，那麼八成遇到「套路貸」了。

警方表示，如果在民間借貸過程中遇到類似情況，必須提高警惕，在保證安全前提下保留證據，及時報警。

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