信不信？【美國銀行個人金融服務落後中國5年！】網摘全文

信不信？美國銀行個人金融服務落後中國5年！　　　　　　　　　　　　 在美國混，不能沒有Dollar;　　　　 有人說，可以沒現錢，但不能沒有Debit卡;　　　　 星巴克說，錢、卡都不用帶，只要掏出手機，照樣可以買咖啡。　　　　 這是一個看起來多麼發達的金融社會啊，然而，當真正經歷了在美國銀行開戶、轉賬、付款之後，我開始想念工農中建了，儘管國內對你們的罵聲不斷，但是相比較華爾街的大佬們，你們提供給中小客戶的金融服務是多麼完備而先進，更重要的是，你們是多麼的仁慈而慷慨。　　　　　　　　 　　　　效率沒法比　　　　　　　　 　　　　 首先請原諒此文沒有圖片，因為在走進美國銀行（Bank of America, 簡稱BOA）時，牆上張貼明文規定，不允許拍照，否則將違反聯邦法律。為了防搶劫，銀行櫃檯只存放少量現金。成捆的百元大鈔，都被一個金屬管道「吸」到樓上的金庫中。　　　　 這是BOA在德拉姆（Durham）市中心最大的一個分支，但是只有6個服務窗口，小氣得很，遠遠趕不上國內銀行一個支行營業網點的規模。在另一邊，開了一個汽車服務窗口，不用下車，就可以存取錢。看起來似乎很人性化，但是幾乎沒人使用，美國人都老老實實進銀行裡面排隊，所以灰常雞肋。　　　　 讓俺不習慣的是，在銀行轉了一圈，居然沒看到叫號機，當然也沒有貴賓優先等差異化，所有的人都一樣排隊，先到先服務。我填完一張存款單後，加入了「之」字形隊伍中，當窗口工作人員點一下頭，俺樂顛顛過去。　　　　 「我想開個戶頭」　　　　 「對不起，這個窗口不能開戶」　　　　 「什麼？」　　　　 這時，一個經理連忙過來，表示道歉，「這裡人手太緊缺了，麻煩你到沙發上坐一下，會有工作人員來與你聯繫」。　　　　 大廳另一邊有兩排沙發，也是排隊用的。原來，辦理開戶、貸款等等，都是需要與銀行客戶代表一對一面談的。等了1個多小時，才輪到我，客戶代表把咱領到他的辦公室，又一通折騰，才搞定帶網銀、支票功能的Debit戶頭。　　　　這跟國內簡直沒法比啊，國內開戶時，複印身份證的，幫忙填表的，一哄而上，服務那叫一個熱情，效率那叫一個高。　　　　　　　　 　　　　收費沒法比　　　　　　　　 　　　　 有個真實的笑話。　　　　 Abukhader的12歲兒子Jacob，在他生日那天，收到一份來自他嬸嬸的禮物，一張預存了30美元的VISA信用卡。「請隨便買你喜歡的禮物」，Jacob的嬸嬸說。　　　　 可是，Abukhader立刻將信用卡取消了，這是因為信用卡合約上說，這張卡對首次購買收取$6.95費用，然後每個月收取$5.95管理費，在非該行ATM機取現收取$2.5手續費，掛失手續費收取$5。Abukhader給他兒子算了一筆帳，什麼都不做，不到半年，這個賬戶就變成倒欠銀行的了。　　　　 不用不知道，美國各家銀行對小額賬戶、prepaid 借記卡、信用卡的各種收費實在很高。以BOA的開戶協議書為例，從最基本的儲蓄賬戶，到借記卡、支票賬戶、信用卡賬戶等總共有大約8種，全部都要按月收取管理費，最低從$5起步，直到$25美元。（不包括針對18歲以下的學生基本儲蓄賬戶，即便是這種賬戶也要收取每月1美元）　　　　 以預儲值的借記卡為例，其中存錢沒有利息的debit卡，每月收取$8.95的管理費，如果是存錢有利息的debit卡，每月管理費高達$25美元。當然銀行也規定了有辦法可以避免管理費，如第2種借記卡，要求平均每日賬戶餘額達到$5000美元，或者作為BOA的首次貸款賬戶，第1種借記卡，平均每日賬戶餘額也需要達到$1500美元。　　　　 看來資本家都是喝血的，在美國越是窮人越要交更多的費用。如果你沒有5000美元閑錢可以放在戶頭上不動，那每年要多損失300美元。　　　　 實際上，銀行這種高額收費，在美國也已經引起大量的不滿。「今日美國」1月19日「借記卡收費讓消費者大出血」報道（Fees on prepaid debit cards cost consumers）中稱，美聯儲官員Elizabeth Duke說，金融管理層將對借記卡實施更嚴格監管，看其是否提供了充分的消費者保護。國會議員RobertMenendez也在去年力推一項立法，對銀行借記卡的收費行為，要做出限制。　　　　 由此比較，國內的銀行家，對廣大人民如同親兄弟一樣啊。　　　　　　　　 　　　　服務沒法比　　　　　　　　 　　　　 美國銀行的網路銀行還停留在支票年代。　　　　 興沖沖拿著開戶的資料回到宿舍，登陸美國銀行的網路銀行，一打開網頁傻了眼，慫莫玩意啊，太落後了吧。既沒有U-key，也沒有認證文件，只有一個sitekey幫助你確認這就是BOA的官方網站，而不是什麼釣魚網頁。萬一電腦中木馬怎麼辦？固定密碼被盜取怎麼辦？對客戶交易安全的保障非常不完善。　　　　 網銀服務內容更讓人大跌眼鏡，簡陋，不，簡直就是醜陋。拿轉賬來看，只有3個選項：轉給自己在BOA的其他賬戶，轉給別人在BOA的賬戶，轉給自己在其他銀行的賬戶。暈，如果你要轉賬給其他人在其他銀行的賬戶呢？BOA簡單粗暴地拒絕服務。在國內的經驗來看，這其實是使用量最頻繁，消費者最需要的服務。　　　　 如果你實在要付款給其他人，BOA說你可以開支票（電子）。從填寫好電子支票開始，銀行需要4-5個工作日進行審核，通過之後，再把支票給對方寄出去，如果路途不便，又是4、5個工作日，對方收到支票之後，才能背書或者兌現。這真的是美國么？遙想起國內銀行網上銀行，點點滑鼠即時到帳的輕鬆，實在有差距啊。如果要給這個差距，加上一個期限，我想至少應該是5年。　　　　　　　　 　　　　 附，與房東電郵交流才發現，他對美國銀行系統的服務質量，也是怒其不爭。附上美國本土人士的觀點　　　　Hi Luke,　　　　Americans generally like to think that they are "the best" at everything. Having lived abroad, I strongly disagree with that idea and in fact you have already experienced two of my greatest frustrations with inconvenient and outdated American technology: cell phones and banking.　　　　Why it is not easy to find a pre-paid sim I don』t know, probably because the mobile companies prefer to have the ability to lock every user into a long-term contract. Of course that makes things very difficult for transient visitors like you. (But then again Americans are very insular and tend not to consider the demands of such visitors and they also tend to travel less than most other nationalities, I think.)　　　　Regarding banking, this is another frustration. I had such efficient, convenient banking services when I lived in Belgium; even 5 years ago those services were more advanced than the services that we have today in the US. And I will not accept the excuse that it is because America is "so big;" one needs simply to look at China!　　　　So I』m sorry that you』ve had problems already with both the phone and banking. As you see, Americans are not as advanced as they like to think they are.
推薦閱讀：