月光族如何理財（完整版）

07-10

　月光族的特點如下：

　　1. 月收入與月支出持平，甚至支出大於收入，就是常說的入不敷出；

　　2. 幾乎沒有任何資產；

　　3. 家庭財務負擔小，甚至有父母的支持。

　　一般來說，月光族都是有一定的「本錢」才敢這麼放肆，要麼夠年青，要麼有人支撐，沒有壓力，自然花錢大手大腳慣了。但隨著年齡不斷增加，他們要面臨結婚、生子、養老等財務壓力，越來越多的月光族意識到必須要改掉亂花錢的習慣，但往往不知道從何下手，並且改掉壞習慣真的不容易，花錢的誘惑很難抵擋。下面，大巴就教月光族一些具體操作步驟，幫助各位月光族，早日「脫光」。

　　第一步　還清債務

　　如果身上有負債，特別是欠銀行的錢，一定要想辦法儘快解決，長期拖著，將直接影響你的個人信用和銀行信用。如果是欠親戚朋友的錢，就要當面講清楚，什麼時候還清，並寫好借據，以表示你的誠意，重建個人信用。如果是欠信用卡的錢，能全額還清就盡量全額還，因為利息和手續費都是不小的開支，如果實在是資金周轉困難，就做賬單分期，每月按時還款。

　　第二步　建立強制儲蓄

　　每月發工資就先強行存下一筆，例如：工資的10%，就當這筆錢已經花掉了，已經不存在了，可以考慮存定期存款，這樣取款就很麻煩，一般你就不會去打這筆存款的主意了。也可以考慮辦理基金定投，定投日就設置在發工資的第二天，工資一到賬，就立刻被轉出一小筆錢到定投賬戶中。

　　第三步　封存信用卡和網銀，改用現金支付

　　將信用卡和借記卡暫時交由父母保管，網銀密碼、支付寶密碼等也由父母修改成自己不知道的，身上現金也就幾百塊，外出購物一律用現金支付，反正就是讓自己感覺購物給錢很麻煩。因為沒有網銀，所以網購自然也就免了，現在網購這麼方便，是最容易花錢的地方。

　　當然，這種極端的方式，適合重度購物狂，能夠自己控制住的，也可以自行控制。

　　第四步　學會記賬

　　現在用手機下載一個記賬APP，可以隨時記錄每天的消費情況，每月自動生成報表，這樣，你就能知道每個月錢到底用到什麼地方去了，哪些應該花，哪些可以節省。當然，剛開始，不要記得太明細，象買菜就直接一筆帶過，不要分成買肉多少錢、買青菜多少錢，開頭越簡單，越容易堅持下去。

　　第五步　建立開支預算

　　開支預算是在學會記賬的基礎上進行的，首先，你要搞清楚自己每個月的錢都花到哪裡了，哪些是必須花的，哪些是可花可不花的，你就能對每月各項支出做出預算，盡量壓縮不必要的開支。如果當月花費超過預算，就要從下月預算中扣除，加大下個月的節省力度。慢慢就能建立良好的消費習慣了。

　　第六步　建立充足的保障

　　30歲以前，經濟不太寬裕的，建議購買一點意外險；經濟能力不錯的，可以購買一定的壽險保障。30歲以後，身體開始走下坡路，一定要購買重大疾病保險，如果組建家庭了，自己又是家中賺錢主力的話，要考慮加大壽險保額。

　　第七步　設立理財目標

　　做到這一步時，你已經有了一定的理財基礎，這時要設立一些理財目標，例如：小孩的教育金規劃、自己和配偶的養老金規劃等等，如果不懂得如何規劃，可以找專業的理財師幫忙處理。

　　學習理財就跟學功夫一樣，不是說師傅教你一兩招絕招，你就能打遍天下無敵手了，一定是從基本功練起。理財知識在於積累，只要用心學，一定能夠早日擺脫月光族的財務困擾，早日實現財務自由！