到底為什麼要勇敢的拋棄定存？

為什麼要寫這篇文章呢？寫這篇文章的主要目的在於回答挖財論壇網友@827876167 提問。提問地址點擊這裡。不知道這位網友是不是剛開始接觸投資理財，他問了我一個在我看來不是問題的問題。他問我怎麼看定存。我當時在論壇上回答他了。回復地址點擊這裡。但是，我當時回答的不是特別詳細。另外，鑒於其他網友對於使用定存的興趣，因此，專門寫一篇文章來闡述定存的問題。 其實，有關定存的問題就是如何投資理財的問題或者說定存到底是不是投資理財的問題。為什麼這麼說呢？請看下面的詳細闡述。 這位財友問我為什麼沒有提過定存。其實按照我的習慣，如果我認可定存，那麼，應該會寫一篇叫做《到底該如何進行定存》之類的文章。不過，我沒寫，也不想寫。顯然，最根本原因是我不認可定存。在我看來，定存和購買銀行理財產品根本就不是真正的投資理財！並且，我還會寫一篇叫做《到底為什麼要勇敢的拋棄銀行理財產品》的文章，闡述我為什麼不認可銀行理財產品。正是因為對定存和銀行理財產品的不認可，我對於投資理財主要是聚焦於基金和股票，尤其是以基金為主。下面詳細討論一下為什麼要勇敢的拋棄定存。 下面的內容需要回復可見，可以加入我的價值投資小組，直接在小組裡閱讀這篇文章的另一個版本，不需要回復可見。歡迎加入價值投資小組：http://bbs.wacai.com/group-16553-1.html 我的文章將在價值投資小組首發。 說到定存，其實它也有幾種不同的形式。不過，目前較為高級的方法主要是十二單法或者六十單法等多種方法。這裡只是以這兩個為例方便進行說明。其實，其他方法與這兩個方法都是大同小異，其根本原則就是通過將一個大額的存單在時間上進行拆分，其中，以按月為單位的居多，然後再將這些被拆分之後的小額存單按一定的時間間隔逐筆存入。 這裡以十二單法和六十單法進行說明。十二單法就是把之前一下存一年的大額存單分為十二份，然後，每個月存入一筆。不過，餘額寶的出現已經使十二單法失去了意義，畢竟，餘額寶的收益率比一年定期要高的多！六十單法就是把之前一下存五年的大額存單分為六十份，然後，每個月存入一筆。其他的方法也是類似的。這樣做的好處是：一、將來到期時，可以每月都有一筆小額存款可以取出；二、如果出現緊急情況，需要用錢，那麼，可以取出多筆最近存入的小額存單，從而儘可能的減小利息損失。很明顯，這些方法主要是對定存方式本身進行了優化，使得可以儘可能多的獲得利息。不過，在這裡不得不吐槽一下銀行。餘額寶的出現已經證明其實銀行完全可以放開定期存款的利息，使得定期存款也可以自由提取並且按天發放利息！但是，它們沒有這麼做！其實，它們要麼是太懶，沒想到過這種創新——具有活期存款流動性的定期存款；要麼是太貪，捨不得在賦予定期存款更多流動性的同時還支付定期存款的「高利息」！畢竟，利差是它們最省事兒的賺錢方式！正是因為銀行的懶惰和貪婪才使得人們不得不使用十二單法或者六十單法來賺取更多的利息了！ 然而，十二單法或六十單法無論怎麼優化也改變不了它們是定期存款的事實！定期存款最大的軟肋就是收益率偏低，尤其是在這個通貨膨脹物價快速上漲的年代！我想這一點就不用我舉例了，大家肯定都深有體會！這也是我為什麼會取消最初學習投資理財時進行的每天定存50元5年定期也就是5×12×30即1800單法的重要原因！其實，我不贊成的並不是十二單法或者六十單法而是定期存款本身！下面就詳細討論一下。 在討論之前，有一個問題必須明確，那就是什麼是投資理財或者說投資理財的根本目標是什麼。其實，往大了說，投資理財就是要實現財務自由；往小了說，投資理財就是要實現財富的保值增值。這裡就以實現財富的保值增值為標準來衡量定存究竟是不是投資理財的一種方式。 其實，就傳統而言，能夠存錢攢錢是一個良好的習慣，但是，就目前而言，這已經不再是一個好習慣了！這是為什麼呢？根本原因在於時代變了。當前的時代與過去的時代不一樣了！傳統情況下，物價平穩，銀行名義上的利率比物價上漲幅度要高，那麼，定存的確可以實現財富的保值增值。雖然收益率不是很高。不過，鑒於過去投資理財渠道較為缺乏，定存還不失為一種投資理財的方式；然而，當前是快速工業化經濟高速增長的時代，銀行名義上的利率經常跑不過物價上漲幅度，這也就是說著存錢意味著貶值。同時，鑒於目前投資理財渠道的拓寬，定存已經不再是一種投資理財方式了！因此，定存在當前這個時代其實就是雞肋，現在還搞定存是對自己的勞動和財富不負責！既然如此，為什麼還不勇敢的拋棄定存呢？！ 為了更能說明問題，可以做一個定量分析。這裡以5年定期存款為例。一般而言，5年定期利率為5％多一些，但是小於6％。這裡就假設5年定期存款利率為6％。假設10000元存了5年定期，那麼，5年後這10000元的利息收入是多少呢？很顯然為： 10000×6％×5＝3000元也就是5年的收益率30％。如果到期以後再定存5年，那麼5年後的利息收入是多少呢？很顯然為： 13000×6％×5＝3900元也就是說，10000元存了10年得到了6900元利息收入，收益率為69%。乍一看，感覺不錯。其實，仔細想想過去5年或10年當中一些常見商品的上漲幅度就知道定存是多麼的虧了。房價上漲幅度就不提了，可以想想糧食的漲價幅度，比如小麥、玉米、蔬菜等商品的價格變化。不比不知道，一比嚇一跳！貨幣一直在貶值，你在被無形的徵收了大量的鑄幣稅，你的勞動成果被偷走了！關鍵是被偷了你還沒有發現，還在唱讚歌，還在認為定期存款是一種投資理財的良好方式和習慣！ 其實，銀行目前的利率就其效果而言是負利率，存錢即虧損！為了保衛自己的勞動成果和個人財富，就必須要勇敢的放棄定期存款進行真正的投資理財！靠定期存款那是萬萬不行的！ 通過前面的分析可以看出來，以前可以稱為投資理財的定存在現在已經不適合用來投資理財了！為了更好的保衛自己的勞動成果和財富，要勇敢的拋棄定存跟定存說再見！並且，要勇敢的去尋找和發現能夠真正實現勞動成果和個人財富保值增值的投資理財方式，為自己打開一片新的天空！
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