要對中長期信貸風險做好準備

發布時間： 2011年06月16日 作者： 記者 牛娟娟專家表示，從目前披露的情況來看，儘管地方融資平台貸款風險總體可測可控，各地區地方政府融資平台清理規範工作有效推進，但融資平台債務違約風險在今後兩年有可能被疊加和放大，當前就要做好準備。商業銀行的發展始終與風險相伴相生。商業銀行的經營過程既是風險管理過程，也是風險收益創造的過程。從世界範圍看，銀行業危機的頻發證明了商業銀行風險管理的複雜性和重要性。央行日前發布的《中國金融穩定報告（2011）》在分析我國銀行業發展狀況時對「信貸風險管控壓力可能加大」問題進行了提示。《報告》指出，中長期看，銀行業貸款總量增長過快，特別是政府融資平台貸款和房地產貸款以及表外風險敞口大幅增加，在經濟周期波動等因素影響下，貸款質量可能下滑；銀行業「貸大、貸長、貸集中」問題進一步加劇；部分銀行特別是一些中小商業銀行規模快速擴張，區域範圍不斷擴大，經營潛在風險不容忽視。來自華安證券的分析人士就此表示：「《報告》對信貸風險的三點歸納應該說是很全面的，三者都是當前我國銀行業保持平穩健康發展不可忽略的風險點。」事實上，自去年以來，地方政府融資平台貸款成為監管層最為重視的銀行信貸風險之一。不僅從國務院層面出台了相關政策文件，銀監會等部委也加大了地方融資平台貸款的風險監管工作。據今年3月末發布的銀監會2010年報顯示，地方融資平台貸款的清理規範得以初步推進，但由於平台貸款總額高、涉及面廣、結構複雜，清理和化解任務艱巨，而新一輪投資衝動可能帶來的風險更值得關注。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇在接受本報記者採訪時表示，從目前披露的情況來看，儘管地方融資平台貸款風險總體可測可控，各地區地方政府融資平台清理規範工作有效推進，但融資平台債務違約風險在今後兩年有可能被疊加和放大。這是因為地方融資平台貸款大多數為中長期貸款，風險暴露滯後，未來三五年問題才會顯現，當前就要做好準備。本次《報告》也提示「表外風險敞口大幅增加」，業內人士就此表示，這意味著可能發生損失的資產增加。「目前地方政府融資平台債務情況異常複雜，除了從銀行貸款外，還通過理財、信託等業務融資，資產結構差異比較大，用單一的方式如資產重組或剝離等清理債務並不現實。所以，當前應在加強監管的同時積極探討地方政府融資平颱風險如何處置問題。」郭田勇表示。貸款集中度的提高也成為《報告》的關注點。央行在《報告》中提示，銀行信貸集中度正在提高，銀行業「貸大、貸長、貸集中」問題進一步加劇。《報告》顯示，從貸款期限看，截至2010年年末，中長期貸款同比增速連續19個月超過30%，全年新增中長期貸款6.95萬億元，佔全部新增貸款的83.2%，同比上升15.7個百分點。從貸款投向看，個人貸款、製造業、批發和零售業以及交通運輸業四類貸款佔新增貸款比例達66.7%，同比上升7.2個百分點。來自工行的分析人士表示，一般來說，貸款過於集中於某一個行業、地區、客戶或貸款類型的話，容易產生貸款集中的風險，使經濟受行業、產業影響而波動的危險性增強。在我國，銀行貸款集中度過高是經濟發展結構和增長模式等長期因素導致的，儘管最近兩年不少商業銀行已注意到貸款結構的改善，但是這種努力更多體現在新增貸款上，存量貸款集中度高的問題依然明顯。而近幾年，隨著我國國民經濟持續快速發展和金融體制改革的不斷深入，中小銀行連年保持快速發展勢頭，資產規模增速快於整個銀行業，產品研發能力和風險管理能力也在明顯提升，在支持「三農」、中小企業和地方經濟建設方面發揮了積極作用。但中小銀行風險管理和內控制度與大銀行相比仍存在一定距離，加之規模快速擴張，區域範圍不斷擴大，經營上存在潛在風險。此次《報告》也就上述幾方面問題進行了概括。「當前中小銀行面臨的問題主要是如何實現發展『保質又保量』，以及如何加強管理、實現從『粗放』到『精細』的轉變。」中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍此前在接受本報記者採訪時指出。當前，商業銀行應如何適應新的風險管理形勢，進一步提高全面風險管理能力和水平？對此，郭田勇表示，銀行業金融機構要切實提高風險防範意識，高度關注和重視近兩年來信貸投放可能帶來的不良貸款風險。此外，在國家加快經濟發展方式轉變，產業結構長期優化調整，加強房地產市場調控力度，加大地方政府融資平台清理規範的背景下，融資平台、房地產、產能過剩行業貸款的信用風險尤為突出，銀行業金融機構要切實採取相關措施，加強地方政府融資平台、房地產、產能過剩等重點行業信用風險和集中度風險管控，強化貸後日常管理，完善風險防範措施，防止資產質量下降。「對於中小銀行來說，要實現各類風險的全面管理、科學管理和有效管理，為業務拓展提供保障。」上述工行分析人士表示，在風險管理觀念上，應進一步強化防風險意識。具體來看，要加強研判能力，確定各項業務發展的風險偏好和風險容忍度，在風險可控的基礎上促進業務穩步轉型，穩健發展。風險管理部門應從經營轉型的高度出發，認真分析業務轉型過程中存在的問題，通過制定和發布前瞻性風險管理政策、及時發布風險提示和風險預警等方式引導業務發展方向。附件： 來源： 金融時報
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