賦閑多年的全職家庭主婦 如何理財年入20萬

李女士,45歲賦閑在家多年做全職太太,丈夫程先生是某外貿公司高管,年入40萬。李女士有一個兒子目前在美國斯坦福大學念MBA。按理說李女士應該過得很幸福,丈夫對她疼愛有加,經常出國帶禮物回來,兒子也培養得很有出息,但是李女士告訴理財師,這些都是表象。  原來李女士的生活並不是外人看到的那般光鮮。由於李女士多年賦閑在家,打理家務,沒有財務收入,所以在家裡她的意見常常得不到丈夫的尊重。家裡的大小事宜,包括與李女士娘家人人情往來都需要丈夫的點頭,所以這些年她過得非常壓抑。兒子還小的時候李女士為了照顧幼兒只能放棄外出工作的機會,但現在兒子大了,她卻沒機會外出工作了,因為社會不會接受一個45歲毫無職場經驗的新人。

現在她到財富管理機構,向理財師諮詢,對於家庭主婦而言,有哪些理財方式比較適合?

目前李女士的財富狀況:

由於李女士平時的家庭開支都是丈夫程先生給的,所以不計入她個人的財富支出中。除此之外李女士的名牌包包、衣服、首飾等程先生也不吝嗇為其支出。目前李女士存下了30萬元的私房錢,這些錢主要供林女士娘家救急用。

因此,李女士財富總資產:30萬元

理財目標:

實現個人資產升值;

取得經濟獨立地位,不依附於丈夫;

  初步實現財務自由。

鑒於李女士目前的資產狀況,嘉豐瑞德理財師給予了建議:

第一步,做好資產配置規劃

因為李女士的丈夫買單了所有支出,因此李女士的資產配置規劃不需要考慮支出部分。

資產配置規劃包括兩個部分:縱向的是規劃資產配置周期;橫向的是規劃資產配置方案。

先來看縱向的:

在目前英國脫歐、美元進入加息周期的情況下,寬鬆貨幣恐怕會持續下去。因此,理財收益普遍不高的情況不僅還將持續下去,在人民幣貶值的預期下,理財收益率可能還存在一個下降的趨勢。

  因此,建議李女士資產配置周期加碼中長期。以穩利精選組合投資計劃為例,20萬的本金,1個月的投資期限,年華收益率為6%;而9個月的投資期限,年化收益率則為8.5%,投資期限越長則年化收益越高;最長投資期限為24個月,年化收益率為9.8%。

再來看橫向的:

出於分散風險的考量,建議李女士分散投資。餘額寶等貨幣基金就不建議李女士選擇,不利於私房錢的隱蔽,另外,如果李女士萬一有急用也有丈夫的支持。因此理財師建議李女士5萬元投資銀行理財產品,另外20萬可以配置機構的理財產品,比如穩利精選組合投資計劃,兩年9.8%的年華收益還是很可觀的。

第二步,給娘家老人配置海外重大疾病險

李女士的父母親現在年紀都比較大了,而且身體都有大大小小的毛病。去年李女士的母親生病住院,再加上請看護,前前後後她丈夫花了10萬元。對此,程先生也頗有微詞,指摘李女士的兄弟姐妹不盡孝道。

  有這樣的前車之鑒,建議李女士應儘早給父母配置海外重大疾病險。相對於國內重疾險,海外重疾險具有保費更低、保障更全面、現金價值更高、理賠條款更寬鬆的優勢。以友邦充裕未來為例,10萬元人民幣按5年期繳,每年繳3100美元(2萬元人民幣),可保障終身。

第三步,結合自身優勢創業取得經濟獨立

其實李女士有一個令人自豪的優勢,就是她培養了一個斯坦福大學的高材生,這是令很多家長羨慕的事情。另外,李女士雖然賦閑在家多年,好歹也是復旦大學中文系畢業的才女。

就憑這兩個優勢,李女士可以借內容創業的風口開設個人公眾號創業。分享一些育兒心經、或者憑藉兒子斯坦福大學的區域優勢,分享一些斯坦福大學的教育理念以及人文精神,從母親視角打造一個新型的親子教育生態圈,顛覆傳統的教育理念。更為關鍵的是,這種創業模式成本低、風險更低,還能發揮李女士的長處。

如果李女士按照理財師的這些建議進行執行,年入20萬應該算是保守預計。

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