財富管理,你修鍊到哪個層次了?

一、財富準備階段

剛剛工作沒多久的年輕朋友，在這個階段最迫切的是儘快具備一定的本金，以及提前接觸和學習投資。盲目的陷入證券市場是很不明智的，首先本金太小根本滾不起來，其次人生閱歷太淺很難有什麼深刻的認知，再次年紀輕輕的發展前景的可能性還有很多，荒廢了主業、斷了自己的後路也非常不明智。

這個階段的關鍵詞是「學習，積累，摸索」，最佳的結果是在有資金之前先提升能力，讓能力等待本金，而不要以後有錢了沒有投資的起碼能力和認知。

二、財富質變階段

職場工作已經10年左右的人士，往往已有一定積蓄（比如20-50萬不等），在這個階段最重要的是找到敢於重倉且長期機會遠高於風險、增長的彈性又非常好的投資品種，同時這個時候必須兼顧主業的發展，後路絕不能斷。

這個階段，是質變的關鍵階段，也是人生最辛苦的階段，因為必須兼顧投資和事業，必須咬牙挺過去，越早認識到這點就越主動，越耽誤差距就越大。

就投資來說，以下便是四種較為常見的投資品種，比較適合在職場工作多年，有了一定積蓄、有「小金庫」的人群用來投資和理財。

1、股票

在國內，股票是最為熟悉的投資工具，特點不言而喻。大家幾乎都聽說過「股票有風險，入市須謹慎」的話了。股票投資後需要注意的問題是，合理分配自己的投入資金大小。老股民經常說的「倉位」，滿倉、半倉的意思是，你投入的股票投資額跟可投入資金的比例。股票投資最好不要把所有的可用資金都放在某支股票上，那樣風險大。

這個階段的關鍵詞是「彈性」，一定的基數*足夠的彈性=財富的質變。毫無疑問，股市具備這種彈性。但話說回來了，你怎麼就敢把幾十萬砸到某個投資上呢？倒著推這個邏輯，那就是必須要透徹的了解，對他的運行規律，他的驅動因素，他的風險機會有一個清楚深刻的認知。

2、基金or海外基金

國內基金有比較穩定的貨幣型基金，收益在4%左右，風險厭惡型投資者可以參考貨幣基金。此外，海外基金也可選擇，海外基金的「花樣」更多，跟國際形勢、國際熱點的結合度更強，波動幅度大、風險收益高，需要對全球性的政治、經濟趨勢進行判斷。

3、P2P固定收益類理財

P2P固定收益類理財是近年來比較熱門的理財產品，這類產品的特點是投資門檻不高，收益較穩定，且具備不錯的流動性。相比銀行一年定期、活期利率要高出很多，因此用來做個人的基本資產配置是一種很不錯選擇。

4、黃金等貴金屬

黃金投資的波動浮動也較大。目前黃金的價格處於低位，但後市並不明朗，假如堅定的看漲的話，也可以考慮。投資的話，黃金憑證式的「紙黃金」的交易比較方便，保留了資金的較大流動性。

三、工作自由階段

如果第二階段完成得好，那麼資產的基數將上升到200-300萬以上，我們稱之為「工作自由」階段（家庭流動資產的年收益達到10%就可以支撐家庭正常生活支出的2年以上），到這兒財富管理就初步進入了錢生錢的規模化操作階段了。

這個階段的關鍵詞是「穩健」，不要和初來乍到的比「相對收益」，而是穩穩的走「絕對收益」，最重要的是需要懂得抵制誘惑。比如300萬資金，5年複利25%就差不多是人生的第一個1000萬了。要是比快，那就是進入了陷阱，自己給自己得來不易的財富套上了一個隱形的「絞索架」。在這個階段實際上更多是與自己交戰了，只要自己不犯大錯，那麼順利晉級下一階段只是個時間問題而已。

四、財富自由階段

第三階段的晉級者基本上已經進入千萬以上流動資產的規模了，這個時候其實財富快速增長的必要性已經不大了，更重要的東西是規避風險，而不是追逐機會。

10萬規模時候很迫切也很需要做到100萬，100萬規模的時候很需要但是沒那麼迫切的要做到1000萬，而1000萬規模做到5000萬的迫切和需要程度都沒那麼大了。

這個時候的關鍵詞是「安全」，資產要注意分散，要好好享受生活的同時保持對投資機會的敏感性。中國的富翁人數越來越多，之所以能成功，他們在投資理財上充滿智慧的不少行為習慣是關鍵因素，以下是富豪們常有的六點投資理財習慣，很值得人們學習和借鑒：

1、儲蓄和投資高效並行

不儲蓄，絕對成不了富豪；儲蓄不是美德，而是手段；努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資；儲蓄是守，投資是攻；時間就是金錢；儲蓄和投資都要趁早；與其感嘆貧窮，不如努力致富。

2、負債也是一種資產

世上有兩種人，一種是讓錢靈活地滾動起來的人，另一種是被前一種人無形中把錢滾走的人。富人，就是能讓錢靈活滾動起來的人。只想還債的人成不了富豪；巧用債務創造更多的收益；借債一定是為了投資。要注意分散投資以降低風險，要學會利用時間和複利，運用長期的投資來攤薄成本，儘管每次的投入可能小到讓你渾然不覺，但時間成本和複利計算會讓你驚喜地發現積少成多的魔力。

3、就算天塌下來要保住本錢

投資原則之一，絕對不能把本錢丟了；投資原則之二，一定要堅守原則一。觀點：能保住本錢就是賺錢；失去了本錢就等於失去了一切；無風險無收益。

4、投資海外

中國富豪中，擁有海外資產的已經達到1/3，海外資產在其可投資總資產中佔比約19%。在目前沒有海外資產的中國富豪中，將近30%的人在未來3年有進行海外投資的計劃。

5、P2P產品

目前已有超過40%的中國富豪投資P2P，另有41%表示會增加投入或重點關注P2P理財。調研人員表示，P2P在未來3年潛力巨大。除了P2P理財外，股權投資和興趣投資這兩種目前還算小眾的投資產品，也將成為未來3年的投資熱點。

6、堅持就是勝利

調查顯示，3／4的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近四成的百萬富翁買一種股票至少持有8年以上。股票買進賣出資本頻繁，不僅冒險，還得付高額資本稅、交易費、券商傭金等，「交易次數多，不會使你致富，只會使代理商致富。」

當然，需要賺錢與能否賺錢這是兩個截然不同的問題。這裡探討的只是一個不同階段財務和投資上可能需要考慮的側重問題。就投資的本質而言，10萬與1000萬在核心理念上是沒什麼區別的，價值投資的適用範圍完全包括上述所有階段。

但是另一方面，不可否認的是，雖然同樣運用價值投資的方法，但是在不同的資產狀況和年齡狀況時，對於投資的傾向性會產生明顯的區別，這又是個既辯證又統一的問題而已。