近半數家庭去年投資盈利（市場觀察）

平安大華基金公司日前聯合市場調查機構益普索（IPSOS）發布的《中國家庭理財調查報告》顯示，「近60%的中國家庭有理財經歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在2010年，約48%中國家庭的投資實現盈利，22%家庭的投資出現虧損」。中國家庭理財狀況如何，理財專家對此有何建議？本報記者日前採訪了業內人士，請他們發表看法。59%家庭進行投資理財記者了解到，這份報告對中等收入家庭的各類金融產品投入進行了調查研究，結果顯示，59%家庭正在或者曾經進行投資理財；18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，並且在未來半年內也不會考慮進行投資理財。在有理財經歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。在國家理財規劃師專業委員會秘書長劉彥斌看來，應該說百分之百的家庭都在理財，但只有部分家庭選擇的是投資理財。「我們許多人都在儲蓄存錢，『月光族』把收入透支，這些都是理財的不同方式。只不過不是所有人都採取買股票、基金、房產等方式進行投資理財。」劉彥斌說。分清不同階段投資重點同樣是理財，為什麼有的家庭能盈利，有的卻賠錢呢？劉彥斌指出，不正確的理財就會賠錢，投資理財應當因人而異。比如年輕人，本來就沒多少錢，也缺乏投資眼光，卻要去買一些股票等理財產品，可能就會把結婚買房的錢都賠進去。再如一些老人，不恰當地把養老金等財產都投向他們所難以判斷的理財產品中，同樣會賠錢。這兩部分人群都應當是以儲蓄為主要方式理財。進行投資理財的主力人群應當是35歲至60歲左右的中年人，他們收入穩定殷實，也需要為將來養老儲備財富，所以有能力也有必要進行投資理財，通過投資股票、房產等使自己的財富保值增值。「總的來講，我認為每個人35歲之前理財的重點是為了買房買車結婚生子，而35歲之後就要首先側重養老金儲備，其次是子女教育，因為子女教育所需花費遠比養老少得多。每個家庭應該根據自己的財務狀況，著手整理家庭資產負債表、每月收支表，看看每一年扣除房貸、生活費、保險費，以及夫妻兩人的退休金準備後，還有多少家庭結餘，再制定適合自己家庭的各項規劃。」劉彥斌說。三分法理財跑贏通脹這份報告對中等收入家庭理財動機的調查結果顯示，主要動因集中在提高生活質量、抵禦物價上漲、籌劃養老3方面。他們的投資品種選擇以股票、基金和投資型保險作為其首選。「理財的首要目標是跑贏通脹，在保值的基礎上使財富增值。」劉彥斌說。「合理配置手中錢財最重要，因為過度投資和過度保守，都不是正確的理財方式。理財的第一步是要先攢錢。但是光攢錢是不夠的，因為跑不過通脹。」劉彥斌建議，家庭的錢財除了日常消費外，應當分3份進行理財：首先是應急錢，這部分錢需要1年的生活費+20%的富餘，採用活期存款等便捷的方式，這塊財富增值速度通常跑不贏通脹的速度。第二是養命的錢財，35歲之前的年輕人這部分錢是你用作買房、結婚、生子用的，35歲—55歲的人則是用作自己養老和子女教育的。55歲之後則是完全用作養老的錢。基本上這部分需要為自己準備5年以上的生活費，60歲左右的老人則需要準備20年的生活費。這部分錢主要的投資對象是5年以上定期存款、國債、商業保險公司的年金險和分紅險、黃金以及房產，應當是能跑平通脹的。但是絕對不要把養命錢拿來購買股票、基金等高風險產品。第三部分是閑錢，可以用於投資股票、基金、房產，這部分是風險性投資，可能盈利也可能虧損，處置得當有可能跑贏通脹。「我們說的理財盈利，應是3部分的總和跑贏通脹，這樣的劃分是比較適合的，不需要通過複雜的規劃，就適合於所有家庭。」劉彥斌說。
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