有點錢有點閑的中年人，如何理財更靠譜？

人到中年要如何玩轉投資理財?穩中求進才靠譜!

投資理財，在不同的年齡層，所享受到的待遇也是不同的。

二三十歲的年輕人，衝勁十足，求知慾強，樂意學習投資理財知識。但由於入職時間尚短，財富積累有限，能達到高凈值標準的人並不多。

四五十歲的中年人，事業有成，家庭穩定，財富積累也有了一定的底蘊。但往往由於家庭與工作忙碌，缺乏足夠的時間與精力學習投資理財。一句總結就是，空有金山而不得其法。

那麼針對後面這種情況，人到中年時，要如何做才能夠實現賺錢的目的?甚至於說，在事業成熟期內，達到財務自由的境界?

首先，我們肯定的一點前提是，中年時期的人們有著比較穩定的收入，從現金流動角度來說，具備抗風險的能力。這是一個很適合於投資理財的基礎，但必須擁有合適的理財策略。

其次，出於對許多中年人時間與精力有限的考慮，不應該以複雜多變的投資模式為主。那麼在這種情況下，穩中求進是不錯的戰略選擇。這樣，既能保證本金基本不受損失，同時盡量多的賺取收益。

通過以上分析，假設我們給中年人理財設定的目標就是上面所說的，穩中求進。

為實現這一目標，我們需要先做到以下幾點前提條件：

No.1 流動資金不可或缺

流動資金也可理解為備用的應急資金，這部分是絕對不可以缺少的。雖然我們可以通過一定的負債槓桿來獲取更大收益，但如果把全部的錢都投入到理財產品上，很可能在急需用錢的意外事件發生時，而產生資金斷鏈。

睿智的投資者總會留下一部分流動資金，可以存到銀行作為活期或定期存款。而這筆錢通常可以是家庭或個人的三個月到半年之間的支出費用總和。

No.2 不可盲目追求高利率

風險永遠與利率並存。特別在我們把理財目標設定為穩中求進後，就更加不能盲目追求那些具有誘人高收益率的產品。比如之前那些收益率達到20%以上的P2P產品，後來的平台跑路現象已經證實了其巨大風險的事實。

No.3 購買保險增強抗風險能力

保險本身就是一種投資理財。特別人在到了中年後，隨著年齡的增長，一方面要考慮未來的養老問題，另一方面也要考慮隨時可能出現的疾病問題。因此，除了基本的社保外，還可以考慮購買意外險和重大疾病險。

完成以上前提條件之後，我們就可以實際制定策略，開始我們的中年投資理財之旅了。

No.1 避免過多債務

房產投資可能是不少人青睞的投資方式。但如果人到中年後，依然處於定期歸還房貸的狀態之下，那麼就不宜再過分投資房產，讓自己背上更多的債務。比如說嫌房子太小，想換一間更大的。再比如說為子女準備婚房。這些都必須建立在個人或家庭收入承擔如此開支仍顯綽綽有餘的基礎上，千萬不可以打腫臉充胖子，讓自己的生活因為債務的增加而過得磕磕絆絆。

No.2 選對理財工具

鑒於中年人在投資理財知識方面可能有所缺乏，識別騙局的能力較差，那麼就不要碰或者盡量少碰那些高風險的投資。即使是股市，由於這兩年我國股市行情頗為動蕩不安，也請少量投入，切不可滿倉出擊。

而適合於中年人的理財產品，主要包括中短期國債、債券型基金、保本型銀行理財產品。這些的特點是不會虧本，且有一定的收益率，不需要耗費精力時刻關注產品利率變動情況，對於投資知識的要求也不高。而在情況允許的條件下，股票型基金和混合型基金也可適量嘗試。

No.3 注意投資搭配

現在我們都懂了「雞蛋不要放在一個籃子里」的道理，但也絕對不是說籃子越多越好，就可以分散風險。如果我們的投資項目過多，很可能反而導致自己的混亂，以至於陷入困境。

就好比美女身材重比例，投資理財也要考慮好合理搭配的問題。例如上面提到的債券型基金，就是中年階段非常好的一種理財方式。而在正常市場波動情況下，這方面的投資支出所佔比例以20%為佳。另外，中年時期也會需要考慮到子女的教育投資問題，而這個可以通過每月基金定投得以實現。

總的來說，合理的投資配置應該是紡錘形結構。高風險投資和低風險投資最少，中等風險投資居多。

穩中求進，可以說是中年階段最好的投資目標了。綜合考慮到了中年人時間精力有限，財富積累較多，而又渴望能夠實現財富增值的情況，也具有很強的可操作性與實現性。

人到中年，誰不想繼續賺錢呢?

▎本文作者Faye，來源高頓投資學堂