七月起，這些外匯新規將影響你的生活

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來源：網路

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》，這兩個《管理辦法》都將在2017年7月1日也就是明天開始執行。臨近執行僅剩一天的時間，下面小編就為大家整理一下兩個《辦法》的一些具體內容和產生的影響。

《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法的核心內容》

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

央行研究局首席經濟學家馬駿表示，所謂大額交易報告，是指金融機構按照規定的標準及程序，將達到一定金額以上的交易信息，在規定時限內報告反洗錢主管部門。

反洗錢主管部門接收大額交易報告的主要目的是開展反洗錢資金監測分析，不是「行政審批」或「行政許可」，因此也就談不上所謂的「管制」。企業和個人開展相應的資金收付、轉賬等業務，大額交易的報告義務是由銀行等金融機構來執行的。企業和個人無需額外履行報告手續，實際辦理業務過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關規定的要求。

可疑交易判斷標準，依據內部評估報告等系統，監控包括但不限於客戶身份、交易資金來源、金額、頻率、性質等異常情況。發現有可疑跡象，不論金額大小，應當提交可疑交易報告。

一筆業務，同時符合兩個報告條件的，需分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

簡單說，只要你的資金正常，不是黑錢，大額交易報告只是正常增加了一條記錄而已，並且是銀行去執行與你無關。

7月1日前：

每人每年有5萬美元的購匯額度。

每天有1萬美元取現額度，額滿即止。

每人在5萬美元額度內的匯款直接匯出。

7月1日後：

每天只能換等額5萬人民幣的美元和其他外幣。

按照當前匯率約為7100美元，超過額度要申報。

跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要向上申報，5萬美金分5次在不同單日匯出。

個人銀行賬戶與其他的銀行賬戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉，需提交大額交易申報。

這份管理條例要求以後個人換匯，除了要填銀行自身的結匯、購匯申請表格外，還需要再填一份《個人購匯申請書》。除此之外，《個人購匯申請書》還有以下要求:

轉賬和跨境轉賬受不受影響？

我們再來看看境內轉賬和跨境轉賬。

境內轉賬，普通個人當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）的轉賬需要提交大額交易報告。

現行規則是50萬元以上，新規包含50萬元。另外對轉賬到其他銀行賬戶進行了解釋，「其他的銀行賬戶」包括本行或他行的其他客戶的銀行賬戶；同一客戶在本行境外機構和他行的銀行賬戶。其他無變化。

跨境轉賬，普通個人當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境轉賬需要提交大額交易報告。

注意！每人在5萬美元額度內單日跨境匯款仍然可以直接匯出，只是需要提交大額交易報告，並不會受到影響。只是，按照現行規則如果不想被大額交易報告，需要5次，新規因為包含1萬美元，需要6次，僅僅多1次。

有所變化的是，新規增加「人民幣20萬元以上」的大額跨境轉賬交易金融機構需要報告的規定。央行負責人對此的解釋，主要考慮這樣可以加強對跨境人民幣交易的統計監測，更好地防範人民幣跨境交易相關風險。

對於機構的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上，新規中包含了人民幣200萬美元和外幣20萬美元，並對轉賬到其他銀行賬戶進行了解釋。

海外留學生

每年留學生算上學費與生活費，收到家長的匯款正常來說肯定不低於6萬加元，而且還有其他需求者可能需要更多的匯款。但是這項新規啟動後，之前一年可能只需要匯兩次款，往後就會變為更多次匯款。

海外買房者

對於要想在海外買房置業的人，新政策一啟動，就意味著大幅削減換匯額度，因此想使用國內資金在海外購置房產的繁瑣性與難度係數都會放大。想在海外買房的朋友要注意了了。

準備移民者

對於在新政啟動後想要移民的人來說，也將面臨著極大挑戰。尤其是可結合海外購置房產者情況，若是想要通過投資移民，而恰巧資金都在國內，那麼可想而知在外匯的流程和審核上都將無比複雜和嚴格。

外出旅遊客

出國旅遊的遊客，尤其是背包客們，大都是說走就走，但是當他們發現自己身上帶的錢不夠的時候，就會聯繫家裡請求金錢支援。但是當新政策啟動，就會發現，一次不僅不能匯那麼多的錢出去，而且在外匯程序變的相當繁瑣情況下，在異國他鄉的旅行者將不能得到及時的金錢救助。

支付寶等第三平台換匯人群

如果使用支付寶等第三方支付換匯，同樣會受到限制。只要跨境匯款達到5萬人民幣以上，就需要申報！

以「合理懷疑」為基礎開展可疑交易報告工作。金融機構通過客戶身份識別、留存客戶身份資料和交易記錄、開展交易監測分析，發現並報送可疑交易報告。

金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

最後，央行加大對反洗錢、恐怖融資和金融腐敗的監管，對金融市場、金融機構和普通個人而言，都是一件幸事。

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