今天中午，央媽突然出招：明年7月起 購匯有新規定

今天中午，「央媽」突然出招！自2017年7月1日起，修訂版《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》正式實施。

反洗錢？變相降低購匯額度？外匯管制開始了？.....網友們紛紛發表了自己的看法，下面金投網小編就詳細為大家講講！

首先，我們來看看「央媽」新規定的主要變化：

第一、將大額現金交易的人民幣報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」，調整了金融機構大額轉賬交易統計方式，並將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。

第二、以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為「人民幣20萬元」。在機構適用範圍上新增了「保險專業代理公司」、「保險經紀公司」、「消費金融公司」和「貸款公司」。

第三、明確以「合理懷疑」為基礎的可疑交易報告要求，新增建立和完善交易監測標準、交易分析與識別等要求，同時刪除原規章中已不符合形勢發展需要的銀行業、證券期貨業、保險業可疑交易報告標準。

第四、對交易報告要素內容進行調整，增加「收付款方匹配號」、「非櫃檯交易方式的設備代碼」等要素，刪除「報告日期」、「填報人」和「金融機構名稱」等要素，設計了要素更加精簡的《通用可疑交易報告要素》。

其次，「央媽」要求金融機構報告大額交易和可疑交易的意義在於：

（1）有助於金融機構提高可疑交易報告工作有效性；

（2）有助於預防、遏制洗錢、恐怖融資等犯罪活動；

（3）有助於維護我國金融體系的安全穩健，有助於進一步與國際標準接軌。

金投網小編表示，非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點。因此大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預防監控制度的核心。

那麼，什麼是洗錢？其實，洗錢，是指毒品犯罪、黑社會性質的有組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

國內洗錢的主要方法有：一是假投資真外逃。有些不法分子假借對外投資、合資的名義，將非法所得轉移到境外，或是先將國有資產轉移出境，再想辦法化公為私。

二是高報進口騙匯，低報出口逃匯。有的國企人員在和外資企業及境外企業交易時，與外方相互串通，低價銷售產品，高價購進設備，差價部分則匯入海外個人賬戶，然後通過代理人或移民海外的子女親屬，用辦空殼公司的辦法把黑錢洗白。

三是假出口真騙稅，即利用假批文、假單證、假公章等「三假」手段騙取出口退稅。

四是假扮外資外逃。許多國內中資企業為了享受合資企業「兩免三減半」的稅收優惠政策和方便資本外逃，往往與自己在境外的中資企業合資，合資企業的出資額實際上都由國內企業墊付，然後將利潤以外資收益的名義匯出。

最後，金投網小編提醒大家一句：中國是世界上少有的採取外匯管制的國家！

我們的政策是：中國居民最多帶等值於5000美元的外幣，或者20000人民幣出境，一年最多可以匯款5萬美元，或30萬人民幣出境。攜帶超過5000美元外幣入境需向海關申報，出境則需到人民銀行開具「外匯攜帶證」。

有關負責人表示，境內個人每人每年等值5萬美元便利化購匯額度沒有限制和削減。

5萬美元額度內可通過銀行櫃檯、網上銀行、自助終端、電話銀行及手機銀行等多種渠道直接辦理。

超過等值5萬美元以上的，只要有真實背景，也可憑交易憑證前往銀行櫃檯辦理。

值得關注的是，今天央行發布的金融機構大額和可疑交易管理新規還提出了新要求：當日購匯1萬美元要上報！

《管理辦法》規定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。

比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)的，辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。