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45歲之前這麼理財 多賺幾百萬

大家都知道理財要趁早,但是知易行難的原因就在於,太年輕往往無財可理,等手上有點資本了,年紀又一把了,已經錯過了理財的最佳時機。

  從生命周期的觀點來說,25歲至40歲之間,有太多錢要花:收入波動大,又得存錢買房、買車,還要養活兒女,能存下的錢相當有限。

  40歲到55歲,正值人生巔峰,職位與收入往往是一生當中最輝煌的階段。孩子也大概到了中學,開銷反而降低。

  55歲之後,要考慮開始退休養老,風險承受能力也低,很多錢要用在消費上而非投資上。因此,儘管說愈早開始理財越好,但是最有效的理財時間可能就是十年,剛開始的時候要學習難免效果不佳,到老了又因為要保本而失去很多理財的機會。因此,在40歲的理財黃金十年到來前,要做對下面的9件事,即使不會成為巨富,也不至於變窮。

  方案1 :養成記賬習慣

  不管賺多賺少,薪水高低,上班族都應該先養成「記賬」的好習慣,除了掌握金錢花費流向外,更可藉此了解各項生活消費的價格,培養對數字的敏感度,未來購物時只要貨比三家,就不會太吃虧。

  方案2 :制定下一年度的家庭預算

  一般來說,家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則,制定年度收支總預算,首先要知道家庭在未來一年要存多少,有哪些年度支出,一方面達到家庭資產按計劃增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。

  方案3:避免獨居

  獨居雖然自由自在,但花銷大。理財專家最常給年輕人的建議是:結婚前,如果情況允許的話,盡量與父母同住,因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住,也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租,不僅可以住較大的房子,還擁有各自獨立的房間,可以達到省錢效果,豈不是一舉兩得!

  方案4 :晚5年買車

  投資理財最重要的原則之一是:盡量趁早買進會增值的東西,盡量延後買進會貶值的東西。因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車,年輕人不如選擇在最需要的時候租車。

  方案5 :早10年展開投資

  愛因斯坦曾說:「複利是宇宙間最強大的力量「。所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量,金錢躲在機會裡,機會則躲在時間的洪流里。

  方案6:逢低買進基礎股

  股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票,選那些歷史上經常粉紅的股票或者是股指的權重股,不用太多錢,一月或幾個月買一點,到股市大漲時賣出。權重股未必會大漲,但一定會上漲,而「沒人談論」的時候往往是價格低點。

  方案7:早5年買房

  買房是種強迫儲蓄的手段,因為資產價格持續升高的原因,買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力,也以適當增加工作動力,另一方面還貸款相當於存錢,不至於在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且,房產即使漲不過最好的投資品,也不至於一文不值。

  方案8:自己存點退休金

  養老保險有、商業保險有……存錢或理財計劃里再加多一項吧,今天30歲的人到50歲之後,可能會發現養老賬戶里的錢沒有想像中的多,因為那時的工作人口基數小但養老人口基礎卻變大了。原因嘛,就是人口基數的波動,看看這幾年高考報名情況就知道了。

  方案9:早10年實施退休規劃

  人們常常覺得退休距離自己還很久,特別是對許多30、40歲的人來說,現在開始規劃退休生活,似乎還太早、不確定性還太多。的確,結婚、生子、買房、子女教育基金等,都需要花費大筆資金,但如果因此推遲執行退休計劃的時間,可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。

  總結:

  1、先買什麼後買什麼,這一點「仁者見仁,智者見智」,但是先買「能帶來收益的」東西肯定沒錯。

  2、記不記賬不在於形式,記賬更有用的在於了解自己的財務狀況,然後才能制定啥啥啥的那些規劃目標。記性不好的人,可以嘗試一下在線記賬軟體。

  3、理財的最初幾年其實就是存錢,除非你年薪幾十萬,否則很少有人二十多歲就能談投資啊什麼的,但是早一天邁入十萬俱樂部可能就意味著早十年邁入百萬俱樂部。

  4、買房這事兒別給自己太大壓力,但也別一點兒壓力不擔,也別太指望爸媽。別總想一步到位,買不起大的先買個單間,買不起北上廣先買老家、郊區、經適房,倒騰倒騰就大了。


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