乾貨｜銀行如何推進事業部制改革

「 促進「部門銀行」向「流程銀行」轉變，逐步實現事業部單獨的財務核算、風險管理和績效考核，有效提升直接面向客戶、服務實體經濟的效率，不斷增強市場競爭能力，促進各項業務實現新發展。原標題：以事業部制改革推進經營轉型來源：《中國農村金融》2016年第1期作者：江西省聯社主任葉磊金融是現代經濟的核心。隨著經濟進入新常態，金融改革也邁入深水區，外部環境的劇烈變化促使銀行組織結構、管理架構的調整優化，深化事業部制改革是其中一項重要內容。面對新形勢、新任務，農村信用社應該探索通過推進事業部制改革，促進「部門銀行」向「流程銀行」轉變，逐步實現事業部單獨的財務核算、風險管理和績效考核，有效提升直接面向客戶、服務實體經濟的效率，不斷增強市場競爭能力，促進各項業務實現新發展。

事業部制改革對轉型發展的積極意義

隨著我國金融體制改革的不斷深入，農村信用社面臨著宏觀經濟下行、經濟結構加快調整、利率市場化全面放開、銀行業競爭加劇、互聯網金融快速興起、金融脫媒加速推進等主要挑戰，儘快轉變粗放型的發展模式顯得尤為重要。推進事業部改革是農村信用社適應現代金融企業發展的必然選擇，將有助於提升競爭力和戰略目標的實現，對農村信用社可持續發展具有積極而深遠的意義。

有利於優化管理模式。事業部制是根據業務條線建立一套標準化、規模化、流程化、自動化和量化管理的作業體系，為客戶提供「端到端」的服務，從提出需求到滿足需求，實現事業部條線內快捷、高效、全流程的「一條龍」服務，規避了銀行傳統的「總分行制」組織架構下市場定位不精準、同質化嚴重、缺乏專業性等問題，是目前全球領先銀行普遍採用的組織體制。農村信用社全面推進事業部改革是優化管理模式的重大舉措，契合了固本強基、提質增效的要求，有利於實現對農村信用社管理架構現代化、科學化的塑造。

有利於提升服務水平。通過推進事業部改革，建立垂直管理的運行體系、嚴格的崗位流程式控制制和科學的考核激勵機制，實現責、權、利明確到人，業務操作流程化、規範化，有利於最大限度地落實責任制，改變激勵約束機制弱化、責權利混淆不清的狀況，有利於促進經營管理的專業化、標準化和精細化，能充分調動廣大員工的積極性、主動性，不斷提升服務水平，優化資產質量，實現可持續發展。

有利於提升競爭能力。未來銀行業之間的競爭將從過去單純的規模競爭、產品競爭轉向以專業化、精細化、規範化和流程化管理為核心的體制機制競爭。推進事業部改革是提升競爭能力的內在要求。農村信用社應深入開展制度創新，突出業務專業化、集約化管理，充分利用和整合優勢資源，建立高效的營銷和客戶需求響應機制，實現資產業務和負債業務、公司業務和個人業務、傳統業務和新興業務的整體互動，提升員工隊伍專業化水平，鞏固城鄉陣地，贏得長遠發展。

解決事業部制改革的關鍵問題

推進事業部改革既要完善戰略執行體系、強化平台支撐能力，也要著力提升產品服務、區域服務、客戶服務水平。對於農村信用社而言，點多面廣、小微客戶群體數量龐大、小微貸款情況相對複雜是推進事業部改革亟待解決的關鍵問題。農村信用社應該堅持問題導向，結合自身發展的外部環境和內部情境，在組織架構搭建、存量資產劃轉、客戶經理管理、績效考核機制、金融服務方式等方面積極探索。

優化資源配置。一是搭建優化組織架構，加強團隊建設。建立前中後台相互分離、相互制約的管理機制，按照貸款規模、客戶群體、所處區域及管理要求的差異性，建立公司事業部、小微事業部、三農事業部和清收事業部等垂直化、扁平化的組織架構，配備總經理、副總經理、評審崗、綜合管理崗、檔案管理崗和風險監管崗等相關崗位人員，並結合各條線實際，對各事業部信貸業務審批許可權進行分級授權。二是合理劃轉存量資產。根據事業部的業務範圍、服務邊界，按照自身業務情況認定所管理的資產，並將各條線認定的所有存量資產，全部劃轉到相應事業部，統一運營管理。三是科學制定績效考核機制。根據自身的經營目標和發展規劃以及市場競爭的要求，實行FTP業績考核模式，即引進資金轉移定價機制，實行成本分攤、收益分享、風險共擔的考核新機制，建立推行以FTP業績考核為目標的績效激勵模式，在事業部內部推行全產品計價兌現到人，充分體現多勞多得的科學激勵機制。

完善金融服務。一是實現金融產品服務全覆蓋。按照標準化、規範化的要求，對口配備符合市場及客戶需求的系列標準化產品服務（包括信貸產品服務、理財產品服務、電子銀行產品服務等金融產品服務）。二是實現區域服務全覆蓋。事業部的服務必須覆蓋到所有網點的服務區域，三農事業部服務區域應覆蓋到每個鄉村；小微事業部服務區域應覆蓋到所有的街道、商場、商圈、工業園區和居民區；公司業務事業部服務區域應覆蓋成員行社轄區內所有500萬元以上客戶。事業部客戶經理應分區劃片落實責任，不留盲區和空白點，實現普惠金融的全覆蓋。三是實現客戶服務全覆蓋。根據業務發展，按客戶層級統籌配置客戶經理，為不同行業、不同產業、不同客戶提供金融服務，實現各行各業客戶的全覆蓋。

強化平台支撐能力。一是解決相關係統開發問題。限期開發相關係統，解決手工操作問題，加緊收集推進過程中的相關需求，經過科技論證後加快開發投入應用。二是解決全產品計價問題。在系統支撐的基礎上，儘快對所有金融產品實現全面計價，如組織資金實行買賣計價，推銷理財產品等中間業務做到按產品計價計酬等，真正做到全員綜合營銷。三是解決流程優化問題。著力優化流程，提高辦貸及產品營銷效率，在事業部內部真正做到一體化、流程化、一站式服務，努力實現當天業務當天受理，當天辦結，使服務更便捷、更貼近客戶，減少流程長、效率低等問題。

完善事業部制改革的機制保障

事業部制改革不是簡單的組織形式的變化，而是管理理念和流程的變化，它包括戰略定位、業務流程、團隊建設、技術平台等方面的重塑和再造。對於處於改革轉型關鍵期的農村信用社而言，事業部制改革不僅要求高層領導的統一認識，更需要由上而下的戰略執行力，既要切實轉變思想觀念，還要著力構建長效機制，為更好地發揮事業部制的效能提供持續保障。

發揮省級聯社平台優勢。全面推進事業部改革建設，省級聯社要堅定不移地實施「小銀行 大平台」的發展戰略，充分發揮系統整體功能，形成省聯社和成員行社兩級法人的戰略協同效應和新型聯動機制，充分發揮科技對管理提升、業務轉型、產品創新、流程再造的支撐和引領作用，通過技術的創新帶動事業部改革的深入推進，從而形成系統謀劃、齊心協力、整體推進、抱團發展的合力，有效應對新常態帶來的挑戰。一方面，配套制定人力資源、信貸管理、財務會計、資金業務管理等相關制度辦法，落實事業部高效運轉的具體措施，為推進事業部改革提供高效、優質的指導和服務；另一方面，吸收先進理念，做到應需而變、不斷創新，對推進工作中遇到的困難和問題及時研究解決方案。定期收集、總結各成員行社推進事業部改革中好的經驗和做法，不斷優化完善農村信用社事業部制建設，全面提升市場競爭力和金融服務水平。

強化成員行社責任落實。要結合本單位各項貸款的存量、增量、結構和發展趨勢等實際，因地制宜、因情施策，科學制定推進事業部改革的實施方案，真正落實前台圍繞服務「三農」和小微設置崗位、中後台圍繞服務「三農」和小微配置資源、考核激勵圍繞服務「三農」和小微給予傾斜的要求，逐步實現事業部單獨的財務核算、風險管理和績效考核。

提升營銷團隊拓展能力。要把推進事業部改革作為新常態下增強支農支小戰略定力的重大舉措，不斷增強主動營銷的思想認識，加快提升事業部各條線團隊的拓展能力，通過建立公司事業部、小微事業部、三農事業部和清收事業部等條線，實現精準化服務、精細化管理。切實轉變客戶經理等客上門、坐堂放貸的傳統做法，積極主動深入到園區、農村、街道和商戶中，深耕目標市場，深挖客戶需求，積極拓展存款、貸款、理財、電子銀行等業務，真正做到對客戶的精細化管理和差異化服務，促進各項業務綜合發展，有效應對日益激烈的市場競爭，鞏固農村信用社的市場地位和競爭優勢，實現可持續發展。

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