8萬閑錢買了飛月寶和超月寶各1萬，其餘6萬放在餘額寶和餘利寶了，這樣理財科學嗎？

07-08

既然是閑錢，說明對資金流動性要求不高，因此這樣的配置屬於偏保守的。

我們來簡單分析一下這個配置的特點。

理財資金總額：8萬元

理財產品四款：建信飛月寶30天定期理財產品，1萬元；國壽超月寶60天定期理財產品，1萬元，貨幣基金（餘額寶、餘利寶）6萬元。

一年預期收益：飛月寶按4.65%計，收益465元；超月寶按4.7%計，收益470元；貨幣基金按4%計，收益2400元。收益合計3335元，年化收益率4.17%。

對比分析：和全部投資貨幣基金比，一年多收入135元，收益高0.17%，收益增幅4.25%。沒有體現出定期理財比貨幣基金高的優勢，主要原因是定期理財配置比例低，配置周期短。這種配置適合初步嘗試定期理財產品的投資者，以貨幣基金為主要理財方式，定期小額嘗試。

風險:整體屬於低風險投資，上述產品歷史本息100%對付，雖然不能保證未來，但是尚未產生風險的苗頭，因此風險較低。

優化配置方案：

1、貨幣基金（餘額寶、餘利寶或其他貨幣基金）：2萬元，主要用於日常備用資金，可以T+0取現和消費，預期年化收益率4%，收益率低於3.8%則贖迴轉換為4%以上的產品。

2、建信飛月寶：1萬元，預期年化收益率4.5%，每月到期前5天觀察上月收益波動情況，平均不低於4.4%，則選擇續期，否則更換。

3、長江半年養老享：3萬元，預期年化收益率4.8%，到期前一周觀察半年收益情況，平均不低於4.7，則選擇續期，否則更換。

4、國壽安鑫盈360天：2萬元，使其年化收益5%，到期前評估，平均收益不低於4.8%，可繼續投資，否則更換。

一年預期收益：貨幣基金：800元，飛月寶：450元；長江養老：1440元，國壽安鑫盈：1000元。合計：3690元，年化收益率4.61%。

對比分析：這種方案以定期理財為主要投資手段，貨幣基金作為輔助，貨幣基金的作用是應急備用，兼顧理財。比第一種方案多355元，收益高0.44%，收益增幅10.5%。和全部投資貨幣基金比收益增加490元，收益高0.61%，收益增幅15.25%。

風險：與前面方案比並未提高風險等級，仍屬於低風險投資。

方案僅供參考，不構成投資建議。

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