在美國申請信用卡心得分享（轉載）

來美兩年，我了解的信用卡信息也是有限，只是自己當初來這裡時缺少這些信息，各種卡看著眼花繚亂，走了不少彎路。在這裡拋磚引玉了，希望能給學弟學妹一點參考。1. 學生卡剛來美國時沒有信用記錄，申有各種reward的卡難度較大，可考慮從學生卡或者最普通的沒有reward的卡入手。一般來說，如果你在某銀行已經開了checking或savings帳戶，申到他家卡的機率較大。不過個人推薦Chase和Citi兩家的學生卡，都比較流行也相對易申。前者的卡較基本，後者運氣好的話可以申到有cashback的。剛開始額度可能較低，不過沒關係，申到之後稍微用一用銀行馬上就給你漲上去了。不建議第一張就申AMEX或Discover，難度相對大，並且不是所有商家都接受。推薦這兩家學生卡的另一個原因是使用幾個月之後可打電話給銀行即時升級到該銀行發行的更好的卡。比如Chase的Freedom，和Citi的Dividend，都是較為出色的cashback卡，會在下面提到。直接升級的好處一是風險低，不必重新申請，二是無需取消原來的卡（卡號都會保留），這樣信用歷史仍然會從第一張卡算起而不會隨這張卡的取消而被抹掉（也有人說在7年內所有卡的記錄都會留著）。雖然長遠來看這幾個月的歷史也許不算啥，長一點沒啥壞處吧，呵呵。當然直接升級也有不好的地方，就是如果恰好升級後的這張卡在提供開戶bonus，升級的用戶是拿不到的。。。以前Chase和Citi都曾有過開戶送250的慷慨之舉，不過現在經濟萎靡，送100的都不多了。。。好，學生卡的事見仁見智，就說到這。2. cashback信用卡cashback是指你用卡消費，銀行返還你一定比例的錢。這裡只挑幾個流行的無年費的卡說說reward情況。Citi Dividend：穩定型。普通情況下是開戶後半年內在超市，加油站，便利店，和水電雜費的消費給5% cashback，之後這四類2%，其他消費1%。最近在搞開戶後三個月內在這四大類消費給10% cashback，換湯不換藥。（2009年3月更新）Citi MtvU, Citi Forward：其中Forward是新出的，和過去就很流行的MtvU卡很像，都是在餐飲，書（據說Amazon上的消費可算作書一類），電影等項消費上返5點Thank you points。Forward卡很有意思，除了開戶送的11000點外，還會有獎勵信用行為的點數，即若每月按時還款，保持良好的紀錄，每月可有100點Thank you points。MtvU則更學生，憑良好的GPA可以換取獎勵點數。兩張都是很不錯的流行卡，個人更喜歡Forward一些。Chase Freedom：靈活型。它把日常消費分作15類，像什麼超市啊，飯店啊，加油啊，水電啊，電影啊，美容啊，交通啊，等等等等。每個月出帳單的時候它把你這個月的消費情況總結一下，在這15類中你消費最多的3大類，給3%的cashback，其他給1%。如果同時在Chase開了checking帳戶，可把給3% cashback的類別增加到5類。並且當你攢夠200塊的cashback，可以redeem成250，也就是說平時3%的cashback實際相當於3.75%。如果用這張卡集中消費某幾項，cashback總額應會超過Citi Dividend。（2008年11月更新：這張卡政策改變，不再具有Freedom的靈活定製而僅就幾個固定類別有cashback，沒以前好玩了，有點類似Discover，請參見下面對Discover卡的介紹。）Discover More：游擊型。這個卡在特定類別給5% cashback，不過每季度的優惠類別都不同。比如今年，第一季度是飛機票旅館和租車，第二季度是家居和時尚，第三季度是加油和旅館，第四季度才是我們最常用的超市飯店和電影。其他類別給1%。這卡看起來相對普通，既不穩定又多限制。不過如果和靈活的Chase Freedom配合起來用，也是不錯的選擇。比如在本季度5%優惠類別中使用Discover，其他用Chase。Discover卡的一個優勢在於，與從餐飲到時尚到運動等等眾多各色網店有合作，通過Discover內部的連接連過去付款有不同比例的cashback，其比例往往不輸Fatwallet，且比Fatwallet更加方便因為可直接返到網上帳戶中且有多種兌換方式。這張卡還有個討年輕人喜歡的功能，可以從150個花樣中自選卡面圖案，甚至可以選多張卡多種花樣 :)Discover Open Road：專業型。加油和汽車維護給5% cashback，其他1%。不適合單獨使用，最好和其他提供常用類別的卡配合。American Express TrueEarnings: 獨家專業型，對Costo會員無年費。每年3000以下的油費給3% cashback，超過部分1%，餐館3%，旅遊2%，其他1%。有Costco卡的人申這張做油卡很不錯。American Express Blue Cash：苦盡甘來型。第一年所有消費只有1% cashback，而如果第一年消費達到6500，第二年及以後幾乎所有消費都是5% cashback！非常好的卡，不過比較適合消費較多的人或夫妻共同使用，我一年是花不了這麼多。。。主要是一些大頭花銷比如房租不能用卡付，呵呵。（2011年5月更新：這張卡現在條款有變，普通版無年費，超市3% cashback，加油和department store2%，其他1%，更大眾了；高級版年費75，開戶兩個月內消費500送100，超市cashback增加到6%，加油和department store增加到3%。具體條款可能隨時間有變，申前請自行去網站查清。）3. 攢機票的信用卡就是消費攢飛機里程，積攢到一定數額後可以免費換取某行程機票。Citi Premierpass：無年費。開戶送10000 miles，每消費1塊錢攢1 mile，自己或親友每飛3 miles攢1 mile（用該卡訂票）。這個mile好像不是實際的mile，有個換算關係的。比起其他銀行提供的攢里程的卡，Citi的卡特點是除了消費之外，飛過的距離也能攢，雙管齊下，飛得多的人用著划算。Citi Premierpass Elite：上一張卡的高級版，有75塊錢年費，不過攢起里程來快很多。開戶送20000 miles，每消費1塊錢攢2 miles，自己或親友每飛1 mile攢1 mile（用該卡訂票）。如果飛得多的話其實比上一張免費的更划算。這張卡也是攢機票特別是回國機票最著名的卡沒有之一。2011年新加一張Chase Sapphire：普通版無年費，開卡三月內消費3000刀送25000點，機票和旅館消費1塊錢攢2點，其他1塊1點。高級版第一年免年費以後每年95，開卡三月內消費3000刀送50000點，雖同是機票和旅館消費1塊錢攢2點，點數兌換起來比普通卡更值錢些，還有每年7%的dividend，具體還是去查查再說。我覺得普通卡就蠻實用的。另，很多人申這張卡因為伊卡面呈藍寶石棱面狀甚是好看，haha~Discover Miles：無年費。開戶後一年內每月送1000 mile，相當於送12000 miles。旅遊和飯店和通過Discover連接到各消費網站的消費每1塊錢攢2 miles，其他消費每1塊錢攢1 mile。感覺比Citi PP卡略好，但不如Citi PPE，不過免年費，諸位自己考慮哈 ^^American Express Blue Sky：無年費。每消費1塊錢攢1 mile，可以用於機票旅館旅遊租車等等。是不是我了解不夠？感覺很普通。。。American Express Starwood：第一年免年費，之後每年45。第一次消費後送10000點Starpoints點數（足夠在一流飯店免費住三天），在加入Starwood網路的酒店度假娛樂商店等場所（全國還是很多的，國外也有）的消費每一塊錢攢2點，其他一塊錢1點。賺得的點數可以用來訂Starwood網路中的酒店或度假地，也可以用來以基本上1：1的比例兌換機票。除用點數換的免費住宿外，持卡者在上述Starwood網路中消費還會有50%的優惠。這個卡的描述有點繞，不過確實是好卡一張，感覺比較商務卡的味道。（小更新一下關於Starwood卡，這張卡據說很神奇，在不同航空公司訂票攢的里程可以互相轉換，是很多信用卡牛人大力推薦的卡。）American Express還有一些金卡什麼的也比較不錯，了解不多。如果你經常坐某家航空公司的航班，可以考慮這家航空公司和某銀行聯合推出的信用卡，像Delta，AA，Southwest，Alaska（這四張卡都很不錯）都有分別和Citi，AMEX合作的卡，得的reward專用於這家公司的航班，攢起來也較快。Extra Tips：Master或Visa卡至少要申一張，之後再考慮AMEX或Discover，因為後兩者不如前兩者普及。積累一陣子之後倒是建議Visa，Mastercard，AMEX，Discover都至少各搞一張，據說對信用分有好處。推薦一個網址 http://www.dealsea.com/exec/credit-cards/ 這裡可以查到各大銀行絕大多數卡的信息。注意每張卡右下角有個Credit Needed，Excellent的比Good的對信用分數的要求高（廢話）。要注意的一點是，如果申請一家的卡被拒，最好半年內不要再申它家的卡了，會有不良記錄哦。剛來的時候反正沒有信用記錄，可以廣撒網多申幾家。穩定下來之後個人意見還是留幾張少而精的卡即可，不然reward不也被分散了么。當然，如果你有縝密的消費計劃也未嘗不可，見識過一個傢伙有30多張卡仍然manage得很哈皮~
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