HCE和ApplePay有哪些區別？六大考題帶你全面了解「雲閃付」

　　名詞解釋：什麼是「雲閃付」?

　　「雲閃付」是中國銀聯聯合國內主要金融機構、國內外知名手機廠商等共同推出的移動支付新品牌。它以非接觸支付技術為核心，涵蓋NFC(近場通訊)、HCE(基於主卡的卡模擬)、TSM(可信服務管理)和Token(令牌)等各類領先的創新技術應用，從而具備三大特徵：空中發卡，非接閃付、在線支付。

　　那麼「雲閃付」是如何實現其支付功能的呢?一句話概括，就是讓你的手機替換了銀行卡，直接使用手機進行消費。不妨這樣理解，在通過你的智能手機終端申請雲閃付卡(空中發卡)後，手機中便儲存了這樣一張虛擬卡。可以將其視作持卡人手中銀行卡的替身。可別小瞧這張卡，它藉助雲端存儲虛擬卡片的關鍵信息，並進行動態更新，防止主卡信息的外泄，保障持卡人的用卡安全。

　　而配備了雲閃付卡後的手機，便可以代替銀行卡，在實體商店的POS機上進行快速「閃付」(非接閃付)。當然，用戶也可以選擇使用移動互聯網進行線上支付(在線支付)。

　　列舉題：「雲閃付」旗下的兩大陣營

　　「雲閃付」已同時開通支持ios與安卓兩大手機操作系統旗下的眾多機型(詳見中國銀聯官網「雲閃付」專區)。借用業內觀察人士的話來說，如果「雲閃付」是主公劉備的話，那麼蘋果手機、三星手機、華為手機、小米手機、聯想手機可以說是旗下的「五虎上將」。

　　在蘋果移動設備使用的ios系統中，「雲閃付」通過ApplePay這一技術來實現。而在安卓系統中，「雲閃付」HCE產品藉助HCE技術，以各大手機銀行的App作為埠來實現。此外，安卓系統中的各大國內外手機廠商還將基於「雲閃付」平台，推出更多的移動支付服務與應用，為用戶提供新的模式選擇。

　　那麼HCE技術和ApplePay區別到底在哪裡呢?在於數據存儲的位置。簡單來講，前者的數據信息儲存在雲端，不依賴安全晶元，沒有一個固定的物理元件進行信息的貯存。後者ApplePay的用戶數據則儲存在其設備上的安全晶元中。兩者都具備業界領先的Token等多重安全技術保障，支付時不顯示真實卡號，有效保護持卡人隱私及支付敏感信息。

　　其實，對於使用人而言，我們更加關注自己到底應該選擇哪種模式使用「雲閃付」。如果您是Apple用戶，將您的銀聯卡添加到ios9.2版本及以上的iPhone、AppleWatch或者i-Pad上，便可以在雲閃付線下商戶或者線上App進行便捷支付。如果您是安卓用戶，您只需一部具備NFC功能的手機，並且將操作系統升級到安卓4.4.2以上版本，就可以使用「雲閃付」啦。

　　論述題：「雲閃付」的特點

　　四個字概括：多、快、好、省。

　　「多」指的是適配機型產品以及受理終端數量越來越多。

　　只要你的手機具備NFC功能，且滿足對應的版本要求，便可以使用「雲閃付」。支持NFC功能的手機涵蓋了蘋果、三星、華為、HTC、小米、魅族、中興、 OPPO等多數市場主流手機品牌，覆蓋用戶較廣。越來越多手機品牌和機型也將NFC功能作為標配，為用戶的支付方式改變以及「雲閃付」的初步普及奠定了堅實的物理基礎。人民銀行2015年三季度末公布的數據顯示，目前全國已經具備非接觸支付能力的POS受理終端超過了700萬台。而根據人民銀行早前的部署，到2017年5月，所有的POS終端都將支持非接觸支付功能。受理終端的開枝散葉將為用戶的便捷使用和「雲閃付」的全面普及做出重要鋪墊。再者，國內主要商業銀行均開展了「雲閃付」這項業務。隨著支持銀行的數量持續增加，「雲閃付」的版圖也在不斷地擴大。

　　「快」體現在使用者支付時不需要解鎖，不需要打開任何App，不需要進行掃碼而直接揮手機進行支付操作。類似於乘坐公交車時刷公交卡。支付的步驟大大簡化，耗時也得以大幅縮短。

　　「好」強調的是「雲閃付」的安全性能之高。首先，使用者的真實卡號得以保護，隱私不會遭到泄露。因為你的所有交易信息僅僅保留在發卡行以及銀聯網路內，手機終端製造商並不會獲知你的交易信息。其次，雲端不斷更新卡片信息，交易的次數、時間以及具體金額都受到監控。即使交易憑證外泄，也可以保證交易失敗，將欺詐風險大幅度降低。

　　「省」則是在說使用「雲閃付」的時候不需要連接移動網路。現有的掃碼支付都需要使用流量，必須在有數據流量或者wi-fi的情況下才能進行。而「雲閃付」不需要使用一點流量，只要手機還有電，就可以進行支付操作。

　　操作題：如何使用?

　　以手機銀行App入口為例，如果是在線下支付，首先打開手機銀行App，綁定你的銀聯卡，然後確保手機開啟了NFC功能，接著靠近支持具備非接觸支付功能的POS機即可完成支付。如果是在線上支付，首先要在支持「雲閃付」的商戶App里選擇銀聯在線支付。其次在支付頁面選擇「雲閃付」，再選擇需要使用的雲閃付卡，輸入密碼便可完成支付。

　　判斷題：哪裡可以使用「雲閃付」?

　　其實很簡單，只要看到銀聯帶有雲閃付標識的POS機，你就可以在包括家樂福、麥當勞、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN、屈臣氏等在內的超市、餐廳、咖啡廳等眾多日常消費場所進行方便的支付操作。尤其是不少支持小額免密免簽的商戶，會帶給您更為快捷的支付體驗。具體的商戶名單可以在銀聯持卡人服務網站www.95516.com上查詢。據了解，部分商戶的標識貼放工作正在加速更新中。

　　論述題：雲閃付的產生背景

　　這樣的生活場景你一定不會感到陌生。足不出戶便購買到心儀的商品，指尖划過就完成了水電氣有線電視的繳費工作，出門打車都可以不再掏出錢包。不得不承認，移動支付已經滲透在日常吃穿住行的方方面面，並且仍在持續擴大深入……根據艾瑞諮詢數據顯示，2013年和2014年，第三方移動支付市場交易規模年增長率分別高達707%、391.3%。到2014年交易規模已經達到59924.7億元。而從人民銀行支付體系運行報告可獲知，我國移動支付業務已連續兩年增速超過100%，最新一季度的移動支付業務筆數與金額增幅更是達到了253.69%和194.86%。新型支付方式的急速發展和普及，尤其是第三方移動支付的熱火朝天，對傳統銀行卡支付的創新與全面升級起到了倒逼之勢。

　　而「雲閃付」便是因應支付發展趨勢、旨在滿足市場日益多元化要求的產物。它是銀聯與金融機構、手機廠商等移動支付產業鏈各方，貫徹國家「互聯網+」戰略、加強支付創新、推動普惠金融的最新成果，體現國家十三五規劃中「創新、協調、綠色、開放、共享」的發展理念。它扮演著一個粘合劑的作用，將眾多國內金融機構聚合在一起，納入到基於同一個技術標準和通用準則的移動支付體系之中來，也標誌著我國移動支付自主化發展進入到新的階段。