「小額貸款」利率高 專家提醒選擇要慎重(1)

　　10萬借款半年利息就3萬

　　「小額貸款」利率比銀行多10倍 專家提醒選擇要慎重

　　「門檻低、額度大、放貸快，可以迅速解決首付短缺的難題。」第二波新政出台後，不少首次購房人為增加的一成首付愁眉不展，一些小額貸款公司趁機出動，招貼的廣告塞滿了不少辦公大樓的洗手間。不過至少5%的月利率，卻比銀行借貸多出10倍。

　　抵押即可借款

　　記者在網上搜索「北京小額貸款公司」，一下子冒出十幾家。辦理流程、最新政策、注意事項，單從網站的欄目設置看，和正規銀行別無二樣。記者撥通其中一家名為「明明投資擔保貸款機構」的電話。自稱是經理的王先生告訴記者，公司可以為個人放款，但要借款人提供月收入證明和抵押物，半年後還本付息。「抵押物一般是汽車、房產之類。比如你想借20萬，就得提供一個價值高於20萬元的抵押物放在我們這兒，我給你一張收據，還錢時拿著收據把車取走。說白了，就是抵押借款，取個安心。」

　　月利率最低5%

　　王經理詢問記者「貸款」的目的，當得知是因為房子首付差10萬元時，表示「最近確實很多人少首付。在我們這兒借錢比銀行方便，一天到款，而且不用審查」。不過，在借貸利率上，對方卻是「獅子大開口」，10萬元的月利率要5%。記者簡單算了筆賬。借貸10萬元，每月的利率5%，半年就得支付30000元利息。而央行6個月內貸款的年利率為4.86%，則月利率為0.4%，半年的還款利息為2400元。小額貸款公司的利息整整比銀行高出11.5倍。

　　之後，記者又撥通了其他幾家小額貸款公司的電話，程序和「明明機構」差不多，只是在月利率上，有的報出10%，有的甚至報出25%。

　　月利率5%屬於違法

　　比銀行利率高出10倍多，小額貸款公司5%的月利率是否合法？記者就此諮詢了北京凱盛經略擔保公司的貸款專家。她告訴記者，國家法律明文規定，民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。「像這種月利率5%的貸款公司，運作的時候，會在合同上把利率拆分成多項，比如利息1.2%，檔案託管費2.0%，管理費1.8%等等，合計就是5%，這樣政府就沒法監察了。」

　　小額貸款公司借款確實無需審查，但高昂的利息就意味著高額的風險。「在小額貸款公司辦理借貸，肯定要求抵押物的價值比貸款金額高出許多，那麼，一旦你無法按時還貸，抵押物就會被收走。如果是抵押房產的話，借款人最後可能就無家可歸。」

　　該貸款專家提醒消費者，選擇小額貸款公司應慎重考慮。通常來說，正規的小額貸款公司，都是在工商管理部門登記註冊過的，具有合法身份。所以借款人在進行貸款前，可以查詢貸款公司是否進行過正規註冊。「但最安全的情況，還是直接找銀行或者委託正規的擔保公司。」