財富倍增的秘密：複利的威力+時間的魔力

一個國王要獎賞有功的大臣，大臣提出要求，只要國王在棋盤格里放米粒。

怎麼放？棋盤一共有64格，在第一格放一粒米，第二格放兩粒，第三格放四粒，以此類推。

國王心想這還不簡單，於是就照做了，結果發現整個國家糧倉粒的米都填不完那小小的64格棋盤。

上面這個故事想必大家都聽過，就是經典的「棋盤上的米粒」典故，初聽到這個結局一定感到驚訝。

這個原理歸結到現代理財，就是所謂的「利滾利」，也就是複利的力量。下面這篇文章將重點闡述這個問題。

好幾位朋友，甚至是受過理工科訓練的朋友，看過公司的理財產品之後，對其中的收益總額如此之高感到驚訝。

比如：假定每年投入5萬美元，連續投入5年，即總投入為25萬美元。若積存生息，期間一直不提取現金，那麼，

第25年，賬戶總價值為100萬美元；

第35年，賬戶總價值為200萬美元；

第50年，賬戶總價值為500萬美元；

第60年，賬戶總價值為1000萬美元；

第70年，賬戶總價值為2000萬美元；

第100年，賬戶總價值為1億美元；

咋一看，很多人會不屑一顧地表示這樣的產品不可信，怎麼可能通過購買保險產品將25萬美元增值到上千萬美元乃至上億美元呢。

但如果理性地做一個簡單的計算，會發現實現這樣的增值只需滿足兩個條件：1）穩定的複利年收益率6.5%；2）時間。打開手機或者電腦上的計算器，計算(1+0.065)的35次方，得出來的數值大約是9；這意味著從30歲開始投保到65歲退休時的35年里，投入的資金從25萬增值到200萬並非難事。收益率6.5%並不算高，比如基金通常能夠達到甚至超過這個收益率；難得的是在幾十年時間裡維持這樣一個收益率，而且是以利滾利（即複利）的形式。

以下兩張圖顯示的是投資收益總額以6.5%的平均年複利收益率隨著時間的增長曲線。圖（a）的時間尺度是50年；圖(b)的時間尺度是100年。

下面簡單對比一下目前相對穩健的投資理財渠道：

1）銀行定存。中國人民銀行規定的基準年利率（單利）分別為3%、3.75%、4.25%、4.75%。銀行定期存款分一年期、二年期、三年期和五年期。

2）銀行理財產品。年收益率4.0%到6.5%不等，與銀行和投資額度有關，但通常投資周期短，低至幾天，很少超過一年。

3）國債。2014年新發行的第一期、第二期國債年利率高達5.41%，但屬單利。除非自行將上一年的利息繼續購買國債，實現複利。國債的投資周期通常是3年或是5年。

4）貨幣型基金。年收益率普遍在4%左右。仍屬短期理財。

5）保險理財產品。是一個長期的理財渠道。以目前熱門的一款穩健型理財產品為例，在人壽保障功能的基礎上，20年的平均年複利收益率是6.12%，30年的平均年複利收益率是6.53%。但是，需要注意的是，並不是所有保險公司都按複利計算。

多數人在投資理財時，往往只著眼於收益率本身，而忽略了其穩定性，忽略了收益率是單利還是複利，更忽略了時間的魔力。

所以，越早開始投資，就能有更長的時間發揮複利的威力，讓財富自動增值，提供長期穩定的現金流。

實例分享：

經營生意的王總今年39歲，有一個女兒今年4歲，由於事業繁忙，無暇去積極打理較長線的投資。為了讓孩子將來上大學的學費及自己的退休養老有保障。因此，想有一份能夠提供長遠豐厚回報的儲蓄計劃，助其累積更多財富。

GTC專業財富管理師建議王總選擇「XX升」儲蓄計劃，以累積財富，達致長遠儲蓄目標，為孩子及自己的豐盛人生好好規劃。

王總選擇的計劃，分5年繳付，每年供款約20萬美元（即約120萬人民幣），預期第8年就回本。相當於他把錢分次存入銀行。

推薦閱讀：