中國工商銀行國際結算業務

進口信用證

　　一、業務簡介　　應進口商（開證申請人）的申請，我行向出口商（受益人）開出跟單信用證，信用證一旦開出，我行即負有獨立的付款責任。即在受益人提交的單據符合信用證規定，且單據之間內容一致的情況下，無論是否得到進口商的償付，我行作為開證行必須向出口商履行付款義務。　　我行可開立的信用證種類包括：即/遠期信用證、可轉讓信用證、背對背信用證、循環信用證及備用信用證等。

　　二、基本操作流程　　1. 進口商向我行提出開證申請，填寫《開證申請書》。　　2. 進口商提供近期財務報表、營業執照、進出口合同、進口許可證、登記證明等材料。 　　3. 單據到達後，若發現單據之間或單據與信用證間存在不一致的地方，進口商應及時做出接受或不接受單據的決定。　　4. 單據到達後，若符合信用證規定，進口商應及時向銀行付款。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行對符合條件的貿易融資重點客戶核有進口開證客戶授信額度，額度內的進口開證業務無須經過信貸審查即能辦理，能很好地滿足客戶對高時效的要求。　　2. 全額保證金的進口開證業務納入低風險業務管理，經辦行不受單筆許可權的限制，並可自動追加授信額度。　　3. 我行可為開證量大的貿易融資重點客戶提供手續費優惠。　　4. 我行與台灣本地銀行建立了代理行關係，對於受益人為OBU的信用證可以直接向台灣開出。

　　四、典型案例　　我行貿易融資重點客戶C進出口公司向我行申請開立金額為800萬美元、期限為提單後100天的承兌信用證，用於從新加坡進口汽車配件。我行按照外管政策對該公司提供的開證申請書，進出口合同、進口付匯備案表、機電產品登記證明等進行政策審查。由於該公司系我行貿易融資重點客戶，我行為其核有1500萬美元的進口開證客戶授信額度，因此我行在未對其進行信貸審查，要求其提供抵押擔保措施的情況下，便在其額度內開立了信用證。　　出口商單據到達後，我行對單據進行審查，在單據符合規定的情況下，我行向對方銀行發出承兌電，並按期在提單後100天對外付款。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：達到什麼標準才能在免除信貸審查的情況下，辦理進口開證業務？　　答：一般情況下須同時滿足以下條件：信用等級在A級以上；資產負債率不高於所在行業平均值；或有負債不超過凈資產；近兩年未出現虧損、無欠息等不良紀錄等。　　2. 問：什麼情況下必須提交進口許可證、進口證明和登記文件？　　答：按照國家外管政策，進口涉及配額管理、特定產品進口管理及自動登記制的。 　　3. 問：在外貿企業代理開證，而外貿企業授信不足時，工行如何處理？　　答：該外貿企業可以臨時調劑使用被代理企業的授信額度。

出口信用證

　　一、業務簡介　　收到開證行的來證後，我行對信用證進行審查，並通知給出口商。出口商出運貨物後，我行對出口單據進行審核，並辦理寄單索匯、收匯及結匯等業務。

　　二、基本操作流程　　1. 出口商向我行交單後，若發現單據之間或單據與信用證間存在不一致的地方，應及時進行更換或修改。　　2. 收到國外付款後，及時根據國家外管政策辦理結匯。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 向我行辦理交單議付的，我行可以免收通知費。　　2. 我行不僅按國際慣例審核來證的表面真實性，而且審查開證行資信及來證內容，為出口商是否接受來證提供決策依據。　　3. 我行對出口商提交的單據進行全面審核，保證客戶安全、及時收匯。　　4. 我行在海外有廣泛的賬戶行網路，能以最合理、快捷的方式保證客戶及時收匯。　　5. 我行能為出口商辦理出口信用證項下的各種融資業務：如出口押匯、出口貼現、打包放款及福費廷等。

　　四、典型案例　　我行收到美國D銀行開來的金額為USD500萬美元，受益人為A公司的即期信用證。我行核對D銀行密押，並對其資信及來證內容進行嚴格審查，發現來證中規定「受益人須提交申請人出具的質量合格證明」。我行認為這一條款不利於保證受益人安全收匯，即通知給受益人A公司。A公司按我行建議要求開證行改證。該公司按修改後的信用證出運貨物，並向我行交單議付，經審查，我行發現發票上的貨描與信用證不符，即提示其修改。A公司重新提交單據，經審查無誤後，我行為其辦理寄單索匯，要求開證行通過我行美元賬戶行運通銀行付匯。我行收到開證行付匯後為A公司辦理了結匯手續。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：若工行與開證行無代理行關係，工行如何審查信用證的真實性？　　答：我行可以通過與開證行有代理行關係的銀行核對印押，審查來證的真實性。　　2. 問：若出口商需要提前收回出口款項，應如何辦理？　　答：出口商向我行交單後，我行可向出口商提供出口押匯、出口貼現、福費廷等產品，為其提供融資服務。

匯入匯款

　　一、業務簡介　　國外或我行港、澳、台地區匯款人將款項通過國外銀行採用電、信、票匯的方式匯入我行，由我行根據匯出行的指示，將款項解付給指定收款人。

　　二、基本操作流程　　收到匯款後，根據國家外管政策辦理原幣入賬或結匯。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行有遍布境內各地的國內網點機構，可為身處各地的收款人及時辦理匯入匯款解付。　　2. 我行在境外有龐大的賬戶行網路，對於賬戶行的匯款，我行在收到其MT100匯款指示後，即可辦理解付，無須等MT950對賬單。這樣大大提高了解付的速度。　　3. 我行吉林延邊分行、上海、廣東、深圳、江蘇、福建及寧波分行的近50個網點與我行漢城分行和我行控股的香港工銀亞洲簽署了業務協議，為上述地區的收款人提供24小時匯款到達的優質服務。　　4. 我行堅持「有疑必查，有查必復」的原則，對於收匯人的任何查詢，我行保證給予滿意的答覆。

　　四、典型案例　　我行收到我行美國代理行A銀行的MT100匯款通知，指示收款人為在我行開有賬戶的儲蓄客戶。經核實，密押、收款人稱、賬號等內容正確。收到我行賬戶行花旗銀行的對賬單後，我行將對賬單與MT100進行對照，確認頭寸到達後，我行貸記收款人賬戶。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：若收款人未在工行開有賬戶，依據何種憑證辦理收匯？　　答：憑有效身份證件。我行可依據收款人意願，為其辦理結匯或現匯存款。　　2. 問：若票匯收款人將匯票丟失，應如何處理？　　答：可以書面形式向我行提出掛失止付申請，我行核驗收款人身份後，為其辦理掛失止付。

匯出匯款

　　一、業務簡介　　我行應匯款人的要求，通過我行國外代理行和賬戶行，以電、票、信匯的方式將外匯資金匯入匯款人指定的賬戶。

　　二、基本操作流程　　1. 匯款人填寫《匯出匯款申請書》，並在申請書上簽字或蓋章。　　2. 匯款人在申請書上明確匯款的方式（電匯、票匯或信匯）。　　3. 匯款人向我行提供進出口合同、營業執照等證明材料。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行在境外有龐大的代理行和賬戶行網路，可將匯款安全迅速匯至世界各地的收款人。　　2. 我行吉林延邊分行、上海、廣東、深圳、江蘇、福建及寧波分行的近50個網點與我行漢城分行和我行控股的香港工銀亞洲簽署了業務協議，使漢城和香港地區的收款人享受24小時匯款到達的優質服務。　　3. 我行保證合理選擇匯入行，減少中轉環節，保證收款人及時收匯。

　　四、典型案例　　A公司欲向美國S公司支付貿易項下預付款50萬美元，向我行提出以電匯方式辦理匯出匯款的申請。我行根據國家外管政策審核進出口合同等證明文件。審核無誤後，A公司填寫匯出匯款申請書，註明收款人名稱、地址、開戶行及賬號等內容。我行按外管政策辦理售匯手續後，為其選擇合理匯款路徑，辦理匯出匯款。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：辦理匯出匯款，工行收取多少手續費？　　答：按本金的0.1%收取，最低50元，最高1000元人民幣。對於重點客戶，可給予適當手續費優惠。　　2. 問：票匯的退匯應如何辦理？　　答：須由匯款人提出書面申請，交回原匯票正本並背書，出票行經驗對無誤，在匯票上加蓋「註銷」。戳記後辦理退匯手續。

出口托收

　　一、業務簡介　　出口商出運貨物後，將出口項下的商業票據或金融票據交給我行，委託我行通過進口地銀行向進口商收取貨款。

　　二、基本操作流程　　1. 出口商填寫《出口托收申請書》。　　2. 出口商向我行提供出口單據及進出口合同、營業執照等材料。　　3. 款項到達後，出口商根據外管政策及時辦理結匯手續。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行擁有廣泛的代理行網路，能為出口商選擇合適的代收行，提供滿意的款項托收服務。　　2. 單據寄出20個工作日後仍未收到國外代收行付款或承兌通知，我行將主動向代收行查詢催收，並將結果及時通知委託人。

　　四、典型案例　　出口商A公司出運貨物後委託我行以承兌交單方式向美國進口商B公司收取金額為USD500萬的貨款，並將出口單據及匯票交與我行。我行按國家外管規定審查出口商業務資格、貿易背景等，並審核出口托收申請書。審查無誤後，我行為A公司選擇B公司的賬戶行美一銀行為代收行，並向美一銀行寄出委託書和全套單據。B公司承兌匯票後，美一銀行向我行發來SWIFT承兌電，經審核無誤後，我行及時通知A公司。匯票到期後，美一銀行借記B公司賬戶並將款項付至我行。我行確認款項無誤後，根據國家外管政策貸記A公司賬戶。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：工行如何選擇代收行？　　答：若委託人指定了代收行，原則上按委託人的指示辦理；若委託人未指定代收行，我行將為其選擇信譽良好、操作規範的代收行。　　2. 問：工行對出口托收申請書的填制有何要求？　　答：申請書內容清楚、要素齊全、付款人地址詳細完整；明確規定交單方式（付款交單、承兌交單），並對手續費和相關費用承擔等事項做出明確規定；申請書上公章和有權人簽字須與我行預留印鑒相符。

進口代收

　　一、業務簡介　　我行根據出口方銀行（托收行）的委託，向進口商（付款人）提示單據，並要求其憑單付款或承兌，並將收到的款項支付給托收行。

　　二、基本操作流程　　1. 進口商在我行通知來單情況後，及時辦理贖單手續。　　2. 進口商向我行提供進出口合同、營業執照等證明材料。　　3. 辦理購匯、付匯手續。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行有遍布全國的經營機構，能為進口商提供滿意的代收服務。　　2. 我行保證嚴格按照國際慣例和托收行的指示向付款人交單。　　3. 付款人付款後，我行保證按托收行的指示及時對外付匯。

　　四、典型案例　　我行收到托收行德意志銀行寄來的單據及托收委託書，委託我行以D/P方式向進口商A公司代收進口款項500萬美元。我行對來單及委託書內容進行審核，核實無誤後，通知A公司來單情況，要求其付款贖單。我行對A公司的付匯資格審核無誤後，按國家外管規定為其辦理售匯手續。最後，我行按德意志銀行的指示對外付款，同時放單給A公司。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：工行向進口商（付款人）交單的條件是什麼？　　答：我行作為代收行是嚴格按照托收行的指示和國際慣例來辦理交單的。若托收行指示D/A方式，則在付款人有效承兌的條件下向付款人交單；若托收行指示D/P方式，則在付款人辦妥付款手續的條件下向其交單。　　2. 問：工行對付款人的付匯審查包括哪些內容？　　答：付款人應具有進出口業務經營權，並在當地外管局發布的對外付匯進口單位名錄內，或持有外管局核准的進口付匯備案表；還須對付款人提供的進口合同、進口付匯核銷單等文件進行審查。

打包放款

　　一、業務簡介　　如果客戶是採用信用證結算方式的出口商，在需要融資的時候，我行可以信用證正本為還款依據向客戶提供裝船前融資，主要用於支付生產或收購信用證項下產品的開支及其他從屬費用。

　　二、基本操作流程　　1. 出口商在收到信用證後，向我行提出打包放款申請。　　2. 出口商向我行提供近期財務報表及營業執照等材料。　　3. 出口商將信用證正本留在我行作為質押品，獲得我行貸款。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 對符合條件的我行貿易融資重點客戶，我行核有打包放款客戶授信額度，在核度內可直接辦理，無須經過信貸審查。能很好地滿足客戶對高時效的要求。　　2. 我行有雄厚的人民幣資金實力，能很好地滿足客戶的資金需求。

　　四、典型案例　　出口商A公司憑美洲銀行來的不可撤銷即期信用證向我行申請金額為300萬人民幣的打包放款，用於生產該信用證項下的出口產品。我行對信用證真實性、條款等項內容及A公司提交的進出口合同等證明文件進行了審核。審查結果表明，信用證真實有效，條款清晰明確，符合我行有關規定。經我行信貸部門審查，A公司財務狀況良好，信譽可靠，履約能力亦符合我行有關規定。在此情況下，我行為A公司辦理了打包放款手續，為其發放了300萬元人民幣的打包放款。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：在工行辦理打包放款的客戶應符合哪些條件？　　答：須有出口業務經營權；具有良好的貿易履約能力；最近三年無不良紀錄等。　　2. 問：工行打包放款業務的利率標準如何？　　答：按同期流動資金貸款利率計收。

出口押匯

　　一、業務簡介　　如果客戶是出口商，可憑國外進口方銀行開來的信用證將貨物發運後，按照信用證要求製作單據並提交我行要求議付。此時，客戶可以出口單據為抵押，要求我行提供在途資金融通，這種資金融通方式就是押匯。客戶在辦理押匯業務後，可比正常出口程序提前利用出口款項，最大效用地使用資金。

　　二、基本操作流程　　1. 出口商填寫《出口押匯申請書》。　　2. 出口商將全套出口單據交給我行，並提供近期財務報表及進出口合同、營業執照等證明材料。　　3. 審查無誤後，我行扣除利息及有關費用，將餘款支付給出口商。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 到我行辦理出口押匯業務的客戶，免收RMB200元通知費。　　2. 在開證行資信等級較低，但保兌行符合我行標準的情況下，我行也可辦理出口押匯業務。　　3. 對我行貿易融資重點客戶，我行核有出口押匯客戶授信額度，在核度內可直接辦理，無須經過信貸審查。能很好地滿足客戶對高時效的要求。

　　四、典型案例　　出口商A公司按照澳新銀行開來的USD800萬信用證出運貨物後，將全套單據交給我行要求辦理出口押匯業務。經查，A公司系我行貿易融資重點客戶，核有1000萬美元的出口押匯客戶授信額度，且該公司提交的單據符合信用證規定。據此，我行扣除自押匯日至預計收匯日間7天的利息及有關銀行費用，將餘款支付給出口商。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：在工行辦理出口押匯的企業應具備哪些條件？　　答：企業應具備進出口業務經營權，且資信較好，有長期穩定的出口業務，出口制單水平較高。　　2. 問：辦理出口押匯業務後，工行是否保留對出口企業的追索權？　　答：保留。在開證行拒付的情況下，我行有權向出口企業追索回款項。　　3. 問：出口押匯的利率和期限如何計算？　　答：利率按同期外匯流動資金貸款利率計算，期限從押匯日起至預計收匯日止。

出口貼現

　　一、業務簡介　　如果客戶是出口商，我行可有追索權地買進已承兌的遠期票據，為客戶辦理貼現業務。在辦理貼現業務後，客戶即可將遠期資金變為即期資金，同時將相關的信用風險化解。貿易融資項下的貼現業務通常限於遠期信用證項下已經承兌的匯票。

　　二、基本操作流程　　1. 出口商在出運貨物後，填寫《出口押匯申請書》。　　2. 出口商將全套出口單據交給我行，並提供近期財務報表及進出口合同、營業執照等證明材料。　　3. 在國外開證行發來承兌電後，我行扣除利息及有關費用，將餘款支付給出口商。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行將經我行某些重點代理行為開證行的出口貼現業務納入低風險業務處理，經辦行不受審批許可權和授信額度的限制。　　2. 對符合條件的我行貿易融資重點客戶，我行核有出口押匯（含貼現）客戶授信額度，在核度內可直接辦理，無須經過信貸審查。這樣，能很好地滿足客戶對高時效的要求。

　　四、典型案例　　出口商A公司按照花旗銀行開來的金額為800萬美元，期限為提單後90天的遠期信用證出運貨物後，將全套單據交給我行E分行，並要求辦理融資業務。該分行將單據寄往花旗銀行後，花旗銀行向我行開來承兌電，承諾到期付匯。由於花旗系我行重點代理行，雖此業務金額超過了該分行的業務許可權，但該分行仍可辦理，即扣除自貼現日至預計收匯日間7天的利息及有關銀行費用，將餘款支付給出口商。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：出口押匯與出口貼現有何區別？　　答：出口貼現系遠期信用證項下的融資業務，只有在開證行對遠期匯票承兌後方能辦理。　　2. 問：辦理出口貼現業務後，工行是否保留對出口企業的追索權？　　答：保留。在開證行拒付的情況下，我行有權向出口企業追索回款項。　　3. 問：出口貼現的利率和期限如何計算？　　答：利率按同期外匯流動資金貸款利率計算，期限從貼現日起至預計收匯日止。

進口押匯

　　一、業務簡介　　如果客戶是信用證業務中的開證申請人(進口商)，我行在收到國外出口商寄來的客戶所開信用證項下單據後，如單證相符，我行可向客戶提供用於支付該筆信用證款項的短期資金融通，即進口押匯。此時客戶無須支付信用證項下的款項，即可取得信用證項下的單據，不但節省了佔用資金的成本，而且獲得了融資便利。

　　二、基本操作流程　　1. 出口單據到達後，開證申請人提出辦理進口押匯的要求，並填寫《進口押匯申請書》。　　2. 開證申請人向我行提供近期財務報表、進口合同、開證申請書等材料。　　3. 開證申請人向我行出具信託收據，並在必要時提供保證金等擔保措施。 　　4. 上述手續辦妥後，我行向開證申請人發放進口押匯款。

　　三、為什麼選擇工行　　我行對符合條件的貿易融資重點客戶核有進口押匯客戶授信額度，在核度內可直接辦理，無須經過信貸審查。能很好地滿足客戶對高時效的要求。

　　四、典型案例　　我行應進口商A公司的申請開立了金額為500萬美元的即期信用證。信用證項下單據到達後，A公司向我行提出進口押匯申請。經審查，所到單據為信用證項下全套物權單據，且完全符合信用證的要求。A公司系我行貿易融資重點客戶，我行為其核有1000萬美元的進口押匯客戶授信額度，按我行規定可直接辦理此筆業務，無須進行信貸審查。在此情況下，A公司向我行出具了信託收據，並與我行簽定了進口押匯協議。辦妥上述手續後，我行放單給A公司，並先行對外付款。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：什麼是信託收據？　　答：信託收據是開證申請人向我行出具的，用以證明我行對有關單據及單據項下貨物享有所有權的確認書。信託收據也是我行和開證申請人間的信託合同，客戶為我行的受託人代替我行處理信用證項下貨物。　　2. 問：在工行辦理進口押匯，對信用證及單據有何要求？　　答：單據須為全套物權單據；單據須與信用證相符。

提貨擔保

　　一、業務簡介　　如果客戶是國際貿易中的進口商（收貨人），通常情況下，客戶應憑正本提單向船公司辦理提貨手續。但有時因航程過短，貨比單據先到，為了能及時提貨用於生產銷售並免付高額滯倉費，客戶可在我行辦理提貨擔保業務。客戶只需保證日後及時補交正本提單，並負責繳付船公司的各項應收費用及賠償由此而可能遭受的損失，即可由我行單獨或與客戶共同向船公司出具書面擔保，請其憑以先行放貨。

　　二、基本操作流程　　1. 開證申請人（進口商）向我行（開證行）提出辦理提貨擔保業務的申請，並填寫《提貨擔保申請書》。　　2. 開證申請人向我行提供近期財務報表、提單複印件等材料，必要時提供保證金等擔保措施。　　3. 辦妥上述事宜後，我行向簽發提單的承運人或其代理人出具提貨擔保書。

　　三、為什麼選擇工行　　我行對符合條件的貿易融資重點客戶核有提貨擔保客戶授信額度，在額度內可直接辦理，無須經過信貸審查。這樣，能很好地滿足客戶對高時效的要求。

　　四、典型案例　　我行為貿易融資重點客戶A公司向日本出口商開出了金額為500萬美元的即期信用證。之後，貨物先於單據到達。為減少倉儲費用，加速資金周轉，A公司向我行申請辦理提貨擔保。我行對其提供的提單、發票複印件等單據進行了全面審核，發現上述單據與信用證內容完全一致，且單單相符。A公司向我行出具書面承諾，表示無論寄來的單據是否存在不符點，都將付款或承兌。鑒於我行為A公司核有提貨擔保客戶授信額度，我行即在未對其進行信貸審查的情況下，為其出具了提貨擔保書。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：若單據到達後發現不符點，工行將如何處理？　　答：在辦理提貨擔保前，開證申請人即以書面形式承諾，無論單據是否存在不符點，均同意對外付款或承兌。　　2. 問：若信用證系由其它銀行開出，工行是否可以辦理提貨擔保？　　答：不能。信用證必須由我行開出。

福費廷

　　一、業務簡介　　如果客戶是出口商，我行可為客戶辦理福費廷業務（又稱為包買票據）。在此業務中，我行從客戶手中無追索權地購買已經承兌的，並通常由國外進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票，客戶即可將遠期應收賬款變成現金銷售收入，不但有效地解決了應收賬款的資金占用問題，而且將此前承擔的商業信用風險、匯率風險、利率風險等一併消除。

　　二、基本操作流程　　1. 出口商按遠期信用證要求出運貨物後，向我行提出辦理福費廷業務的申請，並填寫《福費廷業務申請書》。　　2. 出口商將全套出口單據交給我行，並提供進出口合同、營業執照、近期財務報表等材料。　　3. 在收到開證行有效承兌後，我行扣除利息及相關費用，無追索權地將餘款支付給出口商。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行辦理福費廷融資後，即喪失了對出口商的追索權，在開證行拒付的情況下，無權向出口商追索。　　2. 出口企業獲得福費廷融資後，可立即辦理出口核梢和退稅手續，無需等待信用證項下款項實際收回。　　3. 企業到我行辦理福費廷業務，不受我行為其核定的授信額度的限制。

　　四、典型案例　　出口商A公司按照滙豐銀行開來的金額為800萬美元，期限為90天的遠期信用證出運貨物後，將全套單據交給我行，同時要求辦理福費廷業務，並填寫了《福費廷業務申請書》。A公司向我行出具款項讓渡函，我行將此函與出口單據一起寄交滙豐銀行。該行審查單據，確定無誤後，向我行發來承兌電，承諾到期付款。我行據此承兌電，扣除自貼現日至預計收匯日間7天的利息及有關銀行費用，將餘款美元無追索權地支付給A公司。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：工行出口貼現和福費廷業務有何區別？　　答：後者無追索權，且辦理福費廷業務的企業須向我行出具款項讓渡函。　　2. 問：我行何時向出口企業出具出口核銷聯？　　答：在給予出口企業福費廷融資後，即出具核銷聯。 　　3. 問：福費廷融資的利率如何計算？　　答：利率以LIBOR利率為基準，根據市場情況決定。

國際出口保理

　　一、業務簡介　　如果客戶是出口商，在按照銷售合同或訂單發貨後，只能等待買方按照合同的規定如期付款，承擔著買方的資信風險和利息損失。此時，客戶可以選擇我行的國際出口保理業務，我行可為客戶買進應收賬款，並負責信用銷售控制、銷售分戶帳管理和債款回收，從根本上解決客戶的後顧之憂。

　　二、基本操作流程　　1. 出口商向我行提出敘做出口保理業務的申請，並填寫《出口保理業務申請書》。　　2. 出口商向我行提供營業執照、進出口合同、近期財務報表等材料，並提供下列信息：進口商名稱和地址，商品的名稱和類別，付款期限，預計年銷售額和預計年裝運次數及貨物描述等。　　3. 出口商出運貨物後，立即將發票及貨運單據交給我行。　　4. 我行為出口商向進口商托收款項，並在收到後及時支付給出口商。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行可根據出口商的需求，提供多種形式的出口保理產品，包括：買斷型和非買斷型、融資性和非融資性保理產品。　　2. 在非買斷型保理業務項下，我行保證為出口商選擇一信譽良好、操作規範的進口保理商。　　3. 在買斷型保理業務項下，若進口商和進口保理商都拒付，我行保證在應收賬款到期後第90天支付全額保理款項。

　　四、典型案例 　　出口商A公司與美國進口商B公司以承兌交單方式定立了金額為600萬美元的進出口合同。A公司出運貨物後向我行提出敘做融資性非買斷型出口保理業務。我行為其聯繫了美國最大的進口保理商CIT公司，該公司為B公司核定了1000萬美元的進口保理額度，並通知我行。之後，我行正式與A公司簽定出口保理協議，A公司將發票及全套出口單據交給我行，由我行寄往CIT。同時我行根據A公司需求，向其提供了450萬美元的融資。發票到期後，B公司因財務原因不能履約，CIT公司繼續跟蹤該公司動向，並在發票到期後第90天將600萬美金劃付我行。我行扣除480萬融資本金及利息後，將餘款貸記A公司賬戶。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：工行出口保理業務的手續費如何收取？　　答：一般為發票金額的0.6%-1%，包含進、出口保理商收取的手續費及相關的銀行費用。　　2. 問：工行的買斷型和非買斷型保理業務有何區別？　　答：在買斷型項下，我行對應收帳款承擔進口商信用擔保責任，在進口商和進口保理商拒付的情況下，我行須向出口商支付全額保理款項；在非買斷型項下，我行對應收帳款不承擔進口商信用擔保責任，在進口商和進口保理商拒付的情況下，我行無須向出口商付款。

買入外幣票據

　　一、業務簡介　　客戶只需提供經我行審查認可的即期銀行匯票、本票、旅行支票等外匯票據，我行即可將資金先行墊付給客戶。通過此項業務，客戶可以將尚未收妥的外匯票據變現，提高資金的流動性。

　　二、基本操作流程　　1. 客戶持外匯票據要求我行買入。　　2. 客戶提供有效身份證件等證明文件，並在票據後簽字背書。　　3. 我行扣除利息後，將餘款支付給客戶。

　　三、為什麼選擇工行　　1. 我行與多家外資機構簽有旅行支票合作協議，能辦理多種旅行支票代售和兌付業務。　　2. 我行保證以合理的價格為客戶提供快速、優質的服務。

　　四、典型案例　　一到中國旅遊的美國人持金額為200美元的花旗銀行旅行支票到我行辦理兌付。我行對旅行支票的發行機構名稱、貨幣、面額、戳記等內容逐一鑒別，並核對持票人簽字。審查無誤後，我行按0.75%的利率計算貼息，將餘款198.5美元支付給該客戶。

　　五、客戶關心的主要問題　　1. 問：兌付旅行支票，持票人須提交何種證件？　　答：須提交證明其身份的證件。另外，持票人的簽字必須與原簽字一致，兩次簽字一致的方可兌付。　　2. 問：若在購買旅行支票時沒有簽字，工行如何處理？　　答：如客戶購買旅行支票時漏簽，因我行無法核對簽字的真實性，一般不予受理。

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