漲知識|史上最全信貸熱詞解釋，再也不用一臉懵逼了

1、保證貸款

指按《擔保法》規定的方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發放的貸款。

2、票據貼現

指貸款人以購買借款人未到期的商業票據的方式發放的貸款。

3、委託貸款

指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人根據委託確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等條件代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款只收手續費，不承擔貸款風險。

4、抵押貸款

指按《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

5、質押貸款

指按《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

6、動產質押

是債務人或者第三人將其動產移交債權人佔有，將該動產作為債權的擔保。

7、權利質押

是債務人或者第三人將其權利憑證移交債權人佔有，將該權利作為債權的擔保。

8、法定利率

國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

9、基準利率

中國人民銀行對商業銀行和其他金融機構的存、貸款利率為基準利率。

10、合同利率

貸款人根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度範圍，經與借款人共同商定，並在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

11、本票

是由出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

12、支票

是出票人簽發的，委託辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

13、匯票

是出票人簽發，委託付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

14、法人

是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

15、正常類貸款

借款人能夠履行合同，有充分把握按時足額償還本息的貸款。

16、關注類貸款

儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款。

17、次級類貸款

借款人的還款能力出現明顯問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息的貸款。

18、可疑類貸款

借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失的貸款。

19、損失類貸款

在採取所有可能的措施和一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回或只能收回極少部分的貸款。

20、承諾條款

即貸款人要求借款人對合同簽訂之後可能發生的事項，作出要做什麼不做什麼的保證的條款。

21、票據貼現

答案：票據是指貸款人以購買借款人未到期的商業票據的方式發放的貸款。

金融機構工作人員明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用的會受到哪些處罰?

答案：購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

22、貸款

答案：貸款是指貸款人對借款人提供的並按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

23、法定利率

答案：國務院批准和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

24、什麼是合同利率?XX市農村信用社的現行貸款利率是如何執行的?

答案：貸款人根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度範圍，經與借款人共同商定，並在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。

按《XX市農村信用社利率管理暫行辦法》的規定，XX市農村信用社的貸款利率按借款人主體、貸款方式和貸款用途的不同，在人民銀行公布的各期限基準利率的基礎上上浮不同的幅度的辦法執行。

25、自營貸款

答案：自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

24、委託貸款

答案：委託貸款，系指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

25、保證貸款

答案：保證貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

26、抵押貸款

答案：抵押貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。

27、質押貸款

答案：質押貸款系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。

28、票據的種類

答案：《票據法》所稱的票據，一般分為本票、支票、和匯票三種。

29、本票

答案：本票是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

30、支票

答案：支票是出票人簽發的，委託辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

31、匯票

答案：匯票是出票人簽發的，委託付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。按出票人的不同，可分為銀行匯票和商業匯票。

32、票據貼現

答案：票據貼現，系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。XX市農村信用社目前只開展銀行承兌匯票的貼現。

33、合同

答案：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關係的協議。

34、代位求償權

答案：合同法規定的代位求償權是指因債務人怠於行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權的權利即是代位求償權，但該債權專屬於債務人自身的除外。

會計分錄、會計科目

會計分錄是根據借貸平衡原理，通過借、貸科目記錄、反映經濟業務來龍去脈的專門記賬方法。

會計科目是對會計對象的具體內容，按其核算和管理要求，進行分類並規定適當的名稱，據以總括反映和監督各項業務活動和財務收支的一種專門方法。

1、貸款管理責任制包括哪些內容?

主任負責制;建立審貸委員會;大額審貸分離制;分級審批制;信貸工作崗位責任制;離崗審計制。

2、按貸款風險分類法，判斷借款人還款可能性應考慮的因素有哪些?

借款人的還款能力;還款記錄;還款意願;貸款的擔保;貸款償還的法律責任;銀行的信貸管理。

3、辦理貸款的一般程序是怎樣的?

貸款的申請--對借款人的信用等級評估--貸款調查--貸款審批--簽訂貸款合同--貸款發放--貸後檢查--貸款歸還。

4、企業信用等級評估，一般應考察哪些指標?

經營者素質;經濟實力指標;資金結構指標;經濟效益指標;發展前景指標。

5、對借款人的信用分析一般包括哪些內容?

借款人品格;能力;資本;擔保;經營環境。

6、貸後檢查的方法、內容有哪些?

跟蹤檢查;定期檢查;不定期檢查。經營狀況;借款合同執行情況;貸款的經濟擔保情況。

7、借款合同的必須條款有哪些?

借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式;借款雙方的權利和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

8、貸款展期應如何處理?

借款人提交書面申請;若是擔保貸款還應由保證人、抵押人、出質人出具同意展期的書面證明;對展期原因進行審查;簽訂協議書，並辦理延長保證、抵押、質押手續。

9、商業銀行經營的「三性」、「四自」原則是什麼?

效益性、安全性、流動性;自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。

10、抵押物的條件主要有哪些?

合法性，須是國家規定可以抵押的財產，同時又是抵押人有權處分的財產;流動性，能在市場上較容易地實現其價值;穩定性，能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產。

11、無效票據是如何確定的?

票據金額中文大寫和數碼記載不一致的，票據無效;票據金額、日期、收款人名稱更改的，票據無效;票據絕對應記載事項不全的，票據無效。

12、票據貼現時，銀行應審查哪些內容?

審查票據合法性，即票據是否有效，是否有真實的商品交易關係;審查貼現資金的具體用途;審查票據承兌人和貼現申請人的信用狀況。

13、農村信用社貸款的原則是什麼?

農村信用社貸款發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章應當遵循安全性、流動性、效益性的原則。

14、農村信用社信貸業務的主要特點有哪些?

信貸業務的區域性相對較強，以服務當地為主;貸款面向千家萬戶，安全度相對較小;信貸服務於農民、農業、農村「三農」，社員貸款優先;貸款種類以短期貸款為主;信貸服務比較靈活。

15、借款人申請貸款應具備哪些條件?

(1)有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已按期清償;沒有清償的，已經作了貸款人認可的償還計劃;

(2)除自然人和不需要經工商部門核准登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續;

(3)已開立基本帳戶或一般存款帳戶;

(4)除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其資產總額的50%;

(5)借款人的資產負債率符合貸款人的要求;

(6)申請中長期貸款的、新建項目的企業法人的所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。

農戶申請貸款根據中國人民銀行有關規定應當具備下列條件：

(1)信譽較好;

(2)生產經營的產品有市場、有效益;

(3)還款來源較強;

(4)有相應擔保措施。

16、貸款調查應注意的事項有哪些?

應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。

17、一般保證的保證人如何承擔保證責任?

一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

有下列情形之一的，保證人應當承擔保證責任：

(1)債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發生重大困難的;

(2)人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的;

(3)保證人以書面形式放棄其《擔保法》第17條第二款規定的權利的。

18、連帶責任保證的保證人如何承擔保證責任?

當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確，按照連帶責任保證承擔保證責任。

連帶保證責任的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔保證責任。

19、貸款利率應如何確定?

貸款人應按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，並在借款合同中載明;

20、貸款利息如何計收?

貸款人和借款人應當按照借款合同和中國人民銀行有關計息規定，按期計收或者交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。

21、資產負債比例管理指標的考核應如何確定考核時間?

貸款質量指標，備付金比例指標、拆藉資金比例指標、存貸款比例指標按月考核;

資本充足率、單戶貸款比例指標、中長期貸款比例指標按季考核;

貸款利息回收率、資產利潤率指標每半年監測一次。

22、如何確定貸款金額?

(1)考慮企業合理的資金需要;

(2)考慮貸款人的信貸能力，具體考慮三個因素：貸款人的貸款規模、貸款人的資金頭寸、資產負債比例管理規定。

來源：金融風控暢享平台

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