在美國申請信用卡詳細攻略

為什麼要在美國申請美國的信用卡？ 新學期開始了，又有很多新生來到他們理想的學校, 開始在美國的學習與生活。開始時大家可能都在忙著找房子，辦理各種手續，手續之一可能就是要去申請SSN，Social Security Number。這個SSN的意義在這裡就不再贅述了，重點還是回到本文的主題信用卡上來。當同學們拿到這個SSN以後，做的第一件事情是什麼呢？我建議是去申請你在美國的第一張信用卡。 有人也許會說我來美國開賬戶的時候銀行有給免費的Debit卡，到處都能刷啊，幹嘛還要費勁巴拉的去申信用卡？還有的同學直接從國內帶來了國內的雙幣信用卡，在美國照刷不誤，沒有手續費，為什麼要用美國的信用卡？主要原因有二，其一，用美國的信用卡買東西有變相的折扣和優惠，雖然不多，聊勝於無；其二，也是最最重要的一點，申請信用卡是建立你在美國信用歷史的最簡單快捷的方法。 美國是一個十分「講信用」的國家。這裡的講信用指的是「講究你的信用狀況」，大到買房買車，小到申電話租房子，都要查你的信用狀況。沒有好的信用記錄，很多事情都辦不了。而這個信用狀況里不僅僅指大家常說的信用分數，還有信用歷史。有的人分數很高但是歷史 太短，仍然不合格。這就是為什麼小編建議大家一拿到SSN趕緊去申信用卡。 申請你的第一張美國信用卡 第一張信用卡通常是最難申的。其實很好理解，你沒有任何信用記錄，大家都不願意冒險給你一張可以透支的卡，萬一你不還錢咋辦？所以即使你第一次申請遭拒也不要灰心，接著申。小編在這裡就給大家介紹一下申第一張信用卡的小竅門。首先，一定要正確認識你第一張信用卡的作用，它是為了給你攢信用的，而不是方便你消費的。那些申卡就給幾百刀cash back或者幾萬航空里程的熱門卡，你想都不要想，肯定申不到。其次，申請時擺正心態，能申到就是勝利，不要計較給的信用額度太低，沒有cash back。很多人第一張信用卡的額度都是3位數，額度以後會漲的，先申到再說。所以在選擇申請第一張信用卡時，只要滿足兩個條件就夠了，一個是好申，一個是沒有年費。 好申的原因我剛剛解釋過了，至於沒有年費，這裡再啰嗦兩句。大家肯定都不喜歡交年費，但是有些卡可能頭一年兩年免年費，後面會收你的年費，這種卡不要作為你的第一張信用卡去申。有人說我先申到到時候 再關不行嗎？如果不是第一張信用卡，這樣做沒問題，但是作為第一張信用卡就不妥了。因為這第一張信用卡是反映你信用歷史長短的卡，強烈建議大家不要關閉這張卡。哪怕你將來有了N張cash back很高的卡，也不要關這張，偶爾拿這張卡買個蔥，刷個1，2塊錢，讓它一直活著，真正等多年後歷史長短已經不會影響你的信用記錄時再關也不遲。 申卡應注意： 相鄰兩張卡的申請，中間要至少隔3個月。比如1月份申請了Discover，下次申卡最好要到4月份以後。電話申請的成功率要高於網申。（好好抓住機會練口語吧). 無論如何，千萬不要關閉第一張信用卡！信用分有個很重要的參數，就是信用歷史的長短，關閉第一張卡往往會帶來毀滅性的打擊。有人建議同一天申請兩張卡，因為申卡信息還沒有及時報告到信用局，每個信用卡公司都不知道別的公司正在為你申請信用卡。這種利用時間差的申卡，可以考慮。我個人不喜歡這種方式，我比較習慣細水長流。 專門來說一下對剛來美國的留學生申請信用卡的事情。其實我個人是比較推薦Citi Forward這張綠色的卡和Discover it的這張淺藍色的Student Card。這兩張卡在我周圍的同學中的口碑比較好，大部分人都會選擇這張卡作為在美國的第一張信用卡。在美國唯一一個我聽說過的，沒有SSN也能申請信用卡的銀行就是Citibank給國際學生設計的信用卡，也就是上圖的那張綠色的卡。這對很多沒有信用記錄也沒有SSN的同學來說，是太大的福音了。到了美國幾個月後，就可以申請了，唯一的要求很簡單，你辦一張Citi的debit card就行了，Debit card人人都能辦，沒有門檻。還有，剛申請下來的citi的信用卡，一般給你的額度會比較低，300到500刀偏多，不過過半年，沒有違約記錄的話，你的額度就可以嘗試申請上升到1000刀，申請一般都會通過。對於剛申請下來SSN的同學來說，申請Discover it那張卡非常快的能申請下來，有的聽說申請後三天卡就下來了，而且Cash Back方面非常的給力。 到手的信用卡如何合理的使用 上邊說了那麼多怎麼申請信用卡，現在來說一下好不容易你把信用卡申到以後，你該如何使用你來之不易的信用卡。 1. 按時還款。使用信用卡時要注意兩個日期，一個叫做statement date，就是每個月出賬單的日子，這天你的信用卡公司或銀行會出一張statement，寫明你本月的消費明細，你欠了多少錢，以及另外一個重要日期——payment due date，就是你的還款期限。注意一定要在這個期限之前還款，過了due date不僅要交罰金還要扣分。 2. 保持合理的statement balance。Statement balance就是你每個月賬單上顯示你欠的錢。每張卡都有信用額度，叫做credit line。每個月statement出來的時候balance不要超過信用額度的一半，超過一半會影響你的信用分數。長分數最快的balance是保持在信用額度的1-2%左右。一開始的時候額度低，很容易就花超了，沒關係，只要記得在statement date之前提前還一部分就可以了。 不斷積累你的信用分數： 有沒有快速提高信用記錄的捷徑？有！找個信用記錄很好的朋友，讓他給你掛副卡，這樣你的信用也會很顯著地提升！這種掛副卡提升信用，據我所知只有American Express好使，因為AMEX需要副卡人的SSN，而其他大部分信用卡掛副卡則不需要SSN。在我申請到第一張信用卡後，有個信用很好的朋友幫我掛了張AMEX副卡，一個月後，我的信用立即出現轉機，很快就收到了Discover IT的offer！ 有了信用卡後，如何快速積攢信用？需要控制Balance在Credit Limit的1～2%。比如你的卡額度是1000刀，那就想辦法讓Statement上的Balance控制在10～20刀。聽上去有點不可思議，操作起來還是很好辦的。信用局care的只是你的Statement，你平時的Balance就算達90%都沒關係！比如每個月17號出Statement，那麼你最好在15號就把Balance還上，還到剩下1～2%最理想了。但要注意，如果你全部還光，Balance為0，反而不利。注意是這裡指的時間是Statement date，而不是還款日！這個方法適合急需快速提高信用分的情況，如果你信用還可以，沒必要這麼折騰。 按照我說的方法來使用你的第一張信用卡，你的信用分數就會穩步上升了。接下來，可以考慮提高一下你的信用額度了。一般來說，你可以每半年提出一次提高信用額度的要求，但是在決定提高額度之前請一定要打電話聯繫一下客服，因為提高額度時有的信用卡屬於hard pull，就是說會查詢你的信用，在你的信用歷史上留下記錄。對於這種信用卡，提額度時一定要謹慎。而有些信用卡提額度時是不會查你的信用的，叫做soft pull，這種就可以放心大膽的提出提升信用額度的申請。不過目前常見的信用卡在提信用分數時hard pull的更多，所以請一定要在提升之前跟客服確認。對於剛剛建立信用歷史的新手來說，hard pull越少越好。 在你的第一張信用卡使用了半年最好是一年以上時，你可以考慮申請新的信用卡了。這時你就可以開始考慮那些帶有cash back或者有開卡bonus的卡了。目前市面上有各種各樣的信用卡，接下來應該選哪張實在是見任見智的事情。但對於信用歷史不長的新手來說，建議大家不要隨便申那種超級熱門的卡，被拒的可能性仍然更大。每次申請新卡都是屬於hard pull的，你如果每次都申那種熱門卡然後被拒，你的信用分數會不太好看，讓你接下來的申請變得更難。還有就是小編建議大家有機會的話一定要申請一張美國運通信用卡。 目前市場上最常見的信用卡當屬Visa和Master，這是最大的兩個信用卡公司，基本只要收信用卡的地方都會收這兩種信用卡。除此之外，Discover和美國運通 也比較常見，但並不是所有的商家都接受後兩種。小編之所以要特別推薦運通卡，是因為運通的卡的服務是在各類信用卡里最好的。這個服務主要體現在對消費者的保護上，例如你買了東西不滿意想退貨，可是商家刷無賴不想退給你，你如果是用運通卡付的，可以得到更好的保護。另外，運通卡有著非常好的租車保險，小編每次租車都會用運通卡自帶的租車保險。對於新手來說，如果你正巧是Costco的會員，小編強烈建議你去申請一張Costco的運通信用卡，這樣你沒有年費，而且還有不錯的返利。北美省錢快報有一篇關於美國運通卡非常詳細優質的介紹文章，大家可以去看一下，網址是：http://www.moonbbs.com/thread-2538-1-1.html 查看你的信用分數：CreditReport.com(信用機構Experian旗下公司)現在提供$1查詢信用分數的服務. 進入網站 即可查詢你的信用分數。 提醒一下: 別忘了七天之內取消試用, 否則會被收取 $29.95的月費 (可以打這個電話: 1-877-297-7790).7天內，這個$1的查詢會給你免費提供Experian,quifax和TransUnion，三家的分數。個人查詢自己的信用分數不會影響您的信用記錄，但申請信用卡次數過於頻繁,信用卡公司頻繁查詢您的信用記錄,會在信用記錄里產生不好的影響. 最後說一下其它的一些信用卡 其實在美國有各式各樣的信用卡，關鍵看你的消費習慣和錢經常花在什麼地方。很多商店，公司都有自己的信用卡或者和銀行合作的信用卡。比如我非常喜歡在Crate Barrel（買日用品和傢具）的地方購買東西，所以我就辦了一張那家公司專門的信用卡，很多東西都經常能打折到8.5遮，同時你買的東西還能夠積分，累積到一定額度，就可以用積分去購買Crate Barrel的東西，或者要求返現。我在美國還有Macy百貨，Brook Brother的信用卡，因為我經常在這兩家買東西，辦了卡的話可以省去我大量的錢。其實感覺一下光Macy我每年在那裡購物會花上三四千刀，但是因為辦卡我至少節省了四五百刀。這就是美國和中國最大的一個不同，在美國很多公司都有自己的信用卡，來方便他們大量的忠實顧客，忠實顧客也因此能節省下來很多的錢。還有的一些例子，比如經常做火車的人可以選擇Amtrak的信用卡（辦了直接免費送一次旅程），經常坐飛機的人有Delta，AA advantage的卡等等（看你喜歡的航空公司），喜歡旅遊的可以辦一張priceline的信用卡，你要是經常住酒店的商旅人士，Citi－Hilton的系列卡也將會是你不錯的選擇。你要是經常開車的人，Discover有一張卡可以給你加油返現2%等等。 所以在美國，信用卡不僅能幫你積累信用記錄，從而在生活的很多方面給你帶來便利（不用交押金等），同時選擇正確的信用卡將會每年為你節省下來非常可觀的開支。 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－大家叫我Phil就好了，好歹我也在美國待了幾年，有什麼申請問題或者留學生活方面的問題隨時問我，尤其是生活方面的，可以加我微信問我，我保證儘力回復～我的微信號：2571303155
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