月光族理財四步走 要控制消費慾望

「發工資的時候我最富。」25歲美女曉靜對記者說。曉靜現就職京城一個頗有名氣的都市報社，月收入在5000元左右。由於家境較好，在她身上總能看到最新的時尚元素。

「當然，還未到月末，我的工資早已經是花光了，只有向老爸老媽要贊助才能度完發工資前『青黃不接』的時光。」曉靜說。而問起她的理財經，她的表情是一片茫然。

「時下像曉靜一樣每月將月收入全部花光的『月光族』不在少數。」中國工商銀行一位資深理財人士告訴記者，「尤其是當一對『月光』男女走到一起，『月光家庭』隨之誕生了。這時候理財就更顯得迫切了。」

記者認識的一對朋友，喬先生和愛人的工作都和金融密切相關，喬先生做保險，愛人在銀行上班，按道理來說，他家的理財經應該多如牛毛。可是恰恰相反的是，一個月掙五千多的夫妻倆卻沒有存錢的習慣，更沒有做任何投資，是地道的月光族。說起每月開銷，喬先生自己算了一筆賬，竟也有2000多元。具體來說，除去1500的家庭基礎開銷，每月需要在上幼兒園的兒子身上花費500元，另外還有300多的家政費。

就此看來，2000多的開銷其實不算多，但是喬先生告訴記者，他和愛人花錢一直都較隨意，用他的話來說就是，「誰的錢花完了就和對方要，一個月下來，每個人的工資都已經所剩無幾了。」喬先生經常為此而煩惱。前不久，兒子獲得了全國少兒書法比賽特等獎，喬先生一家為此慶祝了好幾天，這更堅定了妻子要好好培養兒子的決心。然而一想到明年開始兒子上小學的費用，喬先生禁不住直冒冷汗：「愛人想給孩子上好學校，但是幾萬元的贊助費實在讓人吃不消。」

理財師告訴記者，俗話說「錢是人的膽」，沒有錢或掙錢少，各種消費的慾望自然就小，手裡有了錢，消費欲立馬就會膨脹，所以，單身族要控制消費慾望，特別要建立一個理財檔案。同時，可以用工資存摺開通網上銀行，隨時查詢餘額，對自己的資金了如指掌，並根據存摺餘額隨時調整自己的消費行為。

另外，理財師針對曉靜和喬先生一家還提出一些不同的具體理財方案。理財師建議曉靜可以先試試強制儲蓄，逐漸積累的方法。

首先，到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發了工資，先考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，要慎用信用卡，避免當「負翁」。

而針對喬先生一家，理財師提出理財四步。

第一步，開支預算。對你每月中各項必須支出的項目進行預算，主要包括你的住房、食品、衣著、通訊、休閑娛樂等方面作一個計劃，盡量壓縮不必要的開支。」

第二步，學會記賬。通過記賬的方法，你就能知道自己每個月的錢到底都用到什麼地方去了，什麼是應該花的，什麼是可花可不花。而不用像以前那樣每個月錢花光了也不知道是怎麼花掉的。而且採用記賬的方法可以時刻提醒你已經花了多少了，至少不會入不敷出。

第三步，開始儲蓄。可考慮階梯式組合儲蓄法。在前3個月時，根據自身情況每個月拿出1000元至1500元存入3個月定期存款，從第4個月開始，每個月便有一個存款是到期的。如果不提取，銀行可自動將其改為6個月、1年或者2年的定存利率；之後在第4到第6個月，每月再存入一定資金作為6個月的定存。這樣「階梯式」操作，不僅保證了每個月都有一個賬戶到期，而且自由提取的數目不斷增長。

第四步，學會投資。喬先生一家如果能做到有計劃的支出，月收入5000元的完全可以省出1000多元來，這1000元進行合理投資的話，「月光家庭」們每月青黃不接的經濟現狀將徹底改觀。如購買貨幣市場基金。可以每月用1000元投資於貨幣市場基金，這樣的話一年就可以投資1.2萬元。貨幣市場基金風險低，收益能達到定期存款的水平；同時，還能達到較高的流動性。

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