每個階段這樣理財，告別財富負增長！

07-06

　　目前，80後基本都成家立業，剩下沒成家的也有固定收入。而絕大部分的90後完全就是負資產的代表，據《2017年90後消費生活報告》顯示，90後消費觀中最重要的一點就是花明天的錢，辦今天的事。作為重點城市的白領主力軍，他們的錢一般都會花在哪裡呢？

　　據調查顯示，90後更喜歡把錢花在對自己形象的投資上。比如進口化妝品、各種名牌衣服包包，而且男女的花費差異不大，每年的花銷均在2萬元以上。美需要付出代價，可代價過於昂貴就顯得沒有必要，先投資自己，後享受生活，才是正確順序。

　　針對上述情況，我們把這期主題定為：每個階段應如何正確理財？希望能給到大家一些實用性的建議。

　　初入職場：培養儲蓄習慣，積累投資本金

　　初入社會工資不高，花銷相對較高，沒有明確的理財目標，投資經驗欠缺，需要開始投資自己，並不是意味著把花銷都用於吃好的穿好的，而是量力而為，把錢用在提高自身修養和能力上。當你開始有了收入，薪水可能不高，但可以在這個階段培養自己儲蓄習慣，這對今後的理財，乃至人生會起到關鍵作用。

　　合理控制收支不做月光族，充分利用便利的記賬軟體來培養記賬和預算的習慣，合理使用信用卡從而增加現金流動性。年輕人風險承受力高，可以把月收入的20%用於強制儲蓄。儲備3-6個月支出作為緊急備用金的情況下（根據自身情況靈活掌握），可再將其中10%左右投資收益較小的風險，這樣做可以在未來5-10年為自己積累一筆可觀的財富。

　　成家立業：關注家庭財務健康，完善家庭財務組合

　　這個階段事業進入穩定期，收入增加，準備成家或已經成家。通常會有更多的理財目標。需要將個人財務獨立的視角轉換到家庭財務健康。家庭收入和支出都在上升，儲備足夠緊急備用金的情況下，豐富自己的投資知識以及投資渠道，積累相關投資經驗，完善家庭投資組合。

　　建議將家庭收入的30%左右用於理財，不建議購買銀行的理財產品，收益不高且投資期限不靈活。可以將20%的錢投資P2P，另外10%的錢投資穩健型產品，根據風險承受能力自行搭配。

　　推薦P2P的原因很簡單，網貸行業的優勢在於收益可觀，投資期限靈活，隨著監管政策的頒布，P2P的合規性等到了很大提升，而且風險完全是在可承受範圍之內。追求穩健，可以投資陸金所、宜人貸等大平台，追求一定收益，可投資團貸網、信融財富等中上游老平台。

　　為人父母：儲備教育基金，讓資產穩步增值

　　財務狀況穩定上升，身上的擔子卻越來越重，不僅要撫養孩子，還要承擔起贍養老人的責任。考慮到花銷逐漸增大，不建議嘗試高風險高收益的產品，而應該採取穩紮穩打的方式，憑藉在網貸行業積累的經驗，選擇以中等風險產品為主的資產配置最為合理。

　　同時，要考慮為孩子購買保險、儲備教育金。家庭年保費支出占年收入的5-10%比較合適，保額應為家庭年收入的10倍。採用基金定投的方式給孩子儲備教育金，10年後將是一筆不小的財富。

　　人生的每一個階段都需要合理投資，切勿盲目消費，讓自己陷入財務困局。在財富增長階段加把勁，才能更好的幫助自己實現財富夢想。