做好理財有那些方法？怎樣一步步培養自己的理財能力？

思考你的高配、次配、低配資產，該做怎樣的調整？

錢不入急門。想財務自由需要時間和耐心。

理財人生可以實現財務自由，你是否有理財習慣？

理財第一步：盤點你的資產負債。記賬可以幫助您養成理財習慣。

人生至少擁有5種以上的被動收入才算財務自由。

高配資產是可以持續帶來現金流的資產，其中健康和學習極其重要，他們是財富的根本。人生最大的複利資產是身體和不斷學習！

「如果我們不為自己努力，我們靠誰？」少了對自己的投資，勢必會被社會淘汰。

從今天開始，啟動你的資產負債收入支出表，開始你的理財人生。

一、面對記賬，我們常常有這樣的煩惱

1、 賺的不少，花的更多？

2、 懶得記賬？

3、 不知道如何記賬？

4、 不知道錢投資在哪裡最有效率？

5、 常常憂慮自己的未來，比如失業、教育等意外及孩子教育等？

二、錢到哪裡去了？

1、 您是不是一個不拘小節的人？

2、 您有沒有奢侈病？Luxury Fever

星光族、月光族、蟋蟀族、蝸牛族、吝嗇族、投機族、彈性收入與剛性支出的問題。奢侈病受傷的不僅是自己，還會傳染給你的家人、孩子、員工、甚至那些不富裕的人。

錢來得快，花得也一定快。

三、從一張資產負債表和收入支出表說起

看似幸福的家庭------有房、有車、有票、有結餘，但真相是什麼？（看似完美，但漏洞百出。有錢的窮人）

表後面的真相，潛在問題：

（1）不能病：全年家庭中不能有任何人（包括年邁的父母）生病住院，連感冒發燒之類的小病種都不可以有。

（2）不能意外：全年駕車百分百安全，無任何交通事故，且不能有絲毫車體損傷。

（3）沒有旅行：全年不能有任何短途、長途、國內或者國外的旅行。

（4）沒有保險：全年沒有購買任何保險（意外險、重疾險、壽險等等）

（5）沒有應酬：全年沒有遇到任何紅白喜事喪事。

（6）沒有失業：全年夫妻工作沒有出現降薪或裁員之類的惡性事件。

（7）沒有照顧孩子：未來小孩上大學的費用沒有考慮。

（8）不會老。未來自己養老費用沒有考慮。

資產負債表反映了你的財務資源狀況，它能幫助你對實現財務目標的過程進行蹤，因而對於設定、監控和調整理財規劃是必不可少的。是對某一時點個人財務狀況的總結。

四、理財人生和非理財人生

區別：非理財人生是收入多少花多少；理財人生是為未來花銷做好準備後，再考慮支出）

1、種莊稼需要種子，孵雞需要有蛋。

2、蛋生雞，雞生蛋，蛋再生雞---循環往複，財源才能滾滾。

3、蛋從何而來？

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五、資產

金融性資產:貨幣型資產、投資型資產

實物資產：不動產、動產

生息資產:股票、債券、基金

自用資產:自用房產、汽車、名牌包

買豪車、名牌包是非常差的習慣。

六、資產負債表的調整

三種資產：

1、高配資產：包括可用於出租的房產、股票、基金、債券、信託、銀行理財產品、存款、身體、進修學習。高配資產是可以持續帶來現金流的資產，其中健康和學習極其重要，他們是財富的根本。人生最大的複利資產是身體和不斷學習！

2、次配資產：包括黃金等貴金屬、期權期貨、字畫。次配資產就是現在要花的錢，特別是提高生活質量的錢，比如：旅遊、人際交往、考試進修等的錢，就是過有品質的錢。如果處在比較好的實際，通過低買高賣，會有不錯的收益，但這多半是聽天吃飯的資產。

3、低配資產：自住資產、汽車、包包、手錶、珠寶。低配資產就是浪費的錢，特別是用於奢侈和浪費的錢，比如過分購買奢侈品、逛酒吧等。自住房產無法變現，汽車是貶值產品，名牌包、手錶和珠寶，除非以二手價格賣出去，否則也很難變現，而且這些資產不僅補給我們送錢，還要我們掏錢來維護，相當賠本。不要超過收入的1/5。

七、家庭收入支出表（收入部分）

1、收入

(1)固定收入：工資、租金、利息等

(2)非固定收入：投資收益、獎金等

(3)工作收入：工資、獎金、稿費等

(4)理財收入：利息、資金、以實現的資本利得

33種被動收入，你有哪幾種？

人生至少擁有5種以上的被動收入才算財務自由。

2、支出：

(1)固定支出：按揭、水電、稅、保費扽

(2)非固定支出：衣、食、娛樂、旅遊等

(3)必然支出：按揭、水電、稅、保費、衣、食等

(4)不必然支出：娛樂、旅遊、捐贈等

八、良性個人財富循環

擴大收入。對結餘收入進行金融投資和教育投資。開源節流。

少了對自己的投資，勢必會被社會淘汰。「如果我們不為自己努力，我們靠誰？」

九、管理你的人生財務

1、 通過銀行支付結算系統服務完成對一般採購和消費的支付

2、 通過人壽保險公司進行對人力資本風險的管理

3、 通過財產保險公司避免實物資產的損失

4、 通過銀行解決對資產投資中的融資問題

5、 通過證券公司、基金公司（及其銷售渠道銀行）等完成金融資產投資以抵禦通貨膨脹、生活費用增長、為日後大額消費、子女教育、養老及財富積累、資產傳承做準備。

6、 通過信託等金融機構、完成所有權與收益權的分離，並進行專家委託資產管理，完成財富傳承。

現場問題解答一：月光族如何理財？

1、 減少低配資產，充分注重時間價值。

2、 提高學習能力。

3、 多方位增加收入，千方百計提高自己的理財收入（被動收入）。

現場問題解答二:非穩定收入者如何理財？

1、更應該考慮未來支出。

2、高收入階段，要留足過冬的糧食。

3、用快速得到的資產作為母雞，即母雞很重要

現場問題解答三：掙錢不少，有何好方法知道錢到哪去了？

1、 形成記賬習慣。（自動記賬軟體、信用卡賬單）

2、 為未來做好準備，形成理財人生（收入-儲蓄=支出）

3、 多學習理財知識，提高理財能力，習慣去投資。

作業：請盤點你家庭的資產負債、收入支出，並思考哪些需要調整？如何開啟你的理財人生？

思考：

1、 您知道錢都到哪裡了？

2、 家庭如何記賬？

3、 如何做資產負債表

4、 如何調整您的資產負債？

5、 如何做收入支出表？

6、 如何調整您的收入支出？

7、 您知道自己到底擁有多少資產？您是有錢的窮人還是沒錢的富人？

8、 人生最大的資產是什麼？車子?房子？票子？

9、 您現在的錢投到哪裡會產生最大的複利效應？

10、 理財人生和非理財人生的區別是什麼？我該如何開啟我的理財人生？

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