網貸技術和現狀

一直以來，金融行業都飽受爭議，從之前的校園裸貸到民間借貸，暴力催收，騙貸等等，再加上去年的「趣店上市事件」，導致大家對整個金融貸款行業都有如猛虎般看待。

在這裡，我並不是想要替金融貸款來說什麼好話，只是希望大家在有融資需求的時候，理性一點，在融到資的同時，儘可能少的被「套路」。

在現金貸改革之前，很多中介早已經賺的盆滿缽滿，也有大部分舉家退出金融行業，另謀出路。作為金融行業里最便捷的「網貸」，所謂的「暴利」都是怎麼來的呢？

其實作為網貸中介來講，沒什麼暴利不暴利的說法，外行看起來是暴利，其實也就是賺點技術服務費，通常大家稱為「手續費」。一般是15-15個點不等。這15和25個點，並不是看客戶是不是傻，而是看操作起來的難易程度，越難的點數越高，這個是自然。至於市面上

5個點3個點收單的，也大有人在。如果是真的，要麼就是給人練手的，要麼就是入坑。最後算下來，基本都是30個點左右。至於怎麼玩這個套路，我這裡不想贅述。

我們在沿海地區做，工業很發達，鎮區很多工廠。我就見過這樣忽悠客戶的，說這個錢不用還（可能是因為不上徵信），我給你操作5000，我們一人一半。而且我們也接到過好幾個被這樣套路過的客戶，還振振有詞地和我們說不上徵信，完全可以不還。我就呵呵了。

反正我們給同行朋友操作也要收5個點的。

做網貸，就像我經常和我的客戶說的，決定你額度和利息的，其實是你自己。當然不是由你的意志決定的，而是又你的條件決定的。

給大家分享一下我們做的一個例子吧。

一個女客戶，某保險公司的主管。保險行業算比較敏感，市面上很多貸款公司都不太好做，但是好在職務比較高，所以佔了些優勢，芝麻分是660多，不到670（沿海地區的支付寶推廣的很好，這算一比較中肯的分數，800分的目前我見過兩個）信用卡單張最高4w7，淘寶使用良好，微粒貸5000，再無其他，網貸點了3-4個，客戶要求是要15w左右，不能打聯繫人，不上徵信，利息當然是盡量做低。

網貸的流程一般是這樣：

① 先看客戶徵信，分析徵信（所有不看徵信就開始做網貸的，都是嚴重的耍流氓）

② 和客戶聊聊一些其他方面的情況，比如點過多少網貸，有沒有什麼案件，有沒有什麼不上徵信的小貸，玩不玩網上的賭博，信用卡平時是TX多還是消費多，有無其他的附加條件，比如社保公積金代發工資等等

③ 聊完以後，我們就會了解一些客戶的情況，然後評估客戶可以做的一個額度和利息，然後和客戶洽談，達成融資貸款意向。客戶能接受，就開始做，客戶不能接受，那就再聊。

當然，我們那個客戶是聊ok了的，我們評估的額度是20w左右，月綜合利息不超過1分5。放款稍微慢一點，因為客戶不是很著急。

接下來我告訴大家，我們做了哪些：

前期工作（這個很重要）準備好之後，先進了宜人貸無電訪批了7w，頭天下午4點左右進的件，第二天早上直接收到滿標簡訊，然後半小時過後到賬，這就有一半了，利息做該到1.28，不算高，萬卡批了5w4，除去商城的消費額度，到賬能有4w多，第二天晚上到賬，很多人說萬卡利息很高，這個是看條件的，低的做過1分的，高的做過3分多的，這個萬卡利息在1分左右。最後進了一個恆易貸，批了2w7，都不上徵信，額度差幾千塊到15w，綜合利息不超過1.5。客戶一算利息挺低的，手續費掏的高高興興。要搞清楚網貸的優勢在於放款快，不打聯繫人，利息可以比小貸底很多。其實能做的還有很多，為什麼不做錢站，眾所周知，錢站利息在2.7左右。

這個客戶聊的是18個點，最後收了她2w5的手續費，我們輕輕鬆鬆，客戶也高高興興。既拿到了錢，也沒打其他聯繫人，也不需要準備什麼流水什麼社保的，就坐在那邊看書玩手機。

其實最後強調的是，我說出來是輕輕鬆鬆，但是這是在有技術和經驗的情況下。如果客戶自己亂點，我相信最多不會超過3w的額度。而且過陣子她還想再要融資，基本上就不行了，因為大數據都被他自己弄壞了。

這例子就是在現金貸改革以後做的，具體應該是2017年12月中旬操作的。有些人問，現金貸改革以後，對網貸是好還是不好，我的回答是好。利息低了，額度高了，比如拍拍貸，你我貸，一律免除砍頭息，哪裡不好了？

還有一點就是，幾乎每天都有小夥伴拿張圖片過來問是什麼平台，問口子，這完全是停留在外行的階段，知道了也不過如此。你找我，我可以把各種口子的名字都發給你，但是你知道了又有何用，做網貸的重點不是你知道哪些口子，而是技術和經驗。

最後我要說的是，網貸不會死，催收依然在。借了錢就應該要還，不管上不上徵信。