鄂爾多斯民間借貸停擺 當地否認房價跌至3千/平
2012年09月11日 09:38來源：金融時報 作者：楊洋
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曾經火爆異常的民間借貸市場進入「冬眠期」。當地多家民間融資中介機構預測：民間借貸市場違約風險將繼續保持較高水平。
這未嘗不是好事。首先，受經濟環境變化和金融知識宣傳引導，民間融資主體開始重視資金安全問題。其次，煤炭產業風光不再、房地產市場開始回歸理性，這些情況有助於社會摒棄短期獲利心理。再次，有助於地方政府認識到經濟長足發展的重要作用，通過財稅信貸政策引導民間資本，支持優勢產業升級，大力扶持中小微企業，發展第三產業，從而調整經濟結構、轉變發展方式。
雖然目前鄂爾多斯經濟增速出現下滑，但並非如外界渲染的那樣嚴重。這種渲染不僅誇大了當地所面臨的形勢，而且會加劇當地居民的恐慌。
記者楊洋通訊員田曉超
「逛商場的人少了，房價也確實降了，但絕不是報道中那樣。」看到鄂爾多斯房價由20000跌到3000的新聞後，土生土長的鄂爾多斯市市民小周多少有些忿忿不平。小周告訴記者，他所居住的東勝區住宅單價依然維持在6000~7000元，而高峰時也不過萬元左右。
小周的忿忿不平顯然無法喚起當地房地產開發企業的「共鳴」，相關數據顯示，僅在2012年第一季度，鄂爾多斯市房屋銷售面積、銷售金額與2011年第四季度相比分別下降43.61%和47.68%。對此，有關部門已發出預警：市場存量房明顯增加，加之部分房地產企業出現資金鏈斷裂，對在建工程無力續建、無法實現交工使用，未來出現「爛尾樓」問題的可能性增大。
在鄂爾多斯，提及房地產市場，便不能不談到民間借貸。據當地有關部門測算，鄂爾多斯60%左右的民間借貸投放於房地產開發企業。如果說房地產市場尚能用「下滑」這一動態辭彙形容，而目前民間借貸活動卻只能以「停滯」來表述。小周告訴記者，周圍很多人依然在談論民間借貸，內容卻是如何收貸。
民間借貸活動停擺
「從去年開始，來銀行存款的居民明顯增加。」某商業銀行負責人向記者透露。相關數據也證實了這一點：2012年3月末，鄂爾多斯市金融機構人民幣存款同比增長7.60%，增速比上年同期回落20.04個百分點。但是居民儲蓄存款比年初增加109.18億元，同比增長32.13%，增速比上年同期上升5.64個百分點，同比多增21.81億元；其中，居民定期儲蓄存款比年初增加24.88億元，同比增長56.29%。
居民存款大幅上升的背後，卻是鄂爾多斯民間籌資出現多年來從未有過的困難。一位放貸者深有感觸地告訴記者，一年前小企業主一兩天之內就可通過民間籌資幾百萬元甚至上千萬元；而現在不管是投資、周轉還是應急，籌集三五十萬元也相當困難，甚至籌不到資金。同時，民間借貸利率也隨民間借貸活動的停滯而下降，當地相關機構提供的數據顯示，月利率普遍從3%~3.5%降到2%~2.5%。
這名放貸者還無奈地表示：「民間借貸市場整體處於封凍狀態，放貸人收不回資金，借款人也借不到錢。」民間借貸活動停滯還引發居民恐慌心理。在上述心理的作用下，收貸潮隨之而起，並最終導致部分民間借貸資金鏈斷裂。
資金鏈斷裂帶來的表現之一便是部分地區因民間借貸發生的糾紛及涉訴率、涉訴金額出現明顯上升。據記者了解，從2009年到2012年第一季度，鄂爾多斯個別地區民間借貸涉訴案件每年增幅在30%以上，涉訴金額從幾萬元、幾十萬元上升到百萬元以上。
面對民間借貸涉訴案件的大幅增加，鄂爾多斯市中院已專門成立了「民間借貸處理領導小組」。此外，在今年6月，鄂爾多斯市政府還頒布了《鄂爾多斯市規範民間借貸暫行辦法》，據悉該辦法旨在引導和規範民間借貸行為，防範和應對民間借貸可能引發的各種風險，預防和打擊非法集資和高利借貸等非法金融活動，保護民間借貸當事人的合法權益，加強對民間借貸市場的監督管理。
如今在鄂爾多斯，隨處可見「遠離非法集資、共創美好生活」的大幅標語，一些人也在努力與民間借貸「劃清」界限。而就在幾年前，即便是出現石小紅、蘇葉女等民間借貸大案也無法降低人們參與民間借貸的熱情。
停擺後風險加速傳遞
某商業銀行工作人員向記者透露，目前對於企業特別是小企業貸款審查十分嚴格，上級行要求客戶經理必須到企業現場查看，核實企業是否從事實體經濟。
據記者了解，截至6月末，鄂爾多斯全市銀行業金融機構不良貸款餘額44.94億元，較年初增加30.88億元；不良貸款率為2.14%，較年初上升1.42個百分點。
不良貸款餘額的上升既有外部經濟環境的影響，也有自身內部原因，而後者的助推更為搶眼。鄂爾多斯民間借貸和房地產市場風險相交織，加劇了風險向與房地產行業相關的上下游產業的傳遞速度，導致社會資金普遍緊張。部分企業尤其是靠民間融資成長起來的中小企業資金鏈持續緊繃，直接波及到了很多中小企業的生存和居民的日常生活，這也在一定程度上導致銀行不良貸款上升。
雖然當地政府表示為促進房地產市場健康發展，希望金融機構加大商品房按揭貸款發放力度，並希望貸款銀行做到不抽資、不壓貸、不上浮利率，並通過轉貸、展期等辦法，幫助企業渡過難關。但在行業風險加劇、不良貸款上升以及金融機構愈發強調風險管控情況下，金融機構自然更傾向於採取「慎貸」行為。公開數據也證實了這一點：當地金融機構貸款增幅出現下降：2012年3月末，鄂爾多斯市金融機構人民幣貸款比年初增加84.02億元，同比增長21.67%，增速比上年同期回落4.63個百分點。但這與全國相比，貸款的增速仍然是較高的。
小周告訴記者，到商場購物的人明顯少了，而就在去年以前，即便是標價幾千元的商品，購買的人也很多。其實鄂爾多斯整體經濟已受到民間借貸陰霾擴散的影響，居民及企業等市場主體對整體經濟市場前景的觀望心理加重，地方民營企業投資減少。有關數據顯示，2012年第一季度，鄂爾多斯市固定資產投資同比增長16.8%，增速比上年同期下降4.2個百分點，比全自治區同期低1.4個百分點，其中民間投資增速同比下降8.1個百分點。第三產業完成固定資產投資同比下降36.4%。
為避免民間借貸風險繼續蔓延，地方政府開始著手整治當地房地產行業，此前，該行業吸收了大量民間借貸資金。去年10月份鄂爾多斯市政府便要求各旗區、各有關部門嚴格控制房地產企業數量，提高房地產企業准入門檻，堅決杜絕實力小、資金不足、技術力量薄弱的小企業在當地從事房地產開發。
停擺後的反思
鄂爾多斯有著反差極大的「兩面」：一面是「最富的城市」、「人均GDP超過香港」、「經濟增速連續9年全國第一」；另一面是「民間借貸火爆」、「房地產泡沫」、「產業結構單一」，後者的存在從一開始便註定由驚人發展速度和效益構築的「鄂爾多斯現象」不可持續，當這種現象藉助「康巴什新城」直觀地展現在人們面前時，質疑、反思便不斷出現。
拉動鄂爾多斯經濟發展的動力十分單一且近乎畸形：依靠煤炭資源創造財富，通過民間借貸推動房地產業迅猛發展，持續的豐厚回報又加劇社會資金繼續投向單一產業，給經濟結構的調整和產業升級形成強大阻力。
1年、2年甚至更早之前，很多專家都在提醒，大量民間資本投入房地產，一旦房地產企業經營不慎或環境惡化，都會導致企業無力按時還本付息，必將增加民間借貸市場風險。同時，單純依靠煤炭等行業帶動的經濟增長也十分脆弱。
很多人沒想到這一天竟然這麼快便來臨。今年以來，在國際國內經濟形勢複雜嚴峻的情況下，鄂爾多斯市經濟下行趨勢日益明顯，房地產及關聯行業持續走向低迷，再加上一季度煤炭等工業產品需求量和銷售價格下降，地區生產總值、財政收入和固定資產投資等主要經濟指標增速大幅回落。上半年，全市預計完成地區生產總值1540億元，同比增長10%，增速較去年同期回落7個百分點；完成財政總收入452.8億元，同比增長11.8%，增速較去年同期回落38個百分點；預計完成固定資產投資1118億元，同比增長11.4%，增速較去年同期回落15.6個百分點。
曾經火爆異常的民間借貸市場也已進入「冬眠期」。據記者了解，當地多家民間融資中介機構大多預測：民間借貸市場違約風險將繼續保持較高水平。
這未嘗不是好事情。首先，受經濟環境變化和金融知識宣傳引導，民間融資主體開始重視資金安全問題。借貸雙方更傾向於採用正式合同和借據的形式，文字確立借貸事項，摒棄了口頭約定的形式。而且在擔保方式上，財產擔保的比例出現上升。其次，煤炭產業風光不再、房地產市場開始回歸理性，這些情況的出現有助於社會摒棄短期獲利心理。再次，有助於地方政府認識到經濟長足發展的重要作用，通過財稅信貸政策引導民間資本，支持優勢產業升級，大力扶持中小微企業發展第三產業，從而調整經濟結構、轉變發展方式。
記者在採訪中也發現，雖然目前鄂爾多斯經濟增速出現下滑，但並非外界渲染的那樣嚴重。這種渲染不僅誇大了當地所面臨的形勢，而且會加劇當地居民的恐慌。
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