央行暫時叫停平安銀行1號小額消費貸款資產支持證券（ABS） 理由是「未經央行審批」

發行成功的喜悅還沒散去,昨日登陸上交所的平安銀行信貸資產證券化項目(ABS)就被監管部門暫停. 記者從多方渠道獲得確認,央行暫時叫停了平安銀行1號小額消費貸款資產支持證券的後續事項,其理由是"未經央行審批". 一位接近平安銀行的消息人士向記者確認,該項目根據上交所發行規則,事先已向銀監會履行報備手續,但"未向央行溝通此事".不過該人士稱,央行目前並非叫停該項目發行,而是"要求補報材料". 一家股份制銀行投行部負責人對記者稱,目前國內資產證券化項目確實可自主選擇在銀行間市場或交易所市場發行,"但基本前提是,無論在哪一個市場發行,如果基礎資產是銀行信貸資產,報備銀監會後,還必須經過央行審批,也即所謂的"雙審批".因此之前交易所市場做的都是非信貸類收益權資產證券化,信貸類全部在銀行間市場試行." 據公開消息,平安銀行此次登陸上交所的資產證券化項目基礎資產全部為小額消費信貸.基礎資產池涉及93021戶借款人的96187筆小額消費貸款,均為正常類貸款,分布於廣東、福建、江蘇、山東等16個省,單筆貸款平均合同金額為4.13萬元,加權平均剩餘期限為2.12年. 多家銀行投行部負責人昨日接受記者採訪時,也對項目遭遇暫緩的消息感到錯愕.該項目昨日能在上交所發行,原以為是監管部門之間已就相關事項達成一致,卻未料項目沒有取得央行的審批手續. 一家股份行金融市場部負責人就對記者表示,"本來就奇怪央行和交易所之間怎麼這麼快就達成默契,沒想到平安銀行完全沒知會央行.現在看來,監管層對信貸類資產的證券化處置事宜,還是沒有完全考慮成熟." 平安銀行相關人士僅表示,業務部門正在就此事與監管部門溝通."為做好創新試點,我行正向相關主管部門完善備案程序,爭取儘快推出."平安銀行方面回應稱. 記者注意到,昨日上交所方面還一度認為,平安銀行此項目引入小額消費貸款作為基礎資產對相關業務品種多元化有一定貢獻.此外,上交所認為,在發行監管安排上,本期證券打破了原先的雙審批制度,由銀監會按現行監管規定對產品進行審批,然後直接在上交所上市交易,提高了發行審批效率. 上交所稱,相關機構業務、風險和資本管理,產品設計和交易文件等事項按照銀監會相關監管規定執行並接受銀監會監管;資產支持證券的上市交易和信息披露等事項按照上交所相關規則實施自律監管,並接受證監會監管.－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－信貸資產支持證券首次在上交所成功上市2014-06-25 　　6月25日，平安銀行1號小額消費貸款資產支持證券在上交所成功上市,上市品種為A級01檔（「14平安01」）、A級02檔（「14平安02」）和B級檔證券（「14平安03」）。平安信貸資產支持證券在上交所上市交易，由中央結算公司集中登記託管，標誌著信貸資產證券化產品正式登陸交易所市場，我國信貸資產證券化擴大試點取得重大進展，債券市場互聯互通邁出一大步。平安信貸資產支持證券上市後，符合信貸資產支持證券投資者適當性管理要求的金融機構、金融機構發行的理財產品、QFII/RQFII以及非金融機構法人均可在上交所參與二級市場交易。　　平安信貸資產支持證券在上交所市場發行交易，是主管部門落實國務院《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》以及常務會議上關於進一步擴大信貸資產證券化試點，優質信貸資產支持證券可在交易所上市交易的決定及精神，促進債券市場互聯互通的有力舉措，對促進信貸資產證券化市場發展具有積極意義，有助於豐富信貸資產支持證券的投資者群體，分散銀行體系風險，盤活資金支持小微企業發展和經濟結構調整。此前信貸資產支持證券只在銀行間市場發行及交易，中國銀監會和證監會把推進信貸資產支持證券到交易所上市交易作為擴大信貸資產證券化試點的重要工作之一，並指導上交所及中央結算公司確定了試點方案和業務規則，做好試點啟動工作。　　有關資料顯示，平安銀行資產支持證券總規模為26.31億元，產品分為A級01檔、A級02檔和B級三檔，發行額度分別為：121,000萬元（佔45.99%）、134,100萬元（佔50.97%）、及7,985.5239萬元（佔3.04%）。其中A級01檔和A級02檔證券採用簿記建檔方式公開發行。發行結果顯示，A級01檔和A級02檔的票面利率分別為5.30%和5.60%，認購倍數分別為1.5倍和1.38倍，符合市場預期和當前利率水平。從認購情況看，非銀行機構認購踴躍，佔比大幅提高，說明交易所市場多元化的投資者結構有利於實現信貸資產「出表」和風險分散的要求，有利於促進信貸資產證券化市場健康發展。　　上交所有關負責人表示，今後上交所將積極做好信貸資產支持證券的發行及交易試點，並推動更多優質信貸資產支持證券到交易所上市交易。同時，在主管部門的指導下，進一步完善信貸資產支持證券的發行和交易機制，做好各方面準備工作，推動進一步擴大信貸資產證券化試點，促進我國債券市場的互聯互通。http://www.sse.com.cn/aboutus/hotandd/ssenews/c/c_20140625_3819049.shtml－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－信貸資產支持證券發行文件及公告等http://www.sse.com.cn/disclosure/creditasset/－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－關於啟用信貸資產支持證券交易代碼段的通知2014-07-10各會員單位：　　為滿足市場發展需要，上海證券交易所決定為信貸資產支持證券交易分配128000-128999代碼段。　　信貸資產支持證券交易經手費收費標準為：按成交金額的百萬分之一，雙向收取，最高不超過100元/筆。　　請各會員單位做好相關準備工作。　　特此通知。　　上海證券交易所 　二○一四年七月十日
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