沃時貸測評：年利率15%，與滬商比較哪個好？

車貸因為小額分散，同時又有抵質押……所以操作比較方便，風險也較小……投資人也比較認可……

總體來講，車貸平台是我們投資人在追求性價比高收益的時候……重點探索的一個對象……

今天，多多給大家介紹分析一個南京的車貸平台……沃時貸……

平台介紹

沃時貸正式上線於2013年11月1日，主要業務為抵質押車貸……範圍以江蘇南京為中心，輻射周邊……

沃時貸的主要股東有3方，創始人吳正峰占股8%，CEO的駱志堅占股比例63.6%，CEO絕對控股（暫不知創始人失去控股的原因）……上市公司珠海神州泰岳新興產業投資企業占股20%，這便是公司官網主力宣傳的4000萬的上市公司B輪風投了……此前的2015年11月沃時貸還收到1200萬A輪風投。

沃時貸雖然整體規模不大，但在二三線車貸平台中沃時貸的股東背景實力相對有優勢。

沃時貸的運營團隊共5人，其中能對沃時貸的安全性負責的是創始人吳正峰、CEO駱志堅以及首席風控管李琰了，其餘兩人負責網站技術和推廣……

在官網給出的團隊資料中，吳正峰在民間金融、互聯網及電子商務領域擁有10多年的投資經驗，但對具體的工作經歷未提及……

駱志堅南京大學EMBA，金融領域10 年從業經驗，具體工作經歷依然含糊不清……

李琰曾任南京金鑰匙貸款擔保公司，風控主管；上海華燕置業集團南京分公司，風控經理；江寧益慶農村小額貸款公司，風控經理。具有12年的風控行業經驗，但這個南京金鑰匙在4年前出過事故……涉嫌非法集資以及負責人下落不明……

團隊很一般……

平台優勢

1、收益率高，平均利率13.2%，高於行業平均利率9.21%，也高於其他同屬於二三線的車貸P2P的平均利率……與滬商財富利率差不多，但利息管理費低，,VIp可減免，且門檻低……基本做完新手任務就V２了……可享受費率4%。

從表格看，6月以上標，沃時貸更有優勢。

2、專註於車貸3年多……車貸是P2P行業公認的比較安全的資產……且操作難度較低，踏實認真做，基本不會有什麼問題。

3、數據比較透明……能看到抵質押車輛較完整的信息披露……運營數據以月報形勢公布……

4、接收到A輪融資1200萬，4000萬的上市公司神州泰岳B輪融資，有一定市場認可度……

業務分析

沃時貸屬於中小型車貸平台，主營業務車輛抵押/質押貸款。

車貸實現過草根平台逆襲的傳奇……相對於其它資產，車貸風險可控性高，產品認可度好，小額分散……使得投資人更容易接受。

車貸主要有兩類產品……車輛抵押和車輛質押。

車輛抵押，先到車管所登記……然後P2P平台裝上GPS跟蹤器……車可以開走……理論上一輛車只能抵押一次。

車輛質押則更加簡單粗暴……直接將車交給平台，然後拿走貸款。

車貸的風險……主要：借款人私拆GPS，然後玩失蹤或者偷偷將車賣掉……借款人將車抵押之後，又將車質押出去（二押），然後玩失蹤或者不還款，導致抵押方和質押方的經濟衝突……另外，市場上也有成組織的車貸騙貸集團，利用問題車騙錢……

理論上講……車貸平台只要嚴謹、踏踏實實做，一般不太可能出現大的危險到平台生死存亡的風控問題……各個車貸平台實際能遇到的問題，也大同小異……

沃時代做車貸抵質押業務3年多……總體規模適中……加之有一定背景實力，業務風險暫時觀察來看不會太大（特別是去年剛拿神舟岳泰的投資）。

風險提示

1、沃時貸運營團隊水平一般，團隊成員的具體工作經歷並無參照……風控待過的公司出過事故……對於團隊實際的業務、資金管理能力和風控能力多多會打問號……而平台目前資金存量3.468億，還是有一定壓力的，投資的時候需要密切關注其存量資金的放大。

2、平台承諾對逾期代償，也設有風險準備金，但對具體金額並不披露……如果出現大的面積逾期，平台很可能以風險準備金用完的理由脫責……

投資建議

投資決策：

沃時貸總體收益偏高，因為拿上市公司風投不久（2016年10月），中短期風險較低……感興趣的朋友建議中輕倉……

投資的話需要定期（3-6個月一次）檢查風險，密切關注其負面和存量資金的增長情況……長期風險不明……

米多多決定食利基金試投入倉（投資的話點右下角閱讀全文給多多點推薦優惠）。

投資加利：

新手活動一般，邀請和投資看似不錯……

1、1月期的新手錶年華14%，688元的註冊紅包需要達到具體的額度和期限才能激活……

2、6月30日之前邀請一個好友在活動期內註冊並首筆投資≥2000元，非債權轉讓標，可獲得10元現金獎勵，封頂500元。邀請有效好友（投資≥2000元）人數≥3人，且好友團（不含自己）在活動期內累計投資金額總和滿5萬元，可獲得好友總投資金額的0.2%返現。

3、6月30日之前投資滿5000元，可根據投資期限，產品種類領取不等的現金紅包，最高可得30元。

投資注意：

1、當用戶提現金額≤（累計投資金額+已收利息）－累計提現金額，提現免費，超出部分的提現金額將按照0.3%的比例收取手續費。

2、利息管理費根據VIP等級高低，收費有所不同。基本做完新手任務可以達到V2，費率4%。之後的晉陞只能靠在平台長期累月的投資，最高V８可以免收利息管理費。

3、 債權轉讓成功後，平台將收取債權本金的0.3%的手續費。

寫在後面：

1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。

2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。

3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.