反正已經逾期了，時間長短有啥區別？

提到個人徵信，最讓人擔心的就是逾期，這會影響到各種貸款的審批。但如果個人行為的逾期，千萬不要破罐子破摔。

　　因為，逾期是有等級之分，逾期1天和90天的後果天差地別！

對於逾期，銀行是什麼態度呢？

人民銀行的態度

人民銀行不會關心你逾期的原因，只要你逾期，就會立刻記錄在系統內。個人信用報告是一個客觀記錄，不管是逾期1天還是逾期90天，都會如實記錄。信用卡逾期1-30天標為1，31-60天為2，以此類推，180天是6；數字越大，逾期越嚴重。

　　此外，個人信用報告中不會出現「良或不良」的批註，也不會區分「善意或惡意」欠款，徵信系統也沒有「黑名單」一說，中國人民銀行徵信中心並不對個人的信用好壞進行定性的判斷。

商業銀行的態度

如果你的信用報告上超過銀行規定的最低容忍信用，就會判定為信用惡劣，進入銀行的黑名單。

　　但是，如果欠款金額非常小，比如一、兩塊，幾十塊，逾期次數較少，銀行一般不會認為你是惡意欠款，他們會理解成是持卡人還款時的疏漏，即非惡意、馬虎大意造成的欠款。對於銀行可容忍的限度，一般我們講是「連三累六」，即一年內連續3次，累計6次逾期。在此範圍之內，仍可以正常提交貸款申請。

那究竟逾期1天與90天到底區別在哪？

先來看三個概念

當前逾期期數 累計逾期次數 最高逾期期數

假設A君在2017年1月申請了一筆住房貸款，按合同每個月需要還款2000元，但是因暫時的資金周轉不靈，3月至5月連續3個月都沒有還款。那麼他5月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數則分別是：

　　【當前逾期期數】指的是當前連續未還最低還款額或者貸款合同規定的金額的次數。由於從3月到5月，已經連續3個月沒有還款，那麼當前逾期期數就是3期。

　　【累計逾期次數】是一個累計數，只要逾期1次，它就累加1次，所以也是3次。

　　【最高逾期期數】是指「當前逾期期數」的歷史最大值，即在3月至7月的當前逾期期數中取最大的一個數字。不難理解，這也是3期。

那這區別到底在哪？

再假設，到了2017年6月超過每月還款期限時，他籌到錢把前3個月應該歸還的貸款額6000元，全都還上了。這時候，這三個數據項會發生了變化：

　　【當前逾期期數】雖然，他已經將6月之前的逾期款都還了，但6月的還款期限已過，這2000元錢卻還沒還上。也就是說，6月他又逾期1次。所以，當前逾期期數是1期。

　　【累計逾期次數】由於前3個月累計逾期次數是3次，第4個月再逾期1 次，累計逾期次數增加到4次。

　　【最高逾期期數】取3月至5月「當前逾期期數」的歷史最大值，所以是3次。

　　所以，不管是逾期1天，還是90 天，都會如實地體現在個人信用報告中。假設某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄。那麼，當逾期1天時，信用報告中相應的當前逾期期數體現為1，而逾期180 天時，當前逾期期數為6。

　　對商業銀行等借貸機構判斷信用風險而言，信用報告里1和6這兩個數字，差別可是180天！

另外，逾期記錄是由銀行等借貸機構上報給人民銀行後，人行才記錄的，所以它們才是你信用的終極裁判。

如果是非人為逾期，可以去當地的中國人民銀行提出異議申請，通常15個工作日之內，就可以拿到答覆。