信用卡收費套路深 持卡人吐槽「被自動分期」

　　高額年費、天價掛失費、溢繳款不計息、取出多存的錢收手續費等商業銀行信用卡服務收費行為均被持卡人所詬病

　　近年來，隨著金融業的蓬勃發展，各商業銀行的信用卡發卡數量大幅上升，隨之而來的問題也逐漸越多。在信用卡領域，有哪些方面飽受消費者詬病？

　　《證券日報》記者瀏覽多個信用卡論壇發現，信用卡亂收費成為消費者吐槽的重災區，其中分段計息、全額罰息、自動分期、收取高額年費、天價掛失費、溢繳款不計息、取出多存的錢收手續費等均「榜上有名」。

　　持卡人需慎用「最低還款」

　　很多持卡人在進行大額消費後，喜歡選擇最低還款額方式還款，一般為消費金額的10%及其他各類應付款項。殊不知，這種方式在算利息時是從消費之際就開始算的。也就是說，如果在當期賬單的還款日之前，客戶還了最低還款額，雖然信用記錄不受影響，但是利息開支並不少。對於利息的收取，各家銀行規定不一，有的銀行按日息萬分之五分段計息，有的銀行則全額計息。

　　這種形式，實質上是分期業務的隱性版本。即把應還款分成兩期：一期是最後還款日前先歸還一部分，另一期是下一期賬單還款日還完剩餘欠款。

　　比如，持卡人在3月1日消費了1萬元，只還1000元的最低還款額，那麼剩下的9000元就要從3月1日開始，以每天萬分之五的利息計算，累計年息高達18.25%。

　　值得注意的是，春節前已有多家銀行發布公告，修改信用卡最低還款的計算規則，信用卡透支取現金額將全額計入當期賬單的最低還款額，即用戶取現不再享受最低還款額待遇，需要到期一次性還清。同時，自今年3月1日起，有個別銀行調整了信用卡業務違約金收取標準。由原來統一標準改為根據客戶信用的優劣程度實行差異化標準：客戶兩個月內未按時還清最低還款額的，按客戶賬單最低還款額未還部分的5%收取違約金；客戶連續兩個月以上未按時還清最低還款額，則按客戶賬單最低還款額未還部分的6%收取。

　　自動分期申請易取消難

　　此外，還有銀行對部分卡種一定金額以上的消費實行自動分期。例如，某股份制銀行的白金信用卡，消費滿5000元就自動分期，分期期數為6期或12期。如果持卡人需要終止自動分期，則須致電銀行客服中心申請。

　　除此之外，如果申請信用卡時不小心勾選了「滿額自動分期」選項，或者在接聽客服營銷電話時答應開通此業務，那麼只要每期賬單刷卡消費達到約定金額，銀行便會將該筆業務自動處理成分期業務。此時如果持卡人想取消，就沒有那麼簡單了，需要補齊相關的手續費，提交流程還可能很漫長，可謂申請容易取消難。

　　持有某股份制銀行信用卡的持卡人向本報記者「吐槽」，自己曾在某筆大額消費支出後收到銀行簡訊，提示其新增消費滿足分期標準，如果選擇該筆消費分期則不用回復，如果選擇不分期需回復『N』。李女士表示，「這樣的設置很不合理，如果由於特殊原因沒有看到簡訊，就被『自動分期』了。」

　　重要條款變更被指提示不足

　　大多數銀行的信用卡都有免年費政策，普卡一般申請下來的首年都有一個免年費的優惠，隨後的年份一般只需要滿足銀行規定的刷卡消費次數或金額就能免年費，免年費的那些條件很多人都能達到。不過，大家經常忽略一個關鍵點—「信用卡年費扣取時間」。

　　信用卡年費扣取時間有發卡日、開卡日、首次用卡日、首個賬單日這幾個日期。大多數銀行選擇的是卡激活日，也就是開卡日。

　　此外，還有些銀行的信用卡年費扣取時間要留意信用卡卡面的有效時間「VALID THRU」。以某股份制銀行為例，根據客服介紹，如果有效期是2019年3月，參考時間就是3月，比如2018年3月前刷滿6次，可免2018年4月到2019年3月的年費。

　　值得注意的是，信用卡未激活也可能收取年費。

　　除此之外，銀行變更收費規則公示不足也受到多個持卡人投訴。有持卡人向本報記者吐槽，「發現被扣了年費，才知道免費條件早已變更，諮詢信用卡客服，卻得到信用卡年費規則變更早已刊登在信用卡官網的回復」。

　　「銀行變更了年費規則，應該簡訊通知，並不是所有人都會經常去銀行官網查看公告，因為這種變更是不確定性的；而且，即便持卡人每隔幾個月登錄銀行官網進行查看，新的公告也會將舊的公示擠到後面，持卡人很難發現」，持卡人表示。

　　除此之外，「天價」掛失手續費、補卡手續費、取現手續費、積分清零規則更改通知不到位等受到多位持卡人吐槽。（見習記者 劉 萌）