理財小貼士

理財的概念

理財，顧名思義，就是對財富的管理。從對理財的定義，我們可以總結出在日常生活中理財所包括的主要內容：

1、 賺錢-收入：一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入，工作收入是以人賺錢，理財收入是以前賺錢，由此可知里次啊的範圍比賺錢與投資都還要廣。

2、 用錢-支出：一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出，有人就有支出，有家就有開銷，賺錢的主要目的是要支付個人及家庭的開銷。

3、 存錢-資產：當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期積累下來的就是資產，也就可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金，年老是當人的資源無法繼續工作產生收入時，就需靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。

4、 省錢-節稅。：在現代社會中，不是所有的收入都可以用來支出，有所得要繳所得稅，出售財產要繳財產稅，財產移轉要繳贈與稅或者遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節能所得稅，在財產轉移規劃中如何合法節省贈與稅或者遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財的首要考慮。

5、 護錢-保險：護錢的重點在風險管理，指預先作險安排，使人身或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理賠來彌補損失，保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支付當時或以後的支出時，仍能有一筆錢或者受益可彌補缺口，降低人生中意外收支失衡時產生的衝擊。

知足 貪與貧只差一划，想要賺超過自己能力的錢，應的手段就不會正當，最後落號到滿盤皆輸。

理財的意義

理財的好處事不言而喻的，它能讓你最大限度的積累財富，使得財富在你的生活中更好的發揮作用，那麼，現在就讓我們看看理財到底給你的生活帶來了哪些方便，

1、 你總是有足夠多的資金來充分利用一些享受稅收優惠的投資賬戶，像退休金計劃，免稅的個人退休金賬戶，個人退休金賬戶以及529教育金儲蓄計劃。

2、 你的交易賬目和共同基金賬目告訴你自己的經濟實力，因此你覺得沒有必要通過租新車、賒賬買高檔衣服等，只要計劃好，你可以滿足自己的物質需求。

3、 無論么時候買房子，你支付的首付款比例總能超過20%，因此也就省下了私人抵押貸款保險這筆錢。

4、 如果你是大客戶，那些煩人的銀行費用，每年的個人退休金賬戶費用以及交易賬戶維護得用等就都可以免去了。

5、 因為你的信用記錄好，銀行很願意借錢給你，這樣一來，你就可以申請免年費，而且利息最低的信用卡，還能使用給用低於基準利率的物業套現貸款。

6、 你並不那麼迫切的像賺錢，因此也就不會做出一些愚蠢的事情，比如買彩票或是在幾隻風險很大的股票上進行投機。

7、 你理財的審慎態度給下一代樹立了良好的榜樣，這樣他們長大以後就能有良好的理財觀念，伸手向你要錢的情況也就不太可能發生了。

8、 因為你的財務狀態不錯，因此你不用把時間浪費在無聊的財務遊戲上，比如不斷地把信用卡餘額轉移到費用最低的卡上，或是找找哪些賬單是可以延期支付的。

友信 人的名譽和信用價值遠在金錢之上，錢沒了可以再賺，但信用沒了，卻一輩子都翻不了身。

成為富翁的5大必備素質

天上不能掉餡餅，也不會掉銀子，如果不努力，整天做白日夢，夢想有一天腰纏萬貫，既有別墅，也有香車，美女，這只是黃粱美夢罷了。「機會只會青睞有準備的人，」如果做出一定的努力，甚至犧牲，下面的五大要素是成為富翁所必不可少的。

1、 理性又不死板。人雖然是理性的動物，但是不能將其等同於呆板、無趣，相反，越是能在合理的尺度內突破常規的人，賺錢的點子越多，就越能賺錢。

2、 精明又懂得感恩，在做生意時，據理力爭，克土必爭是非常必要的，但是不要被金錢迷惑了雙眼，更要好學會感恩，感謝自己的親人、朋友，甚至自己的對手，不過與計較得失，如此你會獲得更多的財富。

3、 勇敢而不魯莽。要想成為富翁，就要敢於冒險，具有魄力，只有這樣才能抓住時機，大大的賺一筆，但是勇敢不等同於魯莽，絕對不能盲目，該出手時才出手。

4、 做老鷹而不做小雞。財富的積累是沒有止境的，因此，想要成為富翁的人在競爭如此激烈的今天，更應該目光長遠，力求做一個翱翔長空的老鷹，努力開拓自己新的天地，而不要做目光短淺的小雞，僅僅在小小的雞舍中徘徊。

5、 珍惜苦難是最好的老師。「不經歷風雨怎能見彩虹，」出身貧寒，知道了窮的滋味才會更加努力的追求財富和充分的利用財富。

抗壓 憂鬱症有大部分來自壓力，而壓力就是不肯面對問題，逃避產生的心理障礙，所以一有問題，一定要解決，而不是放任到無法收拾，用生命做無言的抗議。

理財金字塔

理財是有階段性的，必須先完善底層的保障功能，才能逐步向高層延伸，如果底層的基礎沒有打牢，整個理財系統就不穩定，當遇到風險的時候佳通財務就可能崩潰，跨越式冒進是有很大的風險的，所以理財要根據家庭的經濟狀況，按照「理財成金字塔」的分布，一步一步的分階段來選擇理財工具。首先，要有一定的銀行存款，投資一定的人壽保險，在此基礎上，投資住房和教育基金，然後是養老金、債券、基本、股票等。

勇氣 人生不如意事，十之八九，要有面對挫折和失敗的勇氣，跌倒了，趕快站起來，往前走，大家一樣給你掌聲和肯定。

應對低息理財高招

短期理財產品-雖然目前人民幣理財產品預期收益率有所下降，但還是比定期存款利息高，所以不要將其打入「冷宮」，可以嘗試進行短期理財產品。而且，短期理財產品的操作比較靈活，投資者可以自主掌握兌現的主動權，如發現決策失誤，或找到更好的投資機會，可隨時調整，不要過於被動，失去了賺錢的機會。投資股票，股票是一種有股份有限公司簽發的用以證明股東所持股份的憑證，它表明股票的持有者對股份有相似的部分資本擁有所有權，由於股票包含有經濟利益，且可以上市流通轉讓，股票也是一種有家證券。

面對目前市盈率已比較合理的股市，風險承受力強的投資者可以考慮重新進入，再加上國家目前對股市的重視，股權分置試點的實施，很多投資機構都看漲股市投資收藏。

收藏是一個收益率比較高的投資途徑，主要的收藏品有郵票、書畫、古董、古幣、紀念幣等。但是收藏對專業知識、鑒別能力和市場判斷能力的要求較高，門檻較高，一股很難進入，如果摸不準行情，辨別不了真偽，就會受到損失，因此，選擇投資收藏尤其是涉及金額較大的投資收藏，一定要謹慎小心，以免上當受騙。

投資黃金，黃金市場開放時間不長，金價有上漲的趨勢，作為國際上通用的流通工具，價格不會出現大幅。

管理 養成每日記賬的習慣，清楚自己的金錢流向，時時提醒自己，當支出超過消費時，就是信用危機的開始。

彼得林奇的「4不信」

1、 不相信各種理論，多少世紀以來，人們聽到公雞叫後看見太陽升起，於是以為太陽之所以升起是由於公雞打鳴，理論是人們總結的出，並不總是正確的，所以不能迷信它。

2、 不相信專家意見，專家們不能預測到任何東西，雖然利率和股市之間確實存在著微妙的相互聯繫，我卻不信誰能用金融規律來提前說明利率的變化方向。

3、 不相信數學分析，對於受到呆板的數量分析訓練的人，處處都會遇到不利的因素，如果通過數學分析來確定選擇什麼樣的股票，還不如用電腦算命，選擇股票的決策不是通過數學做出的。

4、 不相信投資天賦，在股票選擇方面，沒有世襲的技巧，儘管許多人認為別人生來就是股票投資人，而把自己的失利歸咎於天生愚笨，你要相信事實並非如此。

人脈 人脈的積累就和在銀行儲蓄一樣不容易，只能在最危急時運用，用多少，記得趕快補多少回去，不要倒欠銀行一筆。

巴菲特的5項投資邏輯

1、 因為我把自己當成是企業的經營者，所以我成為遊戲的投資人，因為我把自己當成投資人，所以我成為優秀的企業經營者。

2、 好的企業比好的價格更重要。

3、 一生消費壟斷的企業。

4、 沒有任何時間適合將最優秀的企業脫手。

從巴菲特的邏輯中我們可以得到啟發，眼光敏銳，充滿自信才能做出正確的判斷。

等待 經營一家店，融合了顧客心理學、行銷學、市場學、管理學、會計學。先自問，你擅長哪一項，又能花多少時間經營和學習，如果做不到，只有鈔票和不切實際的幻想，那不妨等等吧！

巴菲特的12項投資要點

1、 只投資未來收益確定性高的企業。

2、 通貨膨脹是投資者最大的敵人。

3、 不理會股市的漲跌，不擔心經濟情勢的變化，不接受任何內幕消息，只注意兩點：買什麼股票和買入價格。雖然我們不是巴菲特那樣的進入高手，但是從他的成功秘訣中不難體會，理財的關鍵還是堅持、踏實、耐心與自信。當今的多種投資形成給我們提供了廣闊的施展空間，祝你能用自己的智慧賺錢理財。

4、 價值型與成長型的投資理念是相通的，價值是一項投資未來現金流量的折現值，而成長只是用來決定價值的預測過程。

5、 投資人財務上的成功與他對投資企業的了解程度成正比。

6、 「安全邊際」從兩個方面協助你的投資，首先是緩衝可能的價格風險，其次是可獲得相對高的權益報酬率。

7、 擁有一支股票，期待它下個星期就上漲是十分愚蠢的。

8、 就算聯儲主席偷偷告訴我未來兩年的貨幣政策，我也不會改變我的任何一個做法。

9、 利用市場進行有規律的投資。

10、 買價決定報酬的高低，及時是長線投資也是如此。

11、 利潤的複合增長與交易費用和稅負的避免使投資人受益無窮。

12、 不在意一家公司來年可賺少，僅留意未來5-10年能賺多少。

交心 做主管不是用架勢唬人，而是用本領服人，你比下屬多一份用心，他們就會對你交心，付出更多的時間為你打拚。

如何選擇購房時機

投資收益對比 就投資而言，如果在開盤期買房的話，付款就會比較急，相對尾盤價格也較高，於對項目太多的未知，無法對其收益情況進行正確評估和預測。而尾盤期的籌款時間較開盤期寬鬆，一般價格也較低，根據對開盤期房產信息的了解，對其未來預期收益比較明確，便於進行下一步投資計劃的制定和實施，就收益而言，開盤期買房無論是出租或出售都要等到入住以後，收益不能馬上實現，如果採取貸款方式買房還要提前支付銀行貸款，而尾盤期則不同，支出和收益是同步的，可以緩解購房貸款的壓力，投資風險對比開盤期樓房建設還未完工，消費者只能看到藍圖和其他宣傳材料，實際效果，質量和工期進展是否與宣傳計劃相一致等都很難保證，所以此時的投資風險很大。

樓盤處於結構階段或竣工階段時，對工程質量情況已有所了解，交工時間也大概的推測算出，風險要相對開盤期小很多，但此時物業管理的水平如何，社區到合適才能徹底完事，供暖，小區安全保衛工作等問題，只有在入住後才能真正了解，因此此時購房還是具有一定的風險。

樓盤處於尾盤期，不論是房屋至來年個，物業管理，小區入住率，小區環境，安保情況都已經一目了然，購房者對房屋可以有體驗式感受，因此如果消費者此時購買尾盤，可以說風險很小，幾乎為零。

豁達 以為真正成功的人，失敗時不喪志，得意時不忘形，時時保持有豁達的心境面對人與事，才是個讓人佩服的成功人士。

按揭購房竅門

「直客式」—「直客式」按揭服務是由買賣雙方確定二手房成交，並支付中介公司中介費後，直接到銀行相關網帶你辦理按揭，氣候的業務由銀行指定按揭公司辦理。

現時的二手房貸服務，貸款時間一般的為20天，若採取「直客式」按揭服務，貸款時間將縮短5天，這就大大減少了辦理二手房交易的等候時間，更吸引人的是，還可以節省近2/3的按揭費用，所以，從各個方面來說，「直客式」按揭服務都是一種比較方便快捷的服務，對於購房者來說可以節省大量的時間和精力，所以深受購房者的廣泛喜愛，量力而行---這裡的「量力而行」指的是貸款額度量力而行，貸款額度對購房者來說是需要特別注意的，可以說是一門學問，在申請個人住房貸款時，結款人切忌不要盲目貪多，應該對自己目前的經濟實力，還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的，客觀的預測。

如果貸款額超出了你的收入水平，不僅會影響到你未來的生活質量，還有可能使你陷入財務危機，這樣你就會成為還貸款的奴隸，背上沉重的經濟負擔，目前社會上確實存在這樣的一批「房奴」，他們被購房貸款壓的整日鬱鬱寡歡，生活過的困苦不堪，可以說是準備貸款購房的人的一個反面教材，希望人們引以為戒，引起人們的高度重視，選擇合適的還款方式—除了在貸款時選好銀行，在貸款額度方面量力而行，還應該選擇合適的還款方式，房貸還款方式多種多樣，最常見的有兩種還款方式：等額還款和等額本金還款，這兩種還款方式有所不同，各有各的優缺點，貸款者可以根據自己的經濟情況和償還能力選擇恰當的還款方式。

節省 有錢人不見得很會賺錢，但一定是會存錢的人，每個月收入要有相當比例存入銀行，為自己積累資產。

選房訣竅

看地段—對於購房者來說，房產所處的位置是一件十分重要的需要考慮的因迅速，房產所處的地理位置對房產現有價值和增值能力起著決定性的作用。因此，房子所在的區位，是購房時首先考慮的對象。

看大小---房子並非越大越好，最理想的方式是布局合理，分工明確，夠用就好。比如三口之家，住在200多平米的大房子里，難免會有缺乏人氣，不方便整理和大嫂的困擾，因此，買房前首先要有「房在於精不在於大」的觀念，所謂精，就是指布局要緊湊，過道、陽台等面積控制合理，廳的進深不宜太大，一切從實際需要出發，避免無謂的面積浪費，房子小會讓人覺得局促，但也並非越大越好，特別是現在，放假居高不下，選房要與家庭需要想適應，不管房屋大小，只要適合自己情況，自己住得舒服就可以了。

看交通---當然住宅離工作單位越近越好，如果在單位附近找不到房子或者房價太高，可退而求其次，選擇距離遠一點的交通便利的住宅，時間也是一種成本，如果大把的時間浪費在路上，會讓你筋疲力盡，，不能全身心的投入工作，充分休息，所以在選擇時要注意一下三點：1、耗時。要確定房子離工作地點的距離，可先乘公交車來計算一下往返時間，如果在半小時內的則屬於近距離，超過1.5個小時的就不用考慮了。

2、耗油。如果自己有車，開車上班的單程時間超過1小時的，就得仔細考慮一下了，因為郵費等是不得不考慮的大問題。

3、直線距離和路程距離。在計算距離時，一定要親自計算，一些房地產開發商只說兩點之間的直線距離，實際路程距離則可能多出一倍。

當下 既然做出決定就不要後悔，不管未來是好是壞，活在當下，往前看，才是推動一個人進步的原動力，沉浸在過往的失敗與榮耀中，只會讓自己在原地踏步。

買二手房竅門

看總價比單價—購買二手房和購買新房有所不同，所以我們不可以掉以輕心，尤其是在價格方面，按照一般的房產交易慣例，二手房往往只標房屋的總價，不標房屋的單價，因此，一些二手房看上去總價很低，很便宜，但因為二手房建築年代久，居室面積小，算下來單價並不低。在購買二手房時，要既看總價也算單價，不要掉進出售者所設置的低價陷阱，總價固然重要，單價也是不可小視，這是購買二手房者應該銘記的一點。

選位置交通---許多二手房地處是中心地區，地理位置優但服務區的設置未必很健全，就城區目前的交通狀況來說，位置好的地方出行未必方便，從居住環境的角度講，市中心的房子並不一定勝過交錢的房子，況且，一個家庭出來日常生活，還有考慮大人上班，孩子上學，老人看病等其他因素，所以交通條件也是選房時要重點考慮的因素之一，根據上面所述，在選擇二手房時，既要關注位置還要注重交通。

知房齡審質量---一般認為房屋越老質量越差，在購買二手房時非常注意房子使用年限，其實並非如此，這是一個誤區，房子的質量是由建築材料，施工工藝，施工質量等決定，所以不同的房子質量千差萬別，有的房子也許建築時間不長，但由於建材和施工等原因，房子的質量反而不如一些老房子。

前瞻 只有做好現在的一切，未來才有無線可能，因為現在復出努力，才能確保未來不失敗。

選擇買車時機

淡季階段找便宜----在淡季階段汽車經銷商為了增加銷量，往往會降低車價以吸引消費者，這時購車能省不少，第一個淡季一般在春節過後至清明節前，春節的高潮期過後汽車行情一般比較淡，有的廠家和經銷商由於沒完成上一年的銷售任務，庫存壓力很大，不得不降價，還有許多廠家習慣在此階段推出新車，對市場的衝擊力不小，所以此時汽車的價格比平時便宜不少。那麼這個時候就是最佳時機，一般這個降價的時機過去之後，以後很難出現如此大幅度的降價了，所以說，「過了這個村就沒有這個店了」，消費者要牢記和把握這個時機。暢銷車下線之前----當前，很多人，有這樣的一個誤解，那就是以為新下線的車價格一定會很高，所以一般不敢問津，殊不知，他們其實犯了一個錯誤，新下線的車不一定價格高，反之很有可能會比較低。

汽車業的跨國巨頭們為了搶佔市場，不得不把一些在國際上的當家車型拿到中國來生產，而且這些車型剛上市時的價格要低於預期，上市後一年之內是絕對不會降價的，如果你得知某大型生產廠家有新車將要下線，馬上到專賣店提前訂車，這樣也許無需加價就早早拿到時下最暢銷的車了。

意志 算命師的話列為參考就好，相信自己的意志力比迷信算命師的話要重要多了。

看清車市降價前兆

推出換代新車---一般新款車型推出時，舊款車可能會相應的降價，所以如果消費者通過正式的渠道了解到近期有這個價格的新車型出現，而且是大廠家的名牌產品，那麼現有的這個產品很可能出現降價，如果你是想買老車型的成熟型消費者，此時可考慮出手。所以廠商推出換代新車是一個車市降價的前兆，我們需要把握住，當然所謂的降價主要指的是被更新下去的車子，但是這種車子的外形並不是不好看，質量也不是出現問題，而是因為它不是廠商向外主打的商品，因此價格會有所下降。

競爭性降價---一個知名品牌廠家的降價能夠引起連鎖反應，帶動其他中小型企業的降價，注意發起降價的一定是在業界較有影響力的企業，小長假的影響力很小，很難引發全面降價。競爭性降價在市場是比較普通的現象，在車市當然也不列外，而且因為這個原因，而造成的降價是消費者最值得信賴的，所以遇到這種情況，再加上有自己心儀的車型和牌子的話，你就要毫不猶豫地出手了。

優惠暗示降價----贈送配置，特別優惠等方式是汽車經銷商促銷的常見方式，如果某一車型大部分經銷商採取相似的促銷方式，並且優惠的程度都一樣，那麼著很可能是降價的徵兆之一。這時，消費者要很好的包圍住這個時機，在這個時候買車不僅可以得到相應的配置和優惠，還有可能以比較優惠的價格買到，對消費者來說，這可是意見十分划算的事情。

勝天 時也，運也，命也，只要你夠努力，時間到了，就能改變你的運勢，影響你天生的命格，所以到頭來還是人定勝天。

挑輛省油車

手動排擋比自動排擋省油---同一車型，自排和手排的耗油每100公里相差1.2升左右。比如，有調查顯示，寶來1.6自動擋，耗油12升/百公里，而寶來1.6手動耗油為11升/百公里左右，所以我們使用車時最好選擇手動排擋，不要存在懶惰思想，因為懶惰思想就等於費油和費錢。

日本車比歐美車省油---每個國家出產的車都是有特點的，比如日本是能源和資源緊缺的國家，他們出產的車就是在省油方面比較突出，美國出產的車雖然在質量和性能方面無可挑剔，但是最大的一個缺點就是比較費油。據美國環保局公布據，最省油的中車型是本田雅閣和馬自達，如馬自達323的百公里耗油只有4.8升，比同檔次車的耗油量低了近2升左右，所以總的看來，日本的車還是比歐美車省油，如果你有這個需要的話，請你以此作為參考。

柴油車比汽油車省油----現在汽車使用的燃油一般包括柴油和汽油兩大類，他們各有各的優點，顧客可以依據自己的客觀情況選擇，但是，單從省油方面來看，柴油車還是逼汽油車省油。具體來說，柴油轎車比汽油轎車省油，動力更強，所以保守計算每月即可省下油錢50-70元，柴油轎車的確有部分環保和節油方面的優勢，但經過環保測試，油車排放的氮氧化合物和顆粒物都比汽油車多，另外家庭用柴油驕傲車排放現在還沒有同行標準。

謙虛 只有謙虛的人才會對自己不滿，想要更上一層樓，自大的人，膨脹自己的成就，再也看不到進步的空間。

家庭消費理財

1、「勤說」是指砍價。砍價是最實用的招數，這可是一個「無本萬利」的理財方法。去一些明碼標價的大商場、超市，自是不用費口舌，但是若是去一些批發市場或者小商販的攤子上購買商品，銷售者要價的水分太大，你不砍價，別人可賺大了。

2、「勤算」是指要善於計算，許多商家利用一些數字遊戲來引誘消費者，只要計算就會發現其中的陷阱。例如所謂的「返券」優惠活動，其實算來算起還是你自己的掏錢買人家的商品。

3、「勤學」是指從熟人、網路、雜誌等多種途徑學習一些新的消費技巧及理財知識，從而提高自身的消費能力。「三人行必有我師」，不要過於相信自己辨別真偽的能力，即使聽聽別人的被騙經歷，也能增加消費閱歷。

4、「勤看」是指多看多打聽一些打折、促銷的消息以及各種商品的發展趨勢，使自己購買商品時有一個較低廉的價格及正確的方向。

5、「勤跑「是指購物要貨比三家，特別是在購買大件商品時此法尤為有效。同一種商品不同商家的價格往往不同，所以千萬不要固執的作一個商家的」重視顧客「，多跑跑，確實能省不少錢。

朋友 找不到對的情人，伴侶，你還可以找到對的朋友和同伴，人生照樣不孤單，一起成長，相互鼓勵，人生一樣多姿多彩。

日常省錢秘訣

只買生活必需品---------隨著家裡的生活用品越來越多，用於生活用品的開支也越來越大，要想節省開支就得盡量減少那些可有可無的用品的開支，只買生活必需品。在購買前先想一想你是否真的需要。例如也許你會很高興以6折買一件高檔的晚禮服，穿上它的你就像電影明星，但是買之前你也要考慮好，會不會有機會穿上它。

打「批發「牌-----------商品的價格有出廠價，批發價和零售價，同一個商品不同的價格主要是由銷售規模決定，規模產生效益，正所謂」薄利多銷「，所以當你的需求量較大時自然能獲得低價格。對於那些長期儲存不會變質的物品，最好一次性多購點，如衛生紙，洗衣粉等。大宗消費如能聯繫到多個人一起購買會省更多，如買車，買房，裝修，買家電等。

利用先進科技工具-----在這裡我們所講的先進科技工具是網路。網路上的信息傳播很快，因此，它也是很多人用來消費省錢的工具。比如在網路上能夠迅速的聚集網友來組團，也能在最短的時間內知道某種商品的最低價格。有很多網路上的業務處於推廣階段，一般會有一定的優惠，比如電子銀行業務促銷，有時帶特價又有實際優惠，用建行的」速匯通「進行電話銀行轉匯款費用八折，網上銀行劃轉費用六折，科技含量越高越合算。

篩選 人要懂得過濾身邊的朋友，好的朋友是一輩子的資產，壞的朋友就是循環利息繳不完的負債，成為另一種形式的「卡奴」。

受傷的後備隊員

1、 溝通。嘗試選擇一個比較輕鬆的時間，如星期日的黃昏，去分享彼此對金錢的看法，了解對方的考慮，有利於減少日後在理財上的分歧。

2、 欣賞與批評。嘗試去欣賞對方的理財能力，不要以自己的標準去量度另一半，記住每一個人對處理金錢的意見都不一樣，自己的方式不一定是最好的。但若認為對方的意見真的不太好，適度的批評也是應該的，目的都是要領彼此的理財能力得到改進。

3、 制定目標。各自定下目標，目標可分為三大類：對生活最重要的，重要但沒有也不會影響到生活品質的及對生活不會構成影響的。各自將目標歸入以上的三類，然後設定達成的目標，到時再互相比較結果，彼此分享成功，分析失敗的因素，是的彼此的理財能力得到改進。

4、 達成共識。各自定下目標，在各自嘗試實踐後，便可定下共同目標，一起為目標努力，若雙方的意見有很打的分別，那就需要互相做出合理的讓步，這樣目標便不難定下，同樣有了目標也要有達成日期。

信用 既然欠人家錢，就該把自己的還債期列為非常時期，盡量省吃儉用，一切以還錢為前提，以求早日把債務清掉，建立好信用基礎，對日後有很大的益處。

新婚理財技巧

科學計劃未來------婚後，夫妻應及早坐下來商量一下未來的大計，看看在哪方面是有分歧的貨載哪裡是一致的，拿出一個較佳方案，定出長遠計劃。科學計劃未來一方面可以避免由於夫妻消費理念不同而導致夫妻間出現矛盾，裂痕，有利於夫妻關係融洽，另一方面，對於夫妻消費也有一個監督作用，有利於夫妻的理性消費。

尊重對方的金錢概念----每個人的生活方式、受教育方式不同，造成其價值觀、人生觀不同，因而每個人的金錢觀念也不盡相同，即使是夫妻，其金錢觀也不會完全相同。面對夫妻雙方的金錢觀念的差異，夫妻雙方應尊重對方的金錢觀念，不能過分的干預，將另一方的金錢挂念加以壓制，而只能循序漸進的進行改造或適應。應按兩人的個性去非配個字承擔的理財責任，對於較大的財務收支，要未雨綢繆及早討論，建立家庭財務保障體系，婚後，夫妻雙方應該建立家庭應急準備金，應付一旦出現緊急狀況需臨時支付的大筆資金的狀況。家庭3各月所需的日常開支應是保底線，當然你們也可以準備六個月至一年的花費，這就要視情況而定了。可以採取兩種方式準備「一是訊款準備法，二是信用卡信用額度準備法。購買適度保額的壽險，採取夫婦兩互為保單受益人的方式，這樣無論哪一方發生意外，都能給另一方一定的財務保障。可以購買費用低廉的但保額高的消費型定期壽險並附加一些綜合意外險，保費支出不要超出過家庭收入的10%。

償債 如果真有困難要借錢，應該先打聽，比較清楚各家銀行利率及條件，選擇自己最易還錢的方法，若非必要，千萬不要向底下錢莊借錢，那是標準的高利貸，天文數字般的利息滾下來，會逼你到走投無路。

按揭購房竅門

計劃法——確定每周給孩子零花錢的數目，再幫他制定一周計劃。讓他自己考慮日常花費的額度，按重要程度逐個列入計劃。購物消費時，讓孩子自己掏錢支付這些費用，讓他學著預算。切忌不要再孩子的再三請求下為他支付一些不必要的開支或者替他彌補亂花錢造成的「財政赤字」，否則你永遠都無法讓孩子學會有計劃的開支。

按需供給法-----對孩子提出的購物要求，家長要分類指導，不需要的物品要對孩子講明，要的物品花錢數目較大的，也要從嚴掌握，不要認為既然給孩子錢，錢就是孩子的，怎麼花在他，而不管不問了，這種想法是非常危險的，有些孩子天天拿著父母給的錢去網吧上網，打遊戲，很大一部分原因是由於父母對孩子消費「放任自流」造成的。

鼓勵打工法----鼓勵有能力的孩子在假期去兼職打工，你們自己處理打工收入，如鼓勵孩子用自己的打工收入來完成自己的消費計劃，家長則從旁幫助。這樣，一方面孩子體會勞動得來的收入不易，體諒父母平日的新老忙碌，另一方面也讓他們珍惜自己的老公成果，理財能力也會有提高。

容納 把自己的心胸永遠放到最大，容納不同的人，事，物，培養宏觀視野，做個有遠見的人。

蓋茨職場箴言

比爾﹒蓋茨作為一個積累財富的成功者，自然有很多值得我們學習的經驗，以下是他的箴言，可以為我們在財富積累方面提供很多啟迪：

1. 生活是不公平的，要去適應它。

2. 這世界並不會在意你的自尊，這世界指望你在自我感覺良好之前先要有所成就。

3. 高中剛畢業你不會成為一個公司的副總裁，直到你將此職位掙到手。

4. 如果你認為你的老師嚴厲，等你當了老師再這樣想。

5. 如果你陷入困境，不要尖聲抱怨錯誤，要從中吸取教訓。

6. 生活不分學期，你並沒有暑假可以休息，也沒有幾個人樂於幫你發現自我。

7. 在你出生之前，你的父母並非像現在這樣乏味，他們變成今天這樣子是因為這些年來他們一直為你付賬單，給你洗衣服，挺你大談你是如何的酷。

8. 電視病不是真實的生活，在現實生活中，人們實際上得離開咖啡屋去干自己的工作。

9. 善待乏味的人，有可能到頭來你會為一個乏味的工作。

10. 你的學校也許已經不再分優等生和劣等生，但生活卻仍在作出類似的區分。

從他的箴言中我們不難看出，適應環境，適應生活，不斷拼搏，才有可能在職場上有所作為。

雕塑 幾乎所有台灣檯面上的大老闆，都是從基層做起，一層層的磨練，才塑造今日的金剛不壞之身，如果大老闆可以從掃地，倒垃圾干起，你為什麼不能？

未來大熱門職業薪縱覽

理財規劃師-----一方面，隨著人們理財意識的提高，人們越來越認識到理財的重要性，而由於理財不當導致財富流失的例子比比皆是，因此，社會對金融理財人才的需求非常急迫，理財師的市場需求潛力巨大，另一方面，成熟的理財產品種類不多，這就為理財提供了巨大的發展空間。由此可見，理財規劃師在不久的將來是一個熱門的職業，預計未來5-10年，理財規劃師將成為國內最具有吸引力的職業，國內理財規劃師的年薪應該在10萬—100萬元之間。

環境工程師---環境工程師也是一個比較時髦的職業。隨著環境污染的進一步加劇，以及人們環保意識的提高，人們對環境的要求進一步提高，無論是住宅區還是公園，甚至大街上，大家都希望面對的是一個綠樹蔥蘢、鳥語花香的環境，這樣的環境工程師自然就成了熱門職業。目前國內園林設計師、景觀設計師的月薪都在七八千元左右。據預測，年收入應在8萬---10萬元人民幣。

營銷師----有市場，就離不開營銷。一個企業如果沒有一個好的營銷渠道，其發展可以說是步履維艱。儘管已經有大量的營銷師融入企業，但是這方面人才的需求將繼續看好，並有繼續升溫的可能。目前，最為人們所知的是房地產營銷師，汽車營銷師和保險營銷師。薪酬因行業等外因不同而不同，檔子普遍較高，而且經驗越豐富，獲得的薪酬越高。

歸零 隔行如隔山，翻過一個山頭，就是一個陌生的世界，你不把自己降到最低，不要說翻過去，可能在山腳下就跌下去了。

越老越賺錢的職業

醫師---醫生的職業技術含量很高，但承擔的風險也很大，需要豐富的經驗，而且人才的培養周期較長。因此，做醫師自然越做越值錢。一般主治醫師的月收入在2000元上下，「熬」為主任醫師後，收入也升到3500到4000之間，個別知名教授級主任醫師可達到6000元。

教師----「應用型+方法論」型教師吃香，在許多大中以上城市，教師的收入水平已經超過一般白領。以高校為例，助教的月收入在1500-2000元之間，講師在3000-4000元之間，副教授約在5000-6000元之間，教授與收入在8000-9000元之間。在普通教育系統，除正常工資收入之外，還有一部分是來自於8小時以外的補課收入。今後，應用型的教師將更容易獲得高薪，但講授此類課程的教師必須案例豐富，授課內容代表先進理念，富有指導意義。因此，教師也必須走企業，不斷積累「實戰」經驗，以此豐富自己的知識結構，而中小學教師，面對的是有升學壓力的學生，故而傳授「方法」顯得極為重要，如果在短時間內提高學生的成績，必然為快速獲取高薪增加了砝碼。

建築設計師----建築設計師-是稀缺人才，這是因為，建築設計師-必須擁有深厚的文化底蘊以及廣博的閱歷，因為建築反映的不僅是建築本身的造型和內部的空間關係，更反映了設計者的人生觀以及建築所蘊含的藝術文化。所以，目前市場上對建築設計人才大多要求5年以上的工作經驗。有多年的研究和實踐經驗的支持，薪水一定能層層攀高，所以建築設計師也是越老越值錢的職業。

慎言 沒有人喜歡和一個情緒隨時暴躁、焦慮的共事，要罵人之前，先深呼吸，把要罵人的話再頭腦想一次，是不是罵人在重點，有沒有涉及人身攻擊，免得傷人傷己，出言嫁禍，招致意想不到的麻煩。

大學創業6要點

自信----大學生創業大多是「曇花一現」，如今的畢業生想法很多，實踐少。之所以會出現這樣的現象很大一部分原因是現在有創業精神的學生對自己的能力信心不足，而創業是需要激情和信心的。如果你不自信，你就會無形中把這種不自信帶到工作中去，帶到你和客戶打交道的過程中去。

創新----創新是創業成功的關鍵，這其中包括技術創新和思維創新。對於想利用技術創新創業的大學生來說，社會閱歷淺，缺乏從商經驗，因此需擁有具有自主知識產權的發明創造，該發明創造可轉化為市場產品並具有廣闊的市場前景，有可靠的資金來源。

務實----大學生創業不一定是開大公司做大買賣，關鍵在於畢業生們要從小做起，從實際做起的勇氣，對行業進行深度的審視，對社會和大眾消費有一個深刻了解，不盲目，能從自身能力出發。

知識積累-----創業是一個系統工程，不僅需要創意，還需要創業者具有較高的多種素質，主要體現在知識儲備，行業經驗，資金整合，社會人際網路建設，管理能力等方面。而這些素質的獲得沒有三五年的社會工作經驗的積累是不可能的。

艱苦奮鬥----也許有人看到這個標題會笑，但這是成功創業者的共識，創業不是風花雪月的故事，其中的艱辛只有經歷過的人才懂得，要比別人投入更多的時間和精力，同樣的事情必須比別人做的更好，沒有盈利時不能有什麼抱怨，承擔公司所有風險，並且在公司沒有盈利之前，不要指望別人會願意給你風險投資。

EQ 做事有效率的人，可以再短時間就搞定一切事物，這也是高EQ，而那種每天都忙得沒有章法，效率又不見好的人，EQ也不會太高，要做事有組織，第一步，就先從情緒整理開始。

存款竅門

存期據利率、通貨膨脹率而定------在銀行存款也要注意竅門，應注意靈活性，不可過於死板。例如，在幣值穩定、通脹率低的情況下，存期越長，利率越高，實際收益越大，此時就可以在銀行存一些錢，而在幣值波動較大、通脹率高的情況下，存期越長，利率越低，實際收益越小，此時在銀行中存錢，收益不大，「東方不亮西方亮」，則可嘗試尋找其他的賺錢之道，如債券、股票等。

定期儲蓄自動轉存便利多-----在存定期儲蓄時，要多採用與銀行約定「自動轉存」的方法，銀行對自動續存的存款以轉存日的利率為計息依據。這樣既可避免到期後忘記轉存而造成不必要的利息損失，又能省去跑銀行轉存的辛苦。特別是遇上降息時，自動續存可保證恰好到期的大批儲戶的最大的利益。

自動轉存防利息蒸發----自動轉存存款應當按照開始確認的一年期定期的利率結算，但在實際操作中，由於銀行失誤等，可能會出現第一年按定期算，以後按活期算的現象。到銀行存款時，一定要寫清自己的存款方式和利息結算方式，取款時，對照利率仔細核對，以免糊裡糊塗地遭受損失，另一方面，銀行也要加強自律，規範操作，遵守誠信，對客戶更盡心、更負責。

把握 機會是留給永遠準備好的人，在尋找自己的藍海時，先自問你對這片深不可測的海洋了解多少，絕對不是兩手空空兼腦袋空空，連救生設備都沒帶，就冒然跳下海，這不叫找生路，而是找死。

外匯存款竅門

看利率-----利率是最能直觀地體現投資收益的因素，外匯存款也不例外，。一般來說，利率有周期性的波動，在利率水平高的情況下，存款的期限盡量放長，在利率水平低的情況下，存款期限盡量以短期為主，一般以一個月或者三個月存款期限為宜，不超過6各月。因此，不要認為把錢存在銀行就可高枕無憂了，也要密切關注利率波動，這樣才能獲得較大的收益。

看匯率------匯率是一國貨幣單位同他國貨幣單位兌換比率，也就是一種貨幣用另一種貨幣所表示的價格，又稱匯價，外匯行市。匯率也會影響外匯儲蓄的收益，所以儲蓄是也要關注影響匯率波動的因素，盡量選擇匯率比較穩定的幣種，對於匯率不太穩定的幣種，則要考慮風險，慎重選擇。看其他外匯投資工具---「外匯寶「私人實盤外匯買賣是一種較常見的外匯投資工具，具體指的是個人以約定匯率將實際擁有的一種貨幣轉換成另一種貨幣，並在確定的日期進行資金交割的買賣交易行為。外匯寶分為兩種，一種是銀行的外匯寶，點差是在四十點左右，只能買漲，不能賣跌，是實盤交易，動用資金大，風險控制較難，盈利少，基本上是幫銀行賺錢，但收入穩定。另一種是外匯保證金交易，可買漲賣跌，虛盤交易，動用資金小，風險易控制，盈利多，但如果虧損時不設止損點，憑僥倖心理會虧損很多。高收益一定伴隨著高風險，投資主要看風險的可控制性。

依循 老人言絕不是古板、過時的垃圾，而是人生滾打數十年的智慧，是年輕人一輩子受用不盡的寶。

江恩買賣規則

在單底、雙底或三底水平入市買入-----這條買賣規則十分簡單，當市場接近從前的底部、頂部或重要阻力水平時，根據底單、雙底或三底形式入市買賣。不過投資者要特別留意，若市場出現第四個底或第四個頂時，不是吸納或沽空的時機，根據江恩的經驗，市場四次到頂而上破，或四次到底而下破的機會十分大，入市買賣時，投資者要謹記設下止蝕盤，不知如何止蝕便不應入市。止蝕盤一般根據雙頂，三頂幅度而設於這些頂部之上。

根據三星期上升或下跌買賣-------江恩對金融市場做了十分廣泛的調查和統計，他將市場反彈或調整的買賣歸納為以下兩點：當趨勢向上時，若市價出現三周的調整，是一個買入的時機。當趨勢向下時，若市價出現三周的反彈，是一個沽出的時機。當市場上升或下跌超過30天時，下一個見頂或見底的時間應為42至29天，若市場反彈或為一個你反彈或調整的最大平均時間的幅度，對於股票愛好者來說，這是一個非常重要的時機。

貼心 你有多久時間沒和你的父母說過貼心話？你可以花十個小時與你的朋友，情人笑鬧玩樂，但也別忘了撥出一小時，多關心你的家人，他們更渴望分享你的喜怒哀樂。

股市黑馬的特徵

啟動前總會遇到利空-------一般來說，利空是股市黑馬啟動之前總會遇到的情況，利空主要表現在：上市公司的經營業績惡化，有重大的訴訟事項，被監管部門譴責和調查，以及在弱市中大比例擴容等很多方面。利空容易導致投資者對該公司的前景產生悲觀情緒，甚至引發投資者的絕望心理而不計成本的拋售股票，如果你所購買的股票出現這種情況，你就要特別注意了，你所買的股票可能是一批股市的黑馬，因為它有這樣一個特徵，即啟動之前會遇到利空。但是也要注意利空的小雞影響，以免讓自己的股票陷入不利的地位。

築底階段有不自然的放量現象--------黑馬啟動前必然有所異動，這種異動包括成交量和股價兩個方面，股價異動比較複雜，盤中異動的形式多種多樣，例如：尾盤突然拉高和打低，盤中反覆劇烈震蕩，在不時有大單進場掃盤的時候，會導致股價在盤中瞬間突然飆升等等。投資者對這類異動的股票要密切關注。

量能的有效放大通常顯示出有增量資金在積極介入。因為，散戶資金不會在基本面利空和技術面走壞的雙重打擊下蜂擁建倉，所以，這時的放量說明了有部分恐慌盤正在不及成本的出逃，而放量時股價保持不跌恰恰證明了有主流資金正在乘機建倉。此時就可以推斷出該股未來極有可能成為黑馬。

捨得 有舍才有得，要得到一些東西，就必須先丟棄既有包袱，想要說明都握住，卻是什麼都拿不穩，全部打個粉碎。

多頭市場的5個特徵

1、 股利的時間價值受到重視。即在越短的時間領到股利，其股票價格越高。所以，反映在股價上，就是出現逐漸升高的走勢。

2、 股票除息後能夠很快填息，因此，投資者願意過戶領息，長期持股的意願也較高。

3、 行情發行初期，由業績優良、股息優厚、本利比倍數很低的股票帶動向上拉升；接著，價格較低卻有股利的股票調整價位；最後，再輪到息優股衝刺。

4、 股市行情一波接著一波上漲，一段挨著一段跳升，輪做的跡象十分明顯。選對了股票不斷換手可以賺大錢，抱著股票不動也有獲利的機會，因此，投資者一般都不願意將投資搬出股市。

5、 由於在早期階段本利比偏低，大批投資者被吸引進場，隨著股價的不斷攀升，使得本利比倍數變得越來越高。

決心 壯士斷腕，必須要有勇氣和決心，千萬不能瞻前顧後，否則永遠跨不出第一步。

確認底部的4個原因

1、 你要指望抄最低點。大部分股民認為反彈是底部，擔心錯過買入時機，次日無法追高。但由於搶反彈是高風險的行為，建議股民千萬不要希望能買到一個最低點，因此等待底部形態成熟後就可大量買進，以免在跌勢中被低點套牢。

2、 不要迷信底部量。價跌量縮，大家都知道，但量縮了還可以縮，所以應等待大盤指數走穩後，六日均量連續三日迅增才恩能夠確認。

3、 不要認為底部是一日。俗話說「天價三天，低價百日」就是這個道理。一般說底有幾種形態：W底及圓弧底是較為常見的底部，但不是去搶V型，因為V型底經常就是一個右肩，一買入就有會被套住的可能性。

4、 底部確認的標準。底部的確認有階段性的不同考慮（一般而言底部出現必須符合三大條件），一般是從這三個方面考慮。各種技術指標必須向上突破下降趨勢線，由於各階段的下降趨勢均有所不同。一般以25日平均線為準。

從形態上看，以前的最低部都會是參考點。如果該股在一年內有幾次都是在某一最低位置反彈上升的，那麼該位置即可認為是一處中期的底部。

累積 避免失敗就是要不怕失敗，錯了，再重新找出路，走出困境為止，多錯幾次，不是增加挫折，而是累積經驗。

投資穩賺法則

買股票前先進行大勢判斷-----買股票前，一般要先進行大勢研判，這樣才能放心去購買，一般來說，我們要注意以下三點：

1、 大盤是否處於上升周期的初期。

2、 宏觀經濟政策、輿論導向有利於哪一個版塊，該版塊的代表性股票是哪個，成交量是否明顯大於其他版塊。另外，還要確定5-10個目標個股。

3、 手機目標個股的全部資料，包括公司地址、流通盤、經營動向、年報、中報、股東大會（董事會）公告、市場評論以及其他相關報道。剔除流量盤大，股性獃滯或經營中出現重大問題暫時又無重組希望的品種。

成交量法則-------成交量在股民的心目中具有特別重要的地位，它的變化會引起股民心中不小的波動。所以要想在股票的投資中穩賺，不得不關注成交量法則。

1、 成交量有助於判斷趨勢何時反轉，高位放量長陰線是頂部的跡象，而極度萎縮的成交量說明拋壓已經消失，往往呈底部的信號。一般規律：價穩量縮才是底。

2、 個股成交量持續超過5%，是主力活躍其中的明顯標誌。短線成交量大，股價具有良好彈性，可尋求短線交易機會。

3、 個股經放量拉升、橫盤整理後無量上升，是主力籌碼高度集中，控盤拉升的標誌，此時成交極其稀少，是中線買入良機。

4、 如果突發性高位巨量長陰線，情況不明，要立即出現，以防重大利空導致崩潰性下跌。

強勢新股法則------新股對股民來說，一般都是比較具有誘惑力的，如果這個新股又是強勢的話，那就更加需要股民注意了。一般來說，強勢新股法則有以下五點：

1、 選擇基本面良好、具成長性，流通盤6000萬以下的新股觀察。

2、 上市首日換手70%以上。或當日大盤暴跌，次日跌勢減緩立即收較大陽線，收復首日陰線2/3以上。

3、 創新高買入或選擇天量法則買點進入。

4、 獲利5%--10%出局。

5、 止損設為保本價。

價值 你與同事相處的時間遠於老闆、同事對你的評價，就是日後你在同業間的名聲。

莊家的3大死穴

選股的死穴------現在的莊家和以前的莊家有了明顯的區別，特別是隨著基金、社保、QPI等機構投資者隊伍不斷壯大，這一區別更加明顯。以基金為代表的主流機構在選股時，大多選擇價格低估、有成長性公司的股票。而這正是他們的死穴。散戶完全可以根據主流機構的選股思路來選擇股票。

現在市場上根據基本面還是根據技術面選股吵得不亦樂乎，這些爭吵都是很可笑的，也是很沒必要的。其實，不管是根據基本面還是根據技術面選投，到最後都是殊途同歸，都點中了莊家選投的死穴。

選時的死穴-------莊家或者說是機構，炒作股票都要講究一個天時、地利、人和。這反映到股市上，也就形成許多股市運行的規律。其中，有代表性的首推周理論。因此，好好研究股市的運行周期，並找出其中的規律，可是說是擊敗莊家的獨門暗器。周理論正對莊家的死穴，對於擊敗莊家是大有幫助，所以我們在股市上，要細心分析莊家，一旦分析正確，你將會在股票市場上所向披靡、戰無不勝。

莊家操盤時的死穴------莊家操盤不外乎吸籌、拉高、派發以及試盤、洗盤等手法。由於莊家資金量大，莊家的運作不可能不在盤口上留下蛛絲馬跡。細心的投資者通過觀察，都能發現莊家的蹤跡。

總之，除了以上三點，莊家的死穴還有很多種，這需要細心的股民繼續觀察研究，我們期待著有更多的股民來發現莊家的死穴。

投資 有人可以花大筆金錢買一堆健康食品，卻不肯從最基本的生意習慣改起，根本是本末倒置，要擁有健康的身體不需要金錢，只要你付出一些時間和意志力，這是最穩賺不賠的投資。

基金及基金的種類

我們常說的基金就是證券投資基金，證券投資基金是一種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基本單位，集中投資者的資金，由基本託管人（即具有資格的銀行）託管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然後分享收益，當然也要共擔投資風險。

根據投資對象的不同，證券投資基金可分為：股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型基金等。60%以上的基金資產投資於股票的，為股票基金；80%以上的基金資產投資於債券，為債券基金；僅投資於貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；投資於股票、債券和貨幣市場工具，而且股票投資和債券投資的比例不符合債券、股票基本規定的，為混合基金。

健康 人體器官是最沉默的一群，非得你長年累月的摧殘它，才會發出警訊，不要等到它罷工，現在開始就請善待它，它和我們人一樣，需要新鮮的氧氣和充足的營養，你的人生必須靠它配合，才會成功。

股票基本特點

股票基金以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類。股票基金的主要功能是將大眾投資者的小額投資集中為大額資金，投資於不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資者。具體來說，股票資金具有以下的特點：

1、 股票基金的投資對象具有多樣性，投資目的也具有多樣性。

2、 與投資者直接投資於股市市場比，股票基金具有分散風險、費用較低的特點。

3、 流動性強、變現性高。股票基金的投資對象是流動性極好的股票，基金資產質量高、變現容易。

4、 經營穩定、收益可觀。

進取 面對瞬息萬變的社會潮流，肚子有東西，永遠不會被淘汰，時時都是職場的搶手貨。

貨幣基金的特點

所謂貨幣市場基金（Money Market Funds，MMF），是指以貨幣市場工具為投資對象的基金。投資對象主要包括：短期國債、商業票據、大額可轉讓存單、回購協議、銀行承兌匯票等貨幣市場工具。與基金的其他品種相比，貨幣市場基金具有以下特點：

1、 永遠1元，面值不變，波動的只是基金支付的紅利水平。

2、 每天計劃、每月分紅。

3、 享受多項稅收優惠。基金存款不需繳納利息收入所得稅。銀行間回購與交易所國債協議利息收入目前也都免稅；個人投資基金的分紅收入也是免稅的。

4、 免稅申購，贖回費用。

5、 流動性好，資本安全性高。

6、 風險性低。

7、 投資成本低。貨幣市場基金通常不收取贖回費用，並且其管理費用也較低。

8、 貨幣市場基金均為開放式基金。

學習 培養自己的競爭力，隨時保持學習心態。，即使別人失業，你卻能步步高升。

買國債技巧

要考察比較營業網點------目前，基本是各大銀行都有國債發行額度，大多數營業網點應該都可以買到。不過，由於個銀行的額度相對有限，因此要提高購買的成功幾率，起早排隊應該是可行的，但是對於老年人來說，這樣對身體不利。因此我們建議，提前打探情況，首先觀察身邊的營業網點，哪些平常人相對較少，然後再詢問是否銷售國債，這樣即使去的時間晚，但是由於購買的人不多，無形提高了購買的幾率。

選擇規模相對較小的金融單位------不少老百姓買國債都喜歡到工行、建行等大的金融機構，但是購買到的幾率相對較小，為什麼？其實很簡單，由於工行等機構全國的營業網點太多了，一旦開始發行， 各網點的額度就非常有限，自然很快就銷售一空。因此選擇規模相對較小的金融機構，反而能夠提高命中率。我們奉勸老百姓，如果你要買國債的話，不用非要貪圖大的金融機構，最好選擇一些規模相對較小的金融單位。

不要死盯國債-------目前發行的憑證式國債3年期利率為3.24%，與稅前的3年期銀行存款利率基本相當，不必守住國債這樣一條路不放。如教育儲蓄雖高額度為2萬元，免稅，3年期利率為3.24%，與3年期憑證式國債完全一致，家中有小學4年以上的學僧可以選擇；債券基金的收益率都相當可觀，有的收益率甚至超過了10%，但是需要承擔一定的風險；不少人民幣理財產品的收益率相對可觀，應該是國債的有效代替品，不過有購買起點限制，不能少於5萬元。

社群 奉承老闆，只是拍在馬屁上，只有他一個人知道，可是搞好同事人際關係，卻是整匹馬都照顧到，讓你穩穩坐在馬背上，不會跌個四腳朝天。

國債投資技巧

多頭與空頭-------多頭看漲是買方（先買後賣），空頭看跌是賣方（先賣後買）。但是，市場上影響債券價格的因素很多，無論是多頭，還是空頭，未必能如願以償。當多頭買進債券後，期望它漲價了好賣出去獲利，可是事與願違，價格卻跌了，賣出又無利可圖，不如靜觀其變，這種情況即多頭套車；相反，空頭賣出債券後，價格卻不斷上漲，買回無利可圖，只有死等它跌價，這便形成了空頭踏空。多頭與空頭並不是一成不變的，它們也會隨市場的瞬息萬變而變換角色。比如，某甲先用10000買進某種債券後，卻不斷的跌價，他認為價格上漲無望，壓力很大，立即將這10000元買進的債券賣出，同事將老底也賣出，這樣他就由多頭變成了空頭。這種多頭空頭互換正是債券市場活躍的標誌之一。

買空和賣空--------買空和賣空都是證券操作利用債券價格的漲落變動的差價，在很短的時間內買賣同一種債券，從中賺取價差的行為。比如，甲在某證券公司開設戶頭後，他預計行情可能會漲，於是在開盤後就買進某種債券，其後，該債券果然上漲，漲到一定程度，他賣出同數量的債券，在這一進一出之間，獲得進出之間不同價格的差額，這就是買空和賣空。又如某乙認為行情會下跌，他就先賣出某種債券，其後，該債券果然下跌，他又買回同量的該債券，這樣進出之間，同樣也得到了利潤，這便是賣空和買空。這兩種情形，都因單位價差幅度小，變化速度快，風險較大，所以事前必須研究行情的起落，交易過程中要有靈通的信息和精通操作變化，行動也要迅速、準確。

備戰 人生就是這麼不完美，所以一定要有接受困難和挫折的心理準備，把這些困境都視為挑戰，一個個去克服，我相信遲來的成功的甜美滋味，次啊是最久久不散的。

黃金投資種類

黃金投資可分為三大類，一類是實物黃金，包括金條、金幣、黃金飾品等；二類是紙黃金，不直接給實物，而是給一張憑證，靠黃金價格的漲跌獲得收益；三類是期貨黃金，它能做到黃金的套期保值。

在我國由於黃金期貨還沒有被批准，因此居民投資渠道主要就是實物黃金和「紙黃金」兩大類。紙黃金是指投資者按銀行報價在賬面上買、賣「虛擬黃金」獲取差價的一種投資方式，作為現代黃金投資的一種主要形式，「紙黃金具有流通速度快、變現能力強、交易費用低、進入門檻低等特點。實物黃金則是指個人通過銀行櫃檯購買金塊、金條等有紀念意義的實物黃金的交易方式，這是一種類似於收藏的黃金投資方法，很多人對此非常青睞。

理債 不懂得理財與信用消費的觀念，身邊信用卡與現金卡一堆，每個月賺的微薄薪水連付最低利息都不夠，就在惡性循環下，以卡養卡，以債養債。

黃金投資技巧

炒金收藏要分清-------一個黃金品種的投資價值要從定價體系、交易方式、加工費用等多方面考察。像賀歲金條一年發行一次，都有當年的生肖，發行數量有限，增值的可能性較大，但變現的手續費也高，偏重收藏的人選擇賀歲金條比較適宜。所以說，要把炒金和收藏分清楚，對於不同的黃金來說，其收藏價值和收益情況時有很大的區別的，我們對此應該多加註意。

介入時機有講究--------除美元價格、原油價格、國際政治形勢外，影響黃金價格走勢因素還有很多，如歐美主要國家的利率好貨幣政策、各國央行對黃金儲備的增減、黃金開採成本的升降、工業和飾品用金增減等等，都會對國際市場上的黃金價格產生影響。由於最低點可與而不可求，建議在黃金價格相對平穩或走低時「吃進」為好。

由上可以看出，對於投資黃金來說，介入的時機非常重要的。介入的時機不對或者不恰當，會大大影響你的收益；相反，可能會給你帶來很大的意外驚喜。

投資比例不宜高------黃金屬於中長線的投資工具，投資人要有長期投資收藏的心理準備，不要過多看短期走勢，不要存在僥倖心理，在投資過程中，當金價已上漲不少時，投資人對是否應該大量購買或馬上「搶進」必須三思而行。同時必須看到，雖然黃金具有長期抵禦風險的特徵，但相對應的是其投資回報率也較低。因此，黃金投資在個人投資組合中所佔比例不宜太高。

膨脹 人即使做到高位，仍然豁達、淡然地看待自己的成就，而不是得意忘形，就是為自己再上一層樓留下空間；而自我膨脹的人，被虛榮填滿，就只到這裡為止了。

炒金必賺技巧

知識儲備---------知識儲備對於投資者來說，是十分重要的一個素質，只有具備了豐富的知識儲備，你才可以放心地去投資黃金，黃金市場的開放程度介於外匯和股票之間，炒金者既不能像外匯理財那樣，一心往外看，主要關注國際政經形勢；也不能像炒股者那樣，兩耳不聞窗外事，只關心國內金融市場，炒金者必須關注國際與國內金融市場兩方面對於金價的影響因素，尤其是美元的匯率變動以及開放中的國內黃金市場對於炒金政策的變革性規定。

謹慎選擇投資的黃金品種---------選擇所投資的黃金品種是至關重要的，因為不同品種的黃金理財工具，其風險、收益比是不同的。投資黃金主要分為實物交割的實金買賣和非實物交割的黃金憑證式買賣兩種類型。實物黃金的買賣要支付保管費和檢查費等，成本略高；黃金憑證式買賣俗稱「紙黃金」 ，其交易形式類似於股票、期貨這類虛擬價值的理財工具，炒金者須明確交易時間、交易方式和交易細則。實物黃金葉分為很多種類，不同種類的黃金，其投資技巧也是不同。

付出 如果只是純出錢做股東，不能站上第一線親力親為的話，我的經驗告訴我，這種投資幾乎是有去無回，錢怎麼不見都不清楚。基本上還是少碰為妙，因為開店避免失敗的一要素，不在於你有多少錢，而在於你的時間付出。

收藏要「活」

收藏也是一種投資，具有很多投資的屬性，把收藏作為投資，如果不能變現，這樣的投資又有什麼意思呢？投資的精要在於流通，在資金的流動中才能獲益，只投資不變現，只能被套牢，無法持續收藏。傳統的觀念是收藏的價值在「藏」這一環，藏得越久的東西身價也就越高。然而，如果你換一種思路來理解收藏，那麼，在必要時候，不妨變通一番，靈活一下，即根據自身的經濟情況和外界行情變化，「該換錢時就還錢」。如此，隨機應變，無疑能使收藏收到投資理財的實效。可見，收藏的學問不僅在於藏什麼，而且還要把「死」藏品變「活」。這樣才能夠從中獲得利益，才不會使收藏失去它的意義。

良師 人一輩子最重要的資產，除了家庭教育，另一個就是良師益友，因為遇到一位好的老師，從他身上學到的東西，是享用不盡的財富，我很慶幸，在這一生中，我遇到了一位我至巨的好老師。

收藏3訣

1、 真，即真正的古董，現代人處於激烈的社會競爭，繁雜的生活環境中，古代物品成為人們思古寄情的載體，因此，從收藏這個角度來說，所選物品一定要有歷史感，即人們常說的「夠代」。當然，「夠代」是相對的，明清時收藏家鍾情於夏、商、周所謂老三代的古玉。而當今一塊清代、民國時期的玉價格亦不菲。

2、 精，即看收藏品是精美還是粗俗，是否有較高的藝術價值。收藏物品的年代固然重要，但其精美與否也是重要的標準之一。我國歷史上各朝代由於審美習慣不同，所遺物品風格迥異，如漢代的粗獷豪放，唐代的富麗堂皇，宋代的清新俊雅，明代的精雕細琢，清代的繁花似錦。各朝代有代表性的物品藝術價值高的可以不惜重金買下，否則寧缺毋濫。

3、 新，即完整性。任何一件藏品其完整性不容忽視。古玩、字畫等都有不可再生性。隨著時代的推移即使收藏條件再好，也難免受到損傷，因此其完整性就尤為珍貴。以人們津津樂道的明、清官窯瓷器為例，哪十字口沿稍有脫釉「毛口」，價格也成倍地下降。所以收藏品要品相上乘，才會有較大的升值空間。

自信 聽到工作人員和藝人說那個算命的多准，我通常都本著半信半疑的態度，不是我鐵齒，兒是我一直相信人的命運是掌握在自己的手裡，人的性格才能決定未來。

貨期交易理念

「閑錢投機，贏錢投資」--------投資者用來投機的資金，最好是可以輸掉的閑錢，不要動用其他資金或財產。如果是用生活開支投機貨期，則投資者可能由於較多的牽掛而無法做出正確的判斷，最終導致投機失敗，贏錢後，拿出贏利50%投資不動產。

控制情緒--------投資者必須心平氣和，控制自己的情緒，對於市場突如其來的變化，必須冷靜應對，否則將很有可能由於舉棋不定而錯失良機或蒙受損失。

從小額交易開始---------對於初入市場的投資者而言，必須從小額規模的交易起步，且選擇價格波動較為平穩的品種介入，逐漸掌握交易規律並積累經驗，不斷增加交易規模，並選擇價格波動較大的品種。

建倉數量一般不宜過大--------投資者操作上一般動用資金的1/3開倉，必要時還需要減少持倉量以控制交易風險，由此可避免資金由於開倉量過大、持倉部位與價格波動方向相反而蒙受較重的資金損失。

交易中不宜急功近利--------投資者交易中不應根據自身主觀願望入市，成功的投資者一般將自身情緒與交易活動嚴格分開，以免市場大勢與個人意願相反而承受較重風險。

忠誠 看著媒體報道某某大企業將發九個月、十個月年終獎金，忍不住自怨自艾，其實何必羨慕別人，先問問自己付出多少，你又為你的職業做了多少努力。這個世界時很公平的，你為自己加碼投資越多，得到的回饋就越多。

字畫收藏小竅門

1、 要有一定的溫度和濕度。字畫主要是由紙張和絹、縷、錦等織物構成，十分嬌貴的，它有自己最適宜的溫度和濕度要求。一般來說，15℃至18℃的溫度和55%至65%的相對濕度對家藏字畫保存最為有利。特別對於名貴字畫，更應該注意珍藏。

2、 要防鼠咬蟲蛀、潮濕霉爛。字畫一般可以製作長筒形專用布袋收藏，騰空懸掛，既防鼠咬，又防潮濕。如收藏在字畫箱內，箱子應該放在乾燥的地方。收藏的字畫，每年要檢查幾次，選晴朗的乾燥天氣，將字畫一件件掛起，吹起潮氣後再收起。冊頁也需要一面面翻開，使潮氣散失。切忌將字畫放在太陽光下暴晒，補救時需經專業裱畫工檢查。受潮霉爛的字畫，展開時要特別小心，防止破碎。受潮不久的，展開後應從反面晒乾或吹乾，然後再裱。已經霉爛變色者，一般難以重裱，即使請畫家加色，也將失去本來面目。

3、 正確處理字畫表面的污垢和灰塵。有人用干布刷子揩拭字畫上的積塵。這種方法欠妥。因為干布或毛刷的質地較硬，用力揩拭損傷紙張，並且揩拭的壓力可使一部分微塵鑽嵌進紙張的孔隙中，反而達不到預期效果。正確的方法是將字畫平鋪在桌上，用雞毛帚輕輕佛塵，可保持字畫無損；下垂軸上的灰塵如難拂盡，則可用長羊毛軟刷輕輕細刷乾淨。

自知 很多人有一點小成就，就得了大頭症，自我膨脹到無以復加的地步，旁人看了很討厭，只有他自己不知道，相對也阻礙了進步的空間而不自知。

金銀幣投資技巧

區分清楚金銀幣和金銀章--------同樣題材、同樣規格的幣和章，其市場價格是不一樣的，通常情況下金銀紀念幣的市場價格要遠高於金銀幣紀念章。金銀紀念幣和金銀紀念章的最主要和最明顯的區別就是金銀紀念幣有面額而金銀紀念章沒面額，而有沒有面額一方面說明是否為國家的法定貨幣，另一方面則說明了紀念幣的權威性要遠於紀念章，因為具有面額的法定貨幣只能是由中國人們銀行發行，所以金銀紀念幣的權威性是最高的。

區分清楚金銀紀念幣和金銀投資幣--------紀念性金幣是有明確紀念主題、限量發行、設計製造比較精湛，升水比較多的貴金屬幣。投資性金幣是世界黃金非貨幣化以後黃金在貨幣領域存在的一種重要形式，是專門用於黃金投資的法定貨幣，其主要特點是發行機構在金價的基礎上加較低的升水溢價發行，以易於投資和收售。

買有證書的紀念幣--------金銀紀念幣基本上都附有中國人民銀行行長簽名的證書，買賣的時候如果缺少證書會比較麻煩。所以，你再買金幣的時候一定要向賣主索要證書。否則，可能會有後顧之憂。

償還 從銀行日漸高增的呆賬，而還不出錢的人選擇自殺，就知道要當個高尚的人還真不容易，與其怪罪銀行利息高，何不行問，為何要欠那麼多錢，還不了，就不要借那麼多，讓自己陷入信用危機。

有潛力的收藏品種

股票----------股票收藏主要包括實物股票和股票認證。實物股票可以分為上市公司股票和非上市公司股票，其中非上市公司又包括清末民初股票、蘇區股票、建國初期股票和改革開放時期股票。股票認購證主要有三類：抽籤表型認購證、專項定期定額存單認購證、全額預繳型認購證。股票收藏品的圖案設計精美，具有一定觀賞、收藏價值；而且實物股票還具有研究和史料價值。

相對於郵幣卡等藏品而言，股票收藏品屬於「不可再生資源」，隨著證券交易電子化，實物數量將不會增加，現存的上市公司股票和認購均成了絕版藏品，這也是股票收藏的最大優勢所在。隨著股票收藏隊伍的不斷擴大，必將導致股票收藏價格持續走高，從而為股票收藏品的投資者帶來豐厚的利潤。

結婚證書----------結婚證書可以說是我們結婚制度演變最為直觀的縮影，現在正被一些慧眼獨具的藏家捷足先登，成為又一收藏新寵。

乾隆年間一張「鸞書」，現在藏市上可以賣到1萬元以上。宣統年間的一張「八字貼」，其價值也達5000元左右。民國初期的一張結婚狀，價格在2000元左右。20世紀40年代的婚書，價格在500元以上。50年代至60年代的結婚證書，藏市上的成交價每張150元左右。文革時期的結婚證，每張價值在80至100元上下。則更顯得寶貴。這些「品種」皆屬鳳毛麟角，如要覓到相當不容易。

理財 有的人想著自己的收入多了生活就能改善了，但如果收入真的增加了，邊開始賣了大房子，買好車，消費開支節節攀升，結果日子過的還是不怎麼寬裕。所以理財對生活的影響很大，錢多不一定就能生活的很舒服，錢少也不一定就過的很拮据。

外匯理財投資技巧

先看清自己--------多數投資者選擇產品會有這樣的誤區：先看產品收益，認為收益越高越划算。理財產品的選擇始終離不開投資者對自身情況的判斷，只有先看清楚自己，才能夠從收益率的的迷惑中走出來。

分析財務狀況---------此類產品往往是銀行有提前終止交易的權利，而客戶沒有。儘管這一問題有質押等手段可以彌補，但提前支取往往是要償付比較高的代價的。所以，對於這樣一種期限較長的理財產品，投資者應當從自己的財務狀況出發來確定購買的品種和金額。

投資者分析自己的財務狀況可以看重兩個方面：一是資金短期內是否會使用；二是是否能承受匯率風險。

學會挑選產品---------固定收益類產品考察的兩大要素是期限和收益。同等期限收益越高的產品越好，期限短的產品投資靈活性比較高，而非固定收益的產品的種類很多，常見的一類是與LIBOR掛鉤，根據LIBOR落在觀察區間內的天數來確定收益率。選擇上述這類非固定收益的外匯理財產品就要研究三個重點：

1、 觀察區間。一般來講，區間越寬獲得最高收益的可能性就越大，對投資者就比較有利。

2、 掛鉤方向。目前市場上的產品有正向掛鉤也有反向掛鉤，有些產品跟隨外匯升息水漲船高，而有一些則真好相反。

3、 付息情況，包括付息的頻率和年收益率。

平常心 幾乎每個工作隊我來說，都是從零開始，也因此養成我能屈能伸的性格，遇到新挑戰，我也身段放到最低；成功了我也不驕傲，繼續往前衝刺，也許就是這一份能屈能伸的平常心，才足以適應每個不同角色。

新手炒外匯3招

準備進入炒匯大軍的新手們，雖然可能在理論上已經做好了準備，但是真的進入實際市場，會發現「風險」這兩個字，似乎並不像書上說的那麼簡單。

第一招：善用理財預算，切忌勿用生活必需資金為資本，想成為成功的外匯交易者，首先要有充足的投資資本，如有虧損產生，也不至於影響生活，切記勿用生活資金作為交易的資本。資金壓力過大，會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。

第二招：學會徹底執行交易策略，勿找借口推翻原有的決定，交易最大的致命傷，是當你在損失已擴大的時候照借口不認賠平倉，想著行情可能一下子就會迴轉。在你持續這個念頭時，就不會有心去結束這個損失繼續擴大倉位，而只會失去理智地等待行情迴轉。請記住一個簡單的規則：不要讓風險超過原已設定的可容忍範圍，一旦損失已至原設定的限度，不要猶豫，立即平倉。

第三招：記錄決定交易的因素。每日詳細記錄決定交易的因素，看看當時是否有什麼事件消息，或是其他原因，讓你做了交易決定，做了交易後加以分析，並記錄盈虧結果。結果是個獲利的交易結果，表示你的分析正確，當相似或同樣的因素再次出現時，你所做的交易記錄將有助於你迅速做出正確的交易決定。

冷靜 在遇到不滿意，不順心，不接受的事，情緒一定會受到影響，可是不管怎麼憤怒，頂多就是不講話，神情變得很嚴肅，要知道人在生氣時，說出的話都是不理智的，這種情緒性的語言，不但傷人而且傷己，對事情並沒有幫助。

外匯防套3招

固定收益產品期限不宜長-----投資固定收益類產品的期限不長，最好是一年以下，盡量縮短投資周期。因為，固定收益類產品對抗利率、匯率波動風險的能力最低，應在時間上掌握主動權，不要被表面上的高收益率所迷惑。

浮動收益實現的可能性要高-------浮動收益率產品，要研究收益率實現的可能性。有些投資者認為，浮動收益類產品一般都可提前贖回，而且收益率高，因此，要好於固定收益類產品，這是一種誤解。一些周期較長的浮動收益率產品，預期收益率動輒百分之十幾，這需要提高警惕了。有的產品條件設置相當嚴格，現實的難度很大，而在提前贖回的時候，期間虧本的風險，是由客戶承擔的。

有提前贖回者優先---------優先考慮有天譴贖回權的產品。無論是美元升息還是匯率波動，客戶都能及時收回投資，這使被套的風險大大降低。可見，儘管產品的收益率並沒有絕對的優勢，客戶有提前贖回權的產品，可能更合算。

房子 購屋是人生大事，事前一定要做功課，了解區域的保值性和抗跌性，更要貨比三家，能殺價就殺價，千萬不要人云亦云，否則慘遭套牢的是自己。

外匯解套兩招

產品質押--------投資者可向銀行提出產品質押。例如，興業銀行最近推出的「萬匯通」，就是提供質押服務。質押比率為產品金額的80%，質押利率按照同檔次消費的貸款利率計算。這樣，至少可以把大部分資金套現。如果銀行吧提供質押服務，客戶也可以向典當行等機構求助。不過，要盡量縮短質押周期，因為時間越長，利率越高。關鍵要衡量質押成本和預期收益的大小。

提前轉讓-------考慮向其他人轉讓。比如上國投推出的外匯信託產品就規定，產品在到期前可轉讓，價格由買賣雙方協商。一般而言，轉讓價格是根據轉讓時的市場利率水平，以及產品的收益情況而定的。如果想聯繫下家，可以先向信託公司表達想轉讓的意向。

實在 父親教我給人第一印象的加分道理，不管走到哪裡，都可能輕易贏得外界好感；而目前則告訴我，人要表裡如一，只有外表體面，家裡一塌糊塗，那一定是個做事不實在的人。

什麼是期貨

期貨是一種合約，一種將來必須履行的合約，而不是具體的貨物。合約的內容是統一的、標準化的，惟有合約的價格，會因各種市場因素的變化而發生大小不同的波動。這個合約對應的「貨物」稱為標的物，通俗地講，貨期要炒的那個，「貨物」就是標的物，它是以合約符號來體現的。例如，CU0602，是一個期貨合約的符號，表示2006年依據各自的分析，進而博取利潤的交易行為，從大部分交易目的來看，也就是投資專區差價。說明一點，現在成交的貨期合約價格，是大家希望這個合約將來的價格變動（一般幾天或幾個月），所以它不一定等於今天的現貨價。

關係 老闆再怎麼關愛你，只是暫時的，真正與你共事的人，是你的同事不是你的老闆，奉承老闆，只是拍在馬屁上，可是做好同事人際關係，卻是整匹馬都照料到。

信託理財的特點

1、 風險低，收益高。通過信託集中起來的個人資金交由專業人員進行操作，他們可以憑藉專業知識和經驗技能進行組合投資，從而避免個人投資的盲目，以達到降低投資風險，提高投資收益的目的，平均收益月5%。

2、 靈活性強。信託公司素有「金融百貨公司」的稱號，經營靈活，運用信託財產的方式多樣，既可以從事證券投資，又可以進行實業投資，還可以還貸款、租賃、同業拆借、項目融資等。這在業務範圍上保證了可以實行組合投資、化解金融風險。

3、 保障性強。信託財產具有獨立於委託人，受託人和受益人以外的獨立法律地位。合法設立的信託，其名下的財產不受委託人、受委託人和受益人的死亡、破產、法律訴訟的影響，這三方的債權人均不能以信託財產來償債。這就是為保護家庭財產，避免因各種原因受損而建立了一道法律屏障。

期待 怎麼做到在五種不同職業間，轉換自如，而且有聲有色，最大的原因，應該是我不固執在一個定位，而每次轉換跑道我憑藉的就是期待最好、準備最壞，不管做什麼，我永遠對它有信心，可是在自信外，又做最壞的心理準備。