空殼公司利用POS機幫人套現1.35億

　　虛構十餘家空殼公司，涉嫌利用6台POS機幫人套現1.35億元。目前已有12名涉案者落網。

　　如果拿信用卡去透支現金，從取款第一天起就算利息，而如果擁有一台POS刷卡機，只要把信用卡往POS機上刷一下，利用虛假購物的方式套現，就有50多天的「免息消費」期。還有的持卡人已經透支了，到了還款期剛一還款，再利用POS機套現，這樣可以循環透支。昨日，珠海市公安局經偵支隊對外發布，該隊近日搗毀一個虛構十餘家空殼公司、涉嫌利用6台POS機幫別人套現1.35億元的特大非法經營犯罪團伙。截至發稿時，已有12名涉案者落網。

　　文 記者陳治家

　　通訊員江瀅

　　相關法律

　　違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。信用卡詐騙最高將判處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。

　　案件

　　「喜刷刷」空手套現1.35億元

　　據珠海市公安局經偵支隊二大隊隊長林錫猛介紹，今年年初，警方在珠海當地的一家網站和報紙分類廣告中發現，有人以「喜刷刷」的名義刊播廣告，聲稱可以幫人利用信用卡套現。

　　警方發現，「珠海市吉大信某車行」受鍾文某、鍾瑞某兄弟二人的控制，涉嫌利用POS機從事刷卡套現非法經營活動。經公安機關立案偵查發現，在2007年12月至2010年3月，年齡分別為26歲、21歲的廣東省梅州人鍾文某、鍾瑞某兄弟，招聘羅某等10餘名員工，先後使用鍾文某及員工的身份向工商部門註冊成立了珠海市吉大信某車行、香洲恆某列印耗材批發部等12個空殼個體商戶，再經這些商戶的名義向銀行、銀聯機構申領POS機。利用這些POS機，鍾姓兄弟組織員工在珠海市區設立了3處窩點，採取虛構交易、虛開價格、返還現金的形式，為信用卡持卡人刷卡套現，截至案發，查證已為他人套現1.35億元。

　　「賺錢」手段

　　「手續費」1.5%至3.5%

　　據介紹，信用卡套現業務主要有兩種，一種是一些顧客需用錢，想利用信用卡透支，但如果拿信用卡去銀行ATM機透支取現，要支付從當天起計算的利息和一些有關費用，而在POS機上刷卡消費，就有50來天的免息期，於是這些找上門的顧客向這裡的員工報上個數，員工將其信用卡在POS機刷卡製造虛假消費，空殼「商戶」鍾氏兄弟然後先墊付現金給顧客，銀行第二天把「消費」的資金轉給鍾氏兄弟控制的商戶賬戶上。

　　另一種是顧客的信用卡已經透支，免息期到了不想還款，持卡人前腳將錢存入信用卡，後腳又來一次虛假消費，將等額的錢再用POS機刷出來，顧客信用卡因此恢復透支功能，這樣就可以循環套現，而鍾氏兄弟也可以反覆收取傭金。

　　警方介紹，根據持卡人套現的金額大小，該團伙收取1.5%至3.5%的手續費。這夥人還具備一定的反偵查能力，例如：這個團伙的老闆與員工分離，POS機採用移動的方式規避偵查，在賬上的資金當天轉走，並分散到多個私人賬戶。

　　提醒

　　持卡人將存在極大風險

　　因為信用卡用戶刷卡消費有50多天的「免息消費」期，而利用POS機只收取中介費，套一萬元也就一兩百元。如果免息期到了不想還款，還可以前腳還後腳再次套現，這就相當於從銀行獲得無息貸款。這種空手套白狼看起來很美，持卡人這種刷卡套現行為仍有極大的風險。

　　表面上，持卡人通過套現獲得了現金，減少了利息支出，但所套取的現金終究是要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良信用記錄，以後再向銀行借貸資金會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。