稅起征點提升到5000，但是你少交的稅遠不止於此

我們都知道，前幾天，中國宣布了最新的個稅改革，大家津津樂道的就是個稅起征點，從3500提升到5000。

講真，從3500元只提升到5000元，這個幅度簡直太少了，至少我是很不滿意的，對於巨大的通貨膨脹和物價漲幅來說，這等於沒減，尤其是文件里的那句「體現了一定的前瞻性」更讓我無語，5000元哪裡體現的出前瞻性了，除非他前瞻的是未來會通貨緊縮，那怎麼可能嘛，少印鈔票我們就很滿意了，回收鈔票那是不可能的。

什麼才叫前瞻性的個稅起征點，個人所得稅是1980年立法進行徵收的，當時的起征點，是月薪800元，這才叫前瞻性的個稅起征點。在1980年，月收入超過800元的個人，不能說沒有，那絕對是鳳毛麟角，是標準的超級富人。

我們可以看到，在1980年，平均月薪是64元，個稅起征點高達800元，12倍的差距，這是妥妥的前瞻性，把未來N年的空間都預留好了，實際上，10年之後，1990年，平均月薪也才178元，差距也是還有4倍多，能達到800月薪的依然寥寥無幾。

如果按照1980年的倍數，今天平均月入大概5000吧，個稅起征點，應該是6萬，無論從哪個角度來說，在中國能獲得6萬月薪的，都是絕對的超級精英，鳳毛麟角，這才叫前瞻性。

而把起征點定為5000，我認為是體現不出任何前瞻性的，從事低端勞動的人是可以免徵了，大城市裡絕大部分白領工薪，都是在納稅範圍之內的，按照5000進行徵收，個人所得稅他依然是工薪稅。

但是，個稅新法開了另外一個口子，他讓我們的稅負減免，可以得到大幅度的減免，其重要性遠遠超過起征點提升到5000元，如果你不妥善利用這一點，那你真的是虧大了。

我們都知道，個人所得稅是有專項扣除的，假設你月入是8000，那麼實際上並不會按照8000進行納稅，而是要先扣除五險一金，假設需要扣除2000元，那麼是按照6000為基數進行納稅的。

而這次改革，在專項扣除里，加入了重磅新增項，那就是子女教育支出、繼續教育支出、大病醫療支出、住房貸款利息和住房租金等專項進行扣除。

這個改變是非常人性化並且非常必要的，其實工薪族並不介意納稅，而是每個月的收入剛到手，就瞬間月光了，有很多還是固定支出，這種情況下還要納稅，是讓人非常不爽的。

這裡面，最大頭，就是住房貸款利息和住房租金。這個貸款利息，並不是你的月供，而是你的利息，你償還本金的部分是不能進行抵扣的，但是這個數值也是非常嚇人的。

對於買得起房的人來說，假設貸款是100萬，那麼每年需要償還多少利息呢，按5%的利率算，每年需要償還的利息都是5萬元整。不管你是30年還是10年期，不管你是等額本息還是等額本金，不同的還款方案都隻影響你每年償還的本金數量，你支付的利息是一個固定值，這個5萬，是可以進行抵扣的。

我知道，有很多金融小白這裡已經迷惑不解了，有的甚至開始打算掏出計算器把自己的月供拆開來算，然後把自己算暈了，這裡大家可以好好仔細盤算下，我這裡就不贅述了，直接列出結果，今年100萬貸款餘額，約定利率5%，那麼今年需要支付的利息就是5萬，不管你使用任何還款方案，都隻影響本金償還而不影響利息償還。

房貸100萬，在如今的一線城市裡，只能買個小房子，所以這個數據還是具有一定的代表性的，每年有5萬的利息可以進行專項抵扣折減，每個月大概是4000元，也就是說，假設你扣除五險一金後實際到手是9000元，你從銀行拿個證明交給你們單位，可以再抵扣4000元，低於5000的起征點之後，你就可以不用納稅了。

對於買不起房的苦孩子而言，也沒事，你可以拿租金去抵扣，買不起房子你總得住吧，讓你的房東，給你開租房發票，現在的租金也是死貴死貴的，單間的話二三千很正常，這樣的話你就有了二三千的抵扣額，如果你租的是更大的房子，那麼四五千，七八千，甚至上萬的月租都很正常，這些全部是可以抵扣的。

除此之外，對於已經結婚的人來說，子女教育支出，繼續教育支出，都是一個重要的抵扣部分，首先學校的學費是肯定可以抵扣的，拿著發票就能去抵扣，但是學費並不多，平攤到每個月幾乎可以忽略不計，重點就在於繼續教育支出上面。

現在很多家庭的教育支出是很重的，但是並不是重在學費上，而是各種課外輔導班上，什麼特長班啊，興趣班啊，早教班啊，費用都死貴死貴的，這些費用，以後統統可以持票去抵扣。

但是國家並不吃虧，為什麼呢，因為這些課外教育機構，以前都是現金交易，要求開票的家長很少，因為發票拿回去也沒什麼用啊，現在家長肯定是要求開票的因為可以回去抵扣，只要這些教育機構開了票，他們就要納稅，這個稅負，不過是從工薪族頭上轉移到教育機構頭上繳納了而已。

當然，教育機構會轉過身來給家長加價，再轉移回家長頭上，這個就是後話了，是市場經濟的必然行為，我這裡要告訴大家的是，千萬別忘了向教育機構索要發票，否則你就吃虧了，因為別人都在要，教育機構也已經把發票的稅收已經添加進收費裡面了。

另外還有一個大病醫療支出，如果你得了大病，就是需要動用醫保進行報銷的那種級別的病，記得保留一份收據和發票，你的個人繳納部分，這也是可以抵扣的，當然，我希望大家永不生病，最好別用到這項政策，不過相應的知識儲備還是有的，要知道這個東西是可以抵扣的。

這次是改革，是把個稅起征點從3500提升到了5000，但是加入了幾個重磅級的專項抵扣政策，我估算了一下，這些專項抵扣，平均應該可以再減免5000~6000，也就是說月入萬元以下的，經過一系列操作，是可以直接免稅的，當然前提是你要知曉這些免稅政策，申報工作單位的會計應該可以幫你處理，但是日常發票的保留工作，是需要你自己來做的。

今天這篇文章，看了的人，我估計可以省不少個稅，國家給予的免稅政策，既然你符合，就必須要用，如果是因為不知道怎麼用而錯失了，那就太可惜了，新政策基本上能讓大部分人都直接免徵不再繳納個人所得稅。

當然，我還是希望大家的收入都遠超月入萬元的門檻，這裡祝福大家都月入6萬，達到1980年的月薪800水平，哪怕交一堆稅，我覺得都是幸福的。

同名公眾號：紫竹張先生

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