2016年的移動「Pay」大戰！

　　農曆新年後科技圈的第一波熱點，不是某個新發的機器，而是由 Apple Pay 入華引發的關於移動支付市場的討論。那 Apple Pay 和 Samsung Pay 到底是個啥？它們來到中國，是不是把原本微信和支付寶的移動支付內戰，擴大成了國際戰？

　　- Apple Pay 和 Samsung Pay 到底是咋回事兒？

　　好多媒體費勁兒地給大家科普 Apple Pay 和 Samsung Pay 的各種深層的技術原理，但是多數人看完之後依然是一臉茫然。其實簡單來說，信用卡只不過是一張攜帶了信息的塑料片兒，而 Apple Pay 和 Samsung Pay 就是把塑料片兒上的信息，抄到了手機里。所以手機就是銀行卡，一句就能解釋所有。

　　比如

　　問：「為什麼Apple 不需要聯網？」

　　答：「你手上的銀行卡需要聯網才能用嗎？」

　　問：「為啥我的Apple Pay按完指紋，還要再輸銀行卡密碼？」

　　答：「那是你的卡本來沒設置免密支付，和Apple Pay 沒關係。」

　　……

　　（圖片來自官方）

　　雖然都是非接觸式支付，但是所依靠的技術不盡相同。三星不僅支持NFC，還支持MST。

　　NFC：近場通信（Near Field Communication）是短距高頻的無線電技術。

　　Apple Pay 需要手機端和 POS 機都具備 NFC 功能。Apple Pay 在中國和銀聯合作，藉助支持銀聯閃付的 POS 機實現支付。

　　那沒有 NFC，不支持閃付的 POS 機怎麼辦，三星想了一個辦法。

　　MST：磁力安全傳輸技術，（Magnetic Secure Transmission），通過手機中的硬體來添加信用卡信息，使用中將它靠近 POS 機，它會向 POS 機傳輸你信用卡中磁條數據，POS 機只是個機器，它只要接受到了數據，才不管有沒有「刷」的動作。所以市面上普通 POS 機即可完成支付。

　　兩種技術在應用層面的差別取決於市面上支持「閃付」的 POS 機的普及率。現階段 Samsung 的優勢是，MST 可以在那些使用還不支持閃付的 POS 機的小商戶中使用，覆蓋面更廣。

　　- 和微信、支付寶有啥區別？

　　簡而言之：銀行卡和 Apple Pay、Samsung Pay 一樣都屬於線下支付；而支付寶和微信則屬於線上支付。

　　除了設備，網路和體驗上的差別，Pay 們和支付寶微信的最本質差別就是付款流程和參與方。

　　因為 Apple Pay 和 Samsung Pay 本質就是把卡裝在手機里，它們只相當於提供了刷卡的另一種方式，好壞僅僅在消費者層面，所以支付流程里的參與方和傳統方式沒有區別。而持續火爆的微信支付寶，通過把支付從線下拉到線上，這個過程中就把「卡組織」省略掉了。那麼「卡組織」是誰？

　　- 到底是誰在打架？

　　中國銀聯，既中國銀行卡聯合組織，通過銀聯搭建的跨行交易清算系統，使商業銀行系統間的保持聯繫，保證銀行卡跨行、跨地區和跨境的使用。這就是在線上支付中消失了的「卡組織」。在支付寶和微信的支付鏈條上，銀聯被排除在外，只能眼睜睜的看著對手在移動支付的舞台上表演。

　　這就像是銀聯花了大錢大力氣，辛辛苦苦修了雙向8車道的大馬路，準備收點過路費、手續費的時候，支付寶和微信說，大家不用去收費站，我家門前有條路，一樣能過。被動了乳酪的銀聯內心是崩潰的。而在 Apple Pay 和 Samsung Pay 參與的支付中，流程還是傳統流程，銀聯依舊發揮著作用，而且 Pay 們還同時帶動了民眾對銀聯品牌的認知。

　　最近看到有人說，「洋人們的各種 Pay，是來中國金融侵略的！」 別逗了，猴年馬月都要到了，朋友圈這種論調為什麼還有人信？蘋果三星這一次其實只是銀聯握在手裡的雙刀，銀聯自己才是真正站在角斗場上，和線上支付搏擊的選手。

　　- 銀聯為什麼不自己做移動支付？

　　有人可能又有疑問了，「銀聯這麼厲害，為啥不自己搞移動支付？」

　　這時候銀聯哭暈在廁所：「我有啊，但是你們不用。」大家看看自己手上的各種信用卡或者儲蓄卡，很有可能有「Quick Pass」標誌，這種卡是可以像 Apple Pay 那樣抬手之間完成付款。

　　BUT！銀聯委屈哭訴的時候，拿著卡的我們比銀聯更委屈。「Quick pass」說起來簡單，用起來卻煩人。抬手就付錢是方便，但是不要密碼好不安全。「銀行卡里 1852 塊 3 毛 2 是我的全部身家啊」。銀聯當然癥結所在，所以不是卡里所有錢都可以「Quick Pass」，一張卡里除了常規的銀行賬戶，還專門給 Quick Pass 開了個賬戶叫「電子錢包」，不讓你放太多錢，只有這裡的錢才能 Quick Pass，卡丟了，也是損失電子錢包里的錢。

　　安全保證了，問題來了，往電子錢包里轉錢必須去 ATM 或者櫃檯，你這讓懶得要死的現代人怎麼接受？

　　- 這麼說來，Pay 們無人可擋？

　　我們雖然知道，以 Pay 們為代表的傳統刷卡支付和微信支付寶的互聯網移動支付原理和流程上都相去甚遠。但是用的時候 who care 這是誰和誰的戰爭，消費者不就是付錢的嘛。各種Pay 這麼方便，取代微信支付寶不是指日可待？很遺憾，答案是不能。

　　Pay 們：我支付快捷

　　支付寶微信：我有補貼

　　Pay 們：我安全等級高

　　支付寶微信：我有補貼

　　Pay 們：我用起來瀟洒，逼格高。

　　支付寶微信：我有補貼

　　Pay 們：咱就不能不提補貼的事兒嗎？

　　微信支付寶：我能搶紅包。

　　Pay們：……………

　　（圖片來自網路）

　　雖然我們發現 Apple Pay 也有一些補貼活動，但是和騰訊阿里的補貼力度和範圍不是一個量級。是蘋果不懂中國？那這個帽子扣錯了。作為只提供付款手段，不參與交易的蘋果三星，沒有多大動力主動補貼 Apple Pay Samsung Pay。而希望通過它們搶奪移動支付流量的銀聯，才真正應該出手補貼。但是顯然，和深諳互聯網運營方式的阿里騰訊一起，銀聯玩起來要吃力很多。雖然指望蘋果三星出手補貼的願望十有八九會落空，但是我們可以期望，競爭火熱的國產手機廠商紛紛推出自家的「華為 Pay」、「Mi Pay」、「Meizu Pay」，那時候為了搶奪市場，給自家手機增加砝碼，說不準會有廠商站出來補貼。

　　其次，想要結婚，首先你得有個女朋友，想要用 Apple Pay，Samsung Pay，首先你得有個 iPhone 6 或 S6 以上的手機。使用門檻更低的支付寶和微信，受眾更廣，而且在 POS 機沒有普及的地區也不會有挑戰。這一頭依然還是得靠銀聯發力，支持閃付的 POS 普及率決定著 Pay 們的使用率，而使用率又反過來支撐著銀聯在移動支付戰場上的話語權。

　　歸根結底，與其討論 Apple Pay、Samsung Pay 在中國的前景如何，不如耐心看看今後銀聯怎麼繼續下這一盤棋。