信用卡背後隱藏高額收費，你要當心！

　　隨著國內消費的不斷升級，信用卡的使用範圍和頻率逐漸增加。2014年末，全國人均持有信用卡0.34張，而北京、上海等一線城市人均擁有量遠超全國平均水平，分別達到1.70張和1.33張。通過數據不難看出，信用卡已經成為人們生活消費中不可或缺的「神器」，但其背後存在著不少隱藏性的收費，今天搜狐小編就帶大家來算算，這些收費究竟有多高。

　　信用卡取現的利息和手續費有多少？

　　信用卡取現不同於儲蓄卡，不僅要收取利息，而且還要交手續費。因此不是遇到十萬火急的情況，千萬不要信用卡取現，下面我們就來看看信用卡取現的費用到底是多少。

　　目前，市面上只有幾種特殊的信用卡提現免除手續費，但利息肯定是無法免除的，而且利息還不低，每日0.05%，年利率相當於18.25%。然而，有些銀行不僅要收取本金利息，而且提現手續費的利息也要收取。

　　除了利息之外，信用卡提現還要收取手續費，但具體收費額度由各家銀行規定。

　　下面我們來做個假設，看看信用卡取現究竟要花多少錢？

　　目前，光大銀行和廣發銀行每日按照本金和手續費的0.05%計息，其他銀行每日按照本金的0.05%計息。那麼我們就以光大銀行信用卡提現為例。

　　光大銀行信用卡提現2000元：

　　每日利息=（2000+2000×2.5%）×0.05%=1.025元

　　提現手續費：2000×2.5%=50元

　　信用卡賬單分期背後的高額手續費

　　經常使用信用卡的人一定知道，信用卡還款選擇「全額還款」比「賬單分期」要划算。但相信有不少人在刷卡購買了貴重物品後，迫於經濟壓力仍會選擇賬單分期，那麼我們就來看看「賬單分期」會產生哪些費用，以及給我們帶來的影響。

　　一般情況下，信用卡賬單分期的金額不得超過本期新增消費的90%，而且必須低於固定額度的80%。賬單分期會產生一定額度的手續費，不同銀行的信用卡、不同的分期期數，手續費都存在一定的差異。

　　下圖為大家總結了一些銀行信用卡分期的手續費率：

　　從圖中不難看出，某些國有大型銀行信用卡的分期手續費率較低。接下來，我們進舉例說明，來看看銀行信用卡分期手續費究竟是多少。

　　以浦發銀行信用卡分期為例：3期、6期、12期、24期的手續費率為0.90%、0.78%、0.74%、0.76%（具體手續費以銀行公布為準）。假設你分期的金額為9000元。那麼產生的費用如下：

　　對浦發銀行信用卡分期收費而言，收費標準年化費率為799.2/9000=8.88%，但對於銀行的收益率遠不止如此。假設持卡人對賬單進行分期，並每月按期還款，那麼每月持卡人佔用銀行的資金是遞減的，而銀行始終是以初始的貸款額度來收取手續費。以上邊為例，月均的資金占用額為4875元，12期分期付款實際的手續費費率為799.2/4875=16.4%。

　　了解了賬單分期隱藏的高額手續費，不得不在提醒一下持卡人，銀行收取手續費目前有兩種形勢，一種是在第一個月將手續費一次性收取，之後不收取。另一種是分月收取，即每月收取一定的手續費，直到分期結束。但無論使用何種方式，選擇提前還款還是要全額繳納當時辦理分期的手續費。

　　信用卡逾期 利息和滯納金都不能少

　　信用卡一旦發生逾期，不僅要支付高額的滯納金和利息，還會影響個人信用記錄和今後貸款。

　　滯納金收取標準為最低還款額未還部分的5%，最低為10元。此外，每筆消費從記賬日開始收利息，每日0.05%，直至還清該筆消費為止。

　　假設某持卡人在1月31日消費10000元，每月1日為賬單日，持卡人2月初收到2月賬單。賬單顯示上期賬單餘額為0，本期只有1筆10000元透支消費，本期到期還款日為4月25日，本期應還款金額為10000元，最低還款額為1000元。

　　1、如果持卡人在2月25日，選擇還款9000元。這個金額超過了1000元的最低還款額，那麼根據信用卡章程，持卡人不會因此產生滯納金。但是，由於沒有滿足全額還款的要求。持卡人需要支付必要的利息，這個透支利息包含兩部分：

　　A：10,000×0.05%×26天(1月31日至2月25日)=130元

　　B：1000×0.05%×3天(2月26日至2月28日)=1.5元

　　上述利息，合計131.5元。

　　這個131.5元的利息費用將會體現在小明3月份的賬單中。

　　由於沒有能夠全額還款，持卡人需要從銀行確認該筆消費之日起，全額計算利息，直到實際還款日；之後，持卡人需要就剩餘未還款部分再次計算利息。

　　2、如果持卡人在2月25日，只能償還500元，那麼持卡人將不但會因此支付滯納金，還需要承擔利息。

　　滯納金：(1,000-已償還500元)×5%=25元；

　　透支利息：10,000×0.05%×26天(1月31日至2月25日)+9500×0.05%×3天=144.25元。

　　上述兩部分合計金額都會體現在持卡人下個月賬單中。

　　根據商業銀行信用卡章程，只要還款額低於最低還款額，持卡人就需要按照最低還款額未能還清部分的5%繳納滯納金。

　　除了滯納金和利息，更讓持卡人擔憂的應該是個人信用記錄問題。《中國銀行卡行業自律公約》規定，各銀行應向信用卡持卡人提供容時和容差服務：持卡人欠款3天以內、所欠金額少於10元的即應視為按時還款，也就是說在還款日的後3天及時致電發卡行客服中心申請容時服務並全額還款就不會上徵信。

　　刷卡莫走火入魔 提防信用卡超限費

　　你在刷信用卡時往往顯得很輕鬆，好似裡面的錢就不是自己的一樣，但如果過度刷卡，超出了信用卡額度，那你可要提防信用卡的超限費了。

　　目前已有部分銀行開始減免信用卡超限費，中國銀行、華夏銀行均宣布2016年免收超限費。持卡人需要注意的是，各家銀行的優惠力度有所不同，優惠的截止期限也有差異。

　　信用卡超限額度是部分銀行為方便用戶刷卡消費而設立的一個隱含額度，一般超限額度須小於總額度的10%。逾期未還款，持卡人須對超額部分按5%繳納超限費。

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