加息後理財應存短期棄國債

　　專家表示：進入加息時代，存款存期越短，轉存才越划算，同時買國債的收益還不如定存

　　中國人民銀行25日晚間宣布，自26日起，上調金融機構人民幣存貸款基準利率，其中金融機構1年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其它各檔次存貸款基準利率均相應調整。上調後，1年期存款基準利率將提升至2.75%；1年期貸款基準利率將提升至5.81%。

　　加息之後，如何管理好自己的資產？昨日，本報記者走訪了多位投資界人士，他們表示，偏好低風險投資的投資者可適當增加人民幣理財產品。

　　房貸

　　50萬20年 月供漲133.6元

　　加息後，最頭疼的恐怕還是「房奴」。貸款者執行銀行新利率的時間是明年1月1日，由於10月份的加息還沒有執行，這次加息後，明年會「兩息並加」，購房者要一併承受2次加息的後果。那麼加息後，購房者每月的月供將增加多少呢？

　　　中信銀行成都分行理財師張璽表示，以貸款50萬元20年還清並且按基準利率等額本息還款計算，第二次加息後利率增加到6.4%，相對第一次加息前每個月多還133.6元。

　　據了解，10月份央行加息後，成都提前還貸人數最近增加了兩成。此次央行再度出手，提前還貸人數恐怕會增加。「我認為差不多到了提前還貸臨界點了。」張璽說，貸款利率達到6.4%，超過了大多數理財收益。「銀行一年期理財產品很少會超過4%，並且目前銀行手裡的理財產品越來越少，如果沒有其他好的投資渠道，提前還房貸是個不錯的選擇。」存款

　　存期越短轉存才越合算

　　按儲蓄條例規定，新利率只適用於利率調整日之後存入的新存款，而利率調整日之前存入的老存款則仍以老利率計息。於是，目前不少人將尚未到期的定期存款提前按活期利率支取後辦理轉存。這樣提前支取的話，無論存續長短都是要按活期儲蓄計付利息的，老百姓需要承擔利息損失成本，成本越高，轉存獲利的可能性就越小。

　　那麼，定期存款存續多久後辦理轉存才合算呢？目前市場中流行著一個計算公式：存入天數×活期利率+(整個存期天數-存入天數)×調整後利率=整個存期天數×調整前利率。

　　按照「360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=轉存時限」的計算公式，且存款人10月20日加息後並未轉存，那麼1年期、2年期、3年期、5年期的存款轉存臨界點分別是66天、154天、214天、376天。如果已超出這些天數，就不用辦理轉存了。

　　理財

　　人民幣理財收益將提高

　　加息之後，個人投資者應當如何選擇銀行理財產品？

　　省建行理財專家表示，加息和上調存款準備金將使市場資金面趨緊，同時提高貨幣市場的收益率，在這種情況下，主要投資於貨幣市場的人民幣理財產品收益將有提高的空間，而在這類產品中，短期限產品由於流動性強，將受到格外關注。「偏好低風險投資的投資者可適當增加人民幣理財產品。」「理財產品的收益會跟著利息上調的，雖然幅度並不一致，但理財收益會有所增加。」張璽說，加息後，對黃金白銀等貴金屬也是好消息，很有可能會上漲。「但買國債就不合算了，以前發行3年期國債利率只有4%多一點，還不如3年定存高。」保險代理人趙繼輝說，加息後，保險公司分紅險的收益也會跟著「水漲船高」。
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