老人透支信用卡2萬 兩年未還利滾利變20萬
信用卡免息透支的功能如果運用不當,其高額的透支利息和各種費用可能會使使用者陷入債務危機。
因為無力償還信用卡上的透支金額,最近,61歲的關老伯麻煩纏身,2年多前透支的2萬元,利滾利,如今滾到了20多萬元的天文數字。
拆東牆補西牆同時開多張信用卡,這張提現還那張款
由於個人開辦的公司生意不好,臨時資金周轉不過來,為了按時還房貸月供,2004年,廣州的關老伯在不同銀行開了好幾張信用卡,用提現的方式來還房貸,而等信用卡還款日快到時,關先生又從另一張信用卡上提現,按最低還款額還這張卡的錢。
但在2007年6月,生意一直沒有起色的關老伯連信用卡的最低還款額也還不上了,便停止了還款,其中在某股份制銀行開辦的一張信用卡透支額度為2萬元。
無力還錢惹官司透支2萬元,利滾利兩年後得還19萬元
最近,銀行方面給關老伯寄送的對賬單顯示,其應還款額已超過19萬元。銀行還寄來一張「信用卡惡意透支催收函」和一封「律師函」,表示關先生涉嫌信用卡詐騙罪,欠款如不及時清償,將向法院提起訴訟,並向公安機關舉報。
也就是說,關老伯兩年多前透支的2萬元,如今利滾利,已達到了19萬元。「估計11月的對賬單出來後,欠款總額要超過21萬元了!」關老伯一籌莫展,「我現在沒有任何收入來源,要我還透支的2萬元,我還能想想辦法,要還20多萬元,我根本不可能還得上。」
雪球是怎樣滾大的:透支利息1.5%+滯納金5%+超限費5%=債務每月遞增11.5%
記者查看了關老伯的消費記錄,發現截至2007年6月12日的賬單日,關老伯信用卡欠款還只有20265元。然而今年10月的賬單卻顯示,關老伯應還款已超過19萬元。其欠款之所以膨脹得這麼快,主要來自透支利息和各種費用。如其10月的對賬單顯示,雖然卡已被凍結為死卡,但是當期產生的收費就高達18835.66元,其中應繳的滯納金為8560.76元,超限費為7988.85元,利息為2286.05萬元。
再過16月欠款將達百萬
該銀行規定:持卡人在到期還款日前未全額還款,「應支付透支款自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息」,日利率為萬分之五;透支利息「按月計收複利」。按每月30天計算,透支利息為每月1.5%。此外,持卡人未還最低還款額時,對最低還款額未還部分,還應按月支付5%的滯納金。持卡人超過信用額度使用時,對超過信用額度部分,應按月支付5%的超限費,且不享受最低還款額待遇。
也就是說,在停止還款的情況下,這三項費用加起來,關老伯每月支付的費用高達11.5%,而且每月計複利。
記者初步計算了一下,以每月大約11.5%的複利遞增的話,再過16個月,關老伯的欠款就將達到108.46萬元。
刷卡需避三大誤區
記者向銀行了解了關老伯的透支記錄,發現他之所以陷入債務危機,關鍵在於他對信用卡存在非常大的用卡誤區。
誤區1:
透支額超出承受力
已達退休年齡的關老伯,身上的信用卡竟達15張之多,有的透支額度為2萬元,有的透支額度達5萬元。
建議:市民在辦信用卡時,一定要首先了解自己能夠承擔多少信用額度,不能濫開卡,濫用卡。若透支的話,一定要控制在自己的支付能力範圍內,若不能如期還款,會產生額外的利息和費用。
誤區2:
沒錢就乾脆不還錢
關老伯的還款記錄顯示,在2007年6月信用卡被凍結前,他還款就很隨意,有錢就還,沒錢就不還。而在最後卡被凍結後,他乾脆停止了還款,導致出現了利滾利的糟糕局面。
建議:市民需牢牢記住每張信用卡的到期還款日,每月準時償還。若出現意外而不能如期還款,要採取積極的態度應對,比如想方設法籌措資金先還信用卡的錢。確實沒有辦法,也應和銀行方面協商,看是否可以減免一些費用,或採取分期的方式償還。
誤區3:
頻繁提現背高利息
關老伯的一部分債務是由於頻繁提現產生的。在2007年6月前,關老伯正常用卡時,就由於提現而背負了高額的透支利息。
建議:銀行方面規定,若是刷卡消費,在免息期內可免息;若是提現,即使按時全額還款,也需支付萬分之五的日息,所以切忌輕易提現。
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