兩套房,外加存款500萬,就是中產?
如果沒有一個好爹,想要實現財富逆襲,你的一生一般要經歷三個階段,分別是從溫飽到小康,從小康到中產,從中產到富人。
每晉陞一級,你的財富就增加一個數量級,但難度同樣也增加一個數量級。
以從溫飽到小康來說,這個目標的實現最容易,找一份還說的過去的工作,一般都能實現。
而從小康到中產,與前者就存在一定的區別了,準確地說,難度要高不少。在中國,雖然到現在也沒有一個令人信服的對」中產「的定義。
知乎上有個網友這樣分析到,如果你在中部某二線城市擁有兩套房(無房貸),外加存款500萬,你的財富將排進全國前5%,妥妥滴中產。
先不說財富是否能夠排進前5%,但融360房貸君認為,這樣的財富配置是不是讓不少人都很羨慕?有房子住,有存款,再有一份工作,找個理財師好好規劃一下,這一輩子可能就衣食無憂了。
前段時間有個篇文章挺火的,「月薪三萬的中產和掃地阿姨,誰是真正的中產」。如果單從收入的角度來說,月薪三萬,在上海這樣的城市,維持小資生活沒什麼問題。但問題是,如果你一旦停止工作,是不是收入馬上就會不再增長,結論是顯而易見的。
這是因為從溫飽上升到小康,你靠工作,靠出賣勞動時間來換取收入。但勞動帶來的收入增長往往是線性的,如果你的職位不增長,業績不提高,你的收入很可能陷入滯漲。
與勞動獲得收入不同,買房是一種資產配置行為,只要選擇得當,房子基本上保持穩漲的狀態。房子一旦買下,你的資產就會以百分比的形式在增長,這種速度是驚人的。
月入三萬,如果全是工資,你肯定焦慮,但如果1萬是工資2萬是房租,你肯定不焦慮。這就是勞動所得和資產收益所得所給人直接的差異。
一個標準的中產,在融360房貸君看來,他的收入構成至少要包括兩部分,勞動所得和資產性收入,且後者比例不能太低。
那麼資產性收入應佔比多少呢?融360房貸君只能給一個十分主觀的判斷:假如你連續賦閑半年以上,仍能保持收入不會有大的波動。
勞動所得,通常指的就是工資和各種獎金,而資產性收入,就是理財收入、房租收入、房屋增值等。
如果你想從溫飽上升為中產,賺錢的方式必須改變,努力提高資產性收入佔比是必由之路。
為什麼買房會成為大多數人的選擇?
大多數人的工資增長到一定程度的時候,有了一定積蓄,都會想到配置資產性收入,而終極手段就是儘可能多地配置房產。為什麼會出現這種結果呢?
很多的調研報告顯示,中國富人們的身份主要有三種,分別是老闆、炒房的和職業股民。而你想躋身中產或者富人,三種主流方式當然也是炒房、創業和炒股。
對於大多數普通人來說,創業並不現實,炒股雖然門檻很低,但風險極大,真正賺錢的人極少。最後那些成功進階中產或富人的,主要靠的還是房子。
那麼買房為什麼又會成主流選擇呢?
相對於炒股和創業,買房有一個非常大的優勢。
其一、買房不需要多麼高明的投資理財策略,無腦買房的都有可能賺錢。當然這說的是房地產紅利的那十年。
其二、買房是天然可以借錢的,而且是鼓勵借錢的。而炒股是不支持借錢的,創業不一定能借到錢,即使借到錢,但成本也要比買房高得多。
為什麼借錢會是優勢呢?
我們舉個例子:
如果你有100萬,買了一套100萬的房子,假如這套房子每年增值10%,在不計算租金收入的前提下,資產翻倍需要7.3年左右,資產收益率為10%。
而如果你用100萬作為首付,買了兩套總價100萬的房子。相當於其中一套是全款買房的,另一套是完全借錢買的。
這套房一年需要支付的利息是100萬*4.9%=4.9萬
那麼一年收益應該是(10+10-4.9)/100=15.1%
你看貸款買房,你的年均資產收益率就從10%上升到了15.1%。資產翻翻僅需5年。
相比之前全款買一套房,資產翻翻縮短了2.3年,這就是借錢和不借錢的差距。
上面的演算法就是在說明一個詞的威力:杠---桿。
加槓桿適合於所有投資品,只不過房子相對安全,而且門檻最低(2、3成首付就能買房)、成本最低(商貸利率僅為4.9%,差不多是最便宜的了)的投資品。
當然以上演算法都是過往的經驗,但有一個問題一直都會有人問,「現在還能不能買房?」
結論是肯定的,買房仍然可以作為主要的投資方式之一。
只不過在樓市的黃金十年時期,幾乎可以做到買了就能賺,而現在已經必須要精耕細作了。買房你得先挑選城市,再挑選地段,還得挑選入市時機等。
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