銀聯最新追償金額或高達2億元，附：銀聯POS追償清算公式。

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套碼

因為在安裝POS機的所有商家中有太多的行業，而行業的不同手續費也不同，從0.38%--1.25%這個跨度很大，還有各種封頂機可選，手續費的多少直接關係商家的利益，商家都想裝手續費便宜的POS機，在這種情況下就有POS機行業操作者從中做手腳拉客戶，賺利潤，因為POS機的安裝機構是以刷卡量及次數賺取相應的手續費的，在競爭日益激烈的環境中，難免沒有動歪腦筋者偷梁換柱。在POS機行業中各類商戶有自己專門的代碼，行業里簡稱MCC碼，一般是以4位阿拉伯數字體現，如：百貨、服裝、五金、餐飲、KTV、等等，他們的代碼都不同，行業又分為一般類、餐娛類、民生類、批發類等，其中民生類手續費最便宜，一般類其次，餐娛類最高，還有批發類可做封頂機。當持卡人在商家的POS機上刷卡消費成功後會列印出小票，上面有商戶編號，從第8位到11位（4位數）即為商家這台POS機的MCC碼，這個碼對應的就是商家經營的行業，現在民生類的是0.38%的手續費，一般類是0.78%，餐娛類是1.25%，有的POS機從業人員為了私利就會給商家說裝便宜的手續的POS機，其實就是將便宜手續費行業的機具裝給高費率行業的客戶使用，就是套用低費率的代碼（MCC碼），當商戶刷卡時出來的小票上面的MCC碼跟實際的經營項目是不相符的，這種情況被銀聯發現是要撤機的。套碼的危害：1、嚴重擾亂POS收單行業的金融秩序、讓POS收單行業滋生不安全因素、是二次清算的病因毒瘤。2、損害正規商戶權益，會導致機具被封甚至資金的凍結；3、損害銀行利益；4、持卡人部分利益受損，包括信譽等級，積分的獲取等等；套碼的簡要方式：1、大套小，主要是指將符合1.25或者0.78費率的商戶通過偽造或者收單方提供便利直接提供低費率；2、大套封，大額交易套成封頂交易以賺取最大化的利潤；目前市場上的05、0.4、0.6費率基本大多都涉及到套扣的問題.

如何分辨套碼pos機？

1、通過小票和信用卡賬單來進行比較，來判斷是否套碼、跳碼，通過商戶名稱來確定是否為本地機器

2、通過銀聯客服99916、3、1、輸入卡號，轉人工，確定機器的在銀聯繫統內的商戶編號、商戶名稱、商戶類型、地區碼。

3、跳碼現在只發生在大額度交易，也可以通過以上兩種方法解決

4、縣鄉優惠即使通過銀聯繫統也很難判斷，如果封頂機器可以做到26扣率以下，扣率機器出現0.38以下的扣率，那麼這家支付公司絕對是在走縣鄉優惠政策。

追償

在這個追償不斷的年代，中國銀聯在全國範圍內加大對銀行卡受理市場的整頓處罰力度。以往對疑似套用mcc違規商戶在限期內整改即可，在銀聯新規則下，一旦被認定違規，就會對商戶半年以內的交易我行進行標準化清算追償。追償性清算：對認定存在違規行為的收單機構採取以上處臵措施同時，按照《追償性情算操作流程》的具體規定對收單機構實施追償性清算。即依據《中國人民銀行關於〈中國銀聯入網機構跨行交易收益分配辦法〉的批複》（銀復2003126號）規定，計算出自違規套用之日起至整改合規之日止，由於套用MCC致使發卡行收益和銀聯轉接服務費損失的金額，各收單機構授權銀聯在清算系統中從違規方的清算資金中予以扣除，並返還給發卡行和銀聯。追償性清算扣除的資金由違規收單機構承擔，不得轉嫁給商戶。 例如，某飯店應使用餐娛類mcc5812，實際套用一般類mcc5814，按照mcc分潤規則，餐娛類商戶費率為1.25%，銀聯與發卡機構應收手續費為交易金額的1.03%，而套用的一般類費率0.78%只付給銀聯和發卡機構交易金額的0.63%，銀聯會對中間的差額（1.03%-0.63%=0.4%）進行追償。假設該飯店日均刷卡金額20000元，銀聯將對該商戶半年內所有交易進行追償，金額=20000×180×0.4%=14400元。而我行手續費收入為20000×180×0.15%=5400元，經過追償我行實際收入為5400-14400=-9000元 又例如，某4s店應使用mcc5511，實際套用一般類mcc5013，mcc為5511費率為1.25%/80元封頂，商戶銀聯與發卡機構應收手續費為單筆70元，而套用的一般批發類費率0.78%/26元封頂，每筆只付給銀聯和發卡機構22.5，銀聯會對中間的差額（70-22.5=47.5）進行追償。假設該4s店日均刷卡30筆，銀聯將對該商戶半年內所有交易進行追償，金額=30×180×47.5=256500元。綜上，在當前銀聯對收單市場監管力度如此大的情況下，套用mcc得不償失。在新增商戶時一定要杜絕套用mcc，被銀聯查出的違規商戶要立即停用減少損失，對結存的違規商戶要儘快自查整改。 從引發追償的原因來看，各不相同，但是最終都是代理商買單，在此希望代理商接到追償通知後仔細甄別，分析是否是由於自身原因導致的處罰。1、自己入網的商戶是否符合當時行業規定的MCC類型，如完全相符則屬於因收單公司自身套碼導致的處罰，代理商不應為其買單；2、如確實屬於當時自身違規入網，則仔細查看追償時間是否屬於入網後，該商戶入網前的套碼不應屬於代理商行為；3、勸誡代理商儘可能的合規發展。目前的追償頻率及額度均較大，整體來計算極有可能步入虧損甚至虧損邊緣。4、追償是一個長期行為，存在很大的不固定性，時間不固定及額度大小不固定，也就意味著代理商的違規入網收益率及其不固定，虧損很普遍！收單公司反而大多能從套馬中獲利。

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