為什麼你的收入總趕不上「平均收入」？

你拖後腿了嗎？

曾經有這樣地一個笑話，流傳於網路，相信很多人都看到過。

不過，這個笑話放到今天的文章里，恰到好處。

電梯里只有你一個人，這個時候，馬雲進來了，平均下來，你就成了億萬富翁。

人社部《薪酬發展報告》統計，中國最容易賺錢城市排行榜發布。北京以人均年薪17.07萬元居首位，平均已經接近1萬4的月薪了。上海15.50萬排第二，南京15.43萬排第三；最難賺錢城市排行榜中海口排名第一，年薪僅為6.06萬元。

各位網友一路吐槽，又給國家拖後腿了。

可是，為什麼你的收入總趕不上平均收入呢？

所謂平均收入，是將所有人的收入加在一起，然後除以人數，低於平均數人大有人在，而高於平均數，甚至高出很多的則是極少數。

首先，貧窮往往是自己給自己挖的坑。

一個人窮的話，解決溫飽就會成為他最迫切的需求。大家都知道，電腦運行很多程序的話，每個程序都會變慢。人也是如此，當你努力去解決一個問題的時候，就沒有精力去考慮更多的問題，這會影響你的判斷和決策。

《教父》里最經典的台詞說：不要恨你的敵人，這會影響你的判斷。就是這麼個道理。

所以說，不善理財和認知不足是造成困境的主要原因。

哈佛大學的一位行為經濟學家和普林斯頓大學的一位認知心理學家有一項研究認為，不斷商討應該先用哪張信用卡支付，或者根據性價比應該把哪一桶食用油放入購物車，會造成精神損耗。

這種損耗不僅會耗盡一個人的認知資源，還會減弱規劃明天的能力，因為今天的需求量太大了。換句話說，當你在水中掙扎時，計算哪條海岸線最近的能力就變成了奢侈品。

窮人對存在的緊急問題更關注，比如吃飯和住宿的問題，所以其他的事情，例如約會、看書、投資、理想等次要需求都會變得模糊。

你最常聽到的，或者你最喜歡抱怨的不正是「我連飯都吃不飽，哪有閑心去管別的事情」。貧窮的生活讓貧窮的狀態延續。

其次，銀行是個特殊的存在，窮人存錢，富人貸款。

中國高儲蓄率的貢獻者是中低收入人群，考慮到未來的需要，例如養老、醫療、教育等方面的支出，中低收入者選擇把錢存到銀行是最穩妥的方式，冒險從來不是他們的作風。

這類人群緊衣縮食的目的，就是為了以後，以備不時之需。

如果銀行利率下調，他們反而更加節省，因為利息減少，意味著未來可動用的資金變少，但未來的支出並不確定，所以更加重視儲蓄，這是他們唯一的投資方式。

相反，富人對待儲存是另外一個態度。他們已經積累足夠的財富用於未來支出，所以更加大膽的去投資做生意。

儲蓄對於他們來說回報率太低了，投資房產、地皮、貴金屬、原油等等，才是他們喜歡的方式。

如果資金不夠，富人便會向銀行貸款，於是出現了這樣的一個怪像：上萬中低收入者的儲蓄滿足了一個富人的需求。

有趣的是，窮人貸款的困難更多，而且銀行對於這類貸款也很謹慎，因為銀行是商業性質，既要盈利，也要考慮資金安全，貸款給窮人比貸款給富人風險大得多。

一個真實的故事是：如果沒有億萬中低收入階層的銀行儲蓄存款，沒有這些超低成本、甚至是負成本的儲蓄存款，央企、國企和富人貸款的來源就很有限，銀行的盈利也不會像過去二十年里的那樣輝煌。

最後，地理位置和環境，是抬高平均收入的又一原因。

為什麼這麼說，因為地理因素造就了一大批富豪。眾所周知，中國最值錢的地方就是東南沿海一代，長三角、珠三角地區。

當然，北京，上海兩座城市的富豪帶動效應更加明顯，一個是政治中心，一個是經濟中心，不一定是兩大中心城市成就了多少富豪，一定的是，全國的富豪都往這兩座城市跑，於是帶動兩座城市的平均收入不斷的抬高。富人多了，窮人的平均收入自然跟著水漲船高。

另一方面，地理位置不同，環境也不同。富饒地區雖然人多擁擠，但是更加安全，貧窮的山區更加危險。

TED演講大會上，一個法律工作者分享了這樣一個故事：住在偏遠貧窮地區的人，他們受到警察保護的概率也會大大降低，因為最近的警察局也有幾十公里，而且警備力量不足，暴力也是貧困延續的一個誘因。

不論你認為導致人們貧窮的原因是什麼，我們考慮到的所有因素都與貧窮的環境有明顯的關係，而不是與人們自身。

在同樣的環境中，窮人和富人表現的一樣好，當暴露在匱乏的環境中，窮人的表現突然就變差了，儘管還是同一群人。

來源：整理於網路