夫妻當家理財模式一各自為戰型

單打獨鬥 各成「一家」

家庭檔案：　　顧橙 －－29歲，雜誌編輯　　劉銳――34歲，技術工程師　　模式特點――夫妻雙方各自為政，自行支配自己的收入和支出，也可以按照自己的理財理解和能力，分開投資，實現財務增值。　　「婚前我們就達成了協議，婚後的財務實行AA制，各自支配自己的收入和支出。」提出實行AA制的是妻子顧橙，「其實劉銳的收入比我高不少，我嘛，卻有個簡單的想法，希望做個新時代女性，自食其力。」這和顧橙的生活經歷不無關係。雖然是家中的獨女，不過因為父母生活在上海郊區，她從大學畢業後就一直過著獨立的生活。　　兩年的AA制婚姻生活實踐，更加堅定了顧橙的選擇，按照顧橙的說法，自己和老公屬於徹徹底底的性格互補：「我是標標準準的文科風格，老公是徹頭徹腦的理工派思維；我屬於行動派，凡事做得比想得快，老公屬於思想派，遇事則是想得比說得多。」性格上的不同，給了他們彼此的互相吸引，不過在生活瑣事上，這種性格的差異勢必給他們帶來不少分歧。「我覺得彼此的財務獨立，減少了相互之間由於財務引致的爭吵和不快。」　　改良版AA制生活　　AA制的生活模式源自於西方，現在雖有越來越多的年輕家庭崇尚起這種新的家庭財務模式，但是在實際生活中卻不免遇到與傳統文化和思維模式「水土不服」的弊病。　　而顧橙和劉銳採用的則是改良版的AA制生活，「AA制並不是絕對的平均，如果說在超市購一次物，在外面吃一頓飯，兩人回家之後還要分攤，如此明算賬的AA制生活就要讓人抓狂了。」　　對於日常生活的開銷，兩人採用的是「粗線條」的分工。劉銳的收入高出顧橙一倍多，所以在共同的開銷中他也承擔得更多。顧橙說：「畢竟，絕對的公平反而是一種不公嘛。」在她的眼裡，AA制的老公還是很大度的。「我們現在住的房子是劉銳結婚前買的，當時買的價格低，現在貸款剩的也差不多了，他每個月的公積金就足夠抵扣房貸了。平時生活里的賬單：水、電、煤這些瑣碎的支出，也都是劉銳搶著去付掉。我們前年購買了一部家庭車，用車的費用也落在了劉銳的身上。」　　因為兩人的工作都很忙，顧橙和劉銳的晚餐也都是按照「商量著辦」的原則來安排。誰下班早，就去負責買菜，當然這筆餐費就落在了買菜人的身上。「因為彼此之間很信任，劉銳又大方，所以我們家從來沒有出現過那種AA制家庭里互相斤斤計較的情況。」　　顧橙和劉銳各自分擔的則是自己的日常開銷。顧橙說自己基本屬於「節儉派」的，雖然衣食無憂，也不會胡亂開銷。「我中午在單位吃飯的午餐費，平時購買衣物、化妝品，每個月給父母的1000元，都是自己來支付。」這樣，顧橙一個月4000多元的收入中還能給自己留下一筆積蓄。　　可是老公劉銳就不同了，他是屬於「開銷派」的，「有時候劉銳買一件衣服抵得上我三件了，他還喜歡汽車、電子什麼的，光是這種雜誌一個月就要花上二百多元。」不過，顧橙覺得兩人的這種生活狀態很好，很自由，可以按照自己的願望去支配生活。「劉銳的同事都很羨慕他，說他雖是已婚男人，卻不受管家婆的牽累。」顧橙覺得兩人生活中的這種「坦然」狀態，都得益於AA制的財務模式。　　為自己的財富「當家作主」　　AA制給顧橙和劉銳帶來的，不僅僅是日常開銷中的自由。「我覺得，對我們這種中等收入的家庭來說，AA制分攤支出的作用倒是其次的，更大的意義在於可以按照自己的理解和能力，實行財務的增值。」顧橙說，「像我和劉銳的性格很不同，我們對待投資、理財的態度也完全迥異，如果我們把錢放在一起投資，各自有自己的想法，每天針尖對麥芒，估計早就吵翻了。」　　在丈夫劉銳的眼裡，顧橙的投資理財方式激進而衝動。「她完全屬於什麼熱，就去追什麼的類型。房地產市場好的時候，可以在三年內買賣三套房產。現在股票市場走強，她又一心撲到了基金市場里，每天的業餘生活重心都圍繞著證券打轉轉。」在妻子顧橙看來，劉銳則屬於典型的理財懶人。「他的資產不是在公司的內部集資上，就是銀行的定期儲蓄上，怎麼趕得上市場的步伐？」然而，兩種完全不同的投資理念，在這個兩口之家裡和諧地共存著，這不能不說是AA制的功勞。　　顧橙告訴記者，小夫妻倆各自都有自己的資產和投資，「互不參與、互不干涉」是他們為自己的財富當家作主的基本原則。　　婚前，顧橙出於自住的需要在寶山購置了自己的第一套房。「那時候還是2001年，房地產市場剛剛起步。經歷了2年之內搬四五次家的慘痛經歷，我痛定思痛地萌發了買房的念頭。」拿著自己的2萬元積蓄和向父母借來的4萬元，顧橙在彭浦新村購入了一套簡陋的一居室。讓她沒有想到的是，第二年這套一居室的價格就翻到了17萬元。顧橙一下子體會到了房產中的投資機會。2002年她把房產轉手，加入了2萬元，重新在寶山購買了一套老公房，這套房主要用來出租，每個月能有900元的租金收入。「那時候我和劉銳已經打算結婚，他也買了新房。按照劉銳的意見，做房東太麻煩，不如把房子賣掉。」不過顧橙覺得房產市場上還有機會。　　「那時候，我特別著意研究房地產市場，每周都會去購買房地產類的報紙和雜誌。」顧橙笑著說，「劉銳總是嘲笑我一心鑽到錢眼裡，不過他基本上不干涉我的決定，嘲笑歸嘲笑，還是很熱心地幫著我去買報紙。」　　經過這樣三次「倒手」，從2001年到2004年，顧橙前後投入了16萬元，收穫了32萬元的回報。誤打誤撞的一次買房經歷，造就了一個「無心插柳」的小富婆，這也是顧橙的「第一桶金」了。　　帶著這「第一桶金」，顧橙在2006年又「撲騰」進了基金市場。「我肯定不是個成熟的投資者，但我是個熱情的投資者。」帶著這種簡單的投資熱情，中文系畢業的顧橙開始成為了財經報紙的忠實擁躉。「我開始惡補財經知識，早晨起來第一件事情，邊刷牙邊看財經新聞；開車聽財經頻道；晚上回家研究財經報紙，泡在論壇上和菜鳥們一起研究基金……」用劉銳的話說，顧橙陷入了超級的「瘋狂」中。當然，「瘋狂」是有回報的，光是去年年底的兩個月時間，顧橙資產表上就增加了20%。　　相比之下，劉銳則冷靜得多。「我的收入不算低，我們居住的這套房，都是用我的儲蓄購買的。婚後雖然自負盈虧，每個月還是有不少節餘的。」不過，劉銳對打理資產有自己的見解。「我承認在理財投資上，自己是有點懶惰。不過我的理念是享受生活，希望下班之後做點自己喜歡的事情。像顧橙那樣每天忙著投資，研究市場行情，我不反對；可是換到我自己身上，我做不到，也沒有興趣。」劉銳更喜歡穩健的理財方式。「我的大部分錢都投入了公司的內部集資上，每年可以確保10%的收益，對我來說已經足夠了。平時有些小錢，我基本上都是存銀行。」 　　別看劉銳理財「消極」，其實他也有自己的想法。「快速實現資產增值，當然是件好事情。但是也不能不考慮到其中的風險。比如在我們家，雖然各有各的賬，但是生活的目標是一樣的，兩人都是為了小家庭的發展而努力。我的投資雖然比較消極，但是也在一定程度上平衡了顧橙投資的風險，確保了家庭財務的安全。所以我反而樂得享受懶惰的樂趣。」　　AA家庭的互幫互助　　財務上的互相獨立，並不是說夫妻倆對雙方的資產、投資不聞不問。在顧橙和劉銳這個小家庭里，雖然兩人都有自己的「賬本」，但對互相的財務狀況都是坦誠不公的。　　對於這一點，顧橙和劉銳都很滿意。「我們並不干涉各自的花銷、投資，但是互相之間的溝通和交流是少不了的。」做到「基本有數」是他們默契的約定，「我經常把自己的投資狀況炫耀給他聽，而他也樂於把自己的存款向我報告。」 　　在關鍵的時刻，兩人還會互幫互助，伸出「援手」。　　今年年初，顧橙的父親生病住院，急需要一筆手術費用。而顧橙當時所有的積蓄都投入到了基金上，本來準備贖回一部分基金，給父親看病。可是劉銳聽說後，卻一下子拿出了所有的手術費用，「他說現在基金正是賺錢的時候，不如先借一筆錢給我，以後我在合適的時間還給他就可以了。」一個月後，顧橙如數地把借款還給了丈夫，附送上一雙進口皮鞋作為了「利息」。　　最近，劉銳老家的一套房產要拆遷，可能需要一筆錢購置新房。雖然劉銳沒有開口，顧橙也早早地發出了「放貸」的要約――「我手上可有一筆錢哦，只要支付給我10%的利息就可以借給你。」　　記者點評：　　家庭財務AA化，是當下在年輕夫妻中比較流行的一種理財模式。這種理財模式能夠避免互相的猜疑和不信任——因為反正是「井水不犯河水」。　　顧橙和劉銳這樣的改良版AA生活，從他們的實踐來說比較可行，也大大增強了雙方的投資效率，但他們這種模式要求雙方的性格比較開朗、大方、不斤斤計較，而且要互相幫助，這是值得很多希望實行AA的年輕夫妻學習的。　　但要提醒的是，兩人單幹雖然有利於避免矛盾的產生，但由於相互之間的約束力不強，對資金使用隨意性較大。另外，當家庭需要大資金投資時，比如買車、買房等時，AA制往往會出現一些資金難以聚集的問題。
推薦閱讀：