卡奴提額有妙招

卡奴提額有妙招-心得案例 第四章時間：2011年04月08日來源：信用卡秘籍-卡神帶你玩轉卡界作者：王斌關鍵字：心得新聞正文第一節提額心得案例從15K到白金的提額經歷案例：今天上網上銀行，看到我的白金信用卡已經批准，這是我的第一張白金卡，現在也來分享一下我的提額經歷（15k-23k-28k-80k），供大家參考。去年5月我申請了第一張招行信用卡，提供了工作單位出具的收入證明（房產和汽車當時還沒有），複印了一張一卡通普卡，很快就拿到了我的第一張visa金卡，額度15k。順便說一句，當時我的廣發信用卡額度12k，信用狀況良好。拿到金卡後我感覺額度還可以，就盡量多刷招行卡，不久以後正好有大額消費需要，連續三個月賬單超過一萬元，其中有一次是先存後刷。期間還參加了連續刷卡贈25倍積分活動，一月刷卡數十次，獲贈5萬積分。在我還清最後一筆大額賬單後，在12月收到了招行發出的信用額度調高通知，從15k調整到23k。接下來的半年時間，我沒有大額消費，不過小額消費次數不少，一般每月消費次數不少於10次，平均金額三四千左右，其間在五月份還申請了一張一卡通金卡。從今年6月開始由於外出旅遊，大額購物等消費頻繁，連續兩個月帳單超萬元，額度用盡。窘迫之下致電招行800，要求提升額度到30k，結果由於評分不足未被批准。我只好採取自己想辦法，一方面先存一部分現金恢復額度，並且申請提高臨時額度20%，另一方面重新拿起廣發卡消費。又是在我連續三個月大額賬單還清之後，招行在9月主動發來通知，信用額度由23k升到28k。雖然我仍不是很滿意，但是三個月內是不能要求再提升額度了。10月再次迎來了我的消費高峰，剛提升過的額度再次用完，還好國慶節有臨時額度，我把臨時額度也刷光才應付過去。11月由於上月把積蓄花光就沒有怎麼消費。令我意外的是12月初收到了招行寄來的白金信用卡邀請書，上面說優惠期只要一萬積分就可以換首年年費。我想反正積分大部分都是活動期間招行贈送的，白金卡還有很多免費的待遇可以享受，不要白不要，就打電話申請了。今天，我看到白金卡通過審核，額度正式升到80k。總結一下我的用卡和提額經歷，現在來說說我的感覺：首先要讓銀行感覺你信用額度不夠用，連續幾個月刷卡達到固定額度的30%到50%即可。如果連這也達不到，何必去申請無用的大額度呢。其次就是給銀行留下又好又多的信用記錄，如果刷卡金額不高，至少也要刷卡次數多。我是從超市十幾元的牛奶到大商場萬元的服裝再到酒店的數萬元帳單都用刷卡支付。並且每次都全額還款，從來沒有產生過循環利息，也從來沒有過取現。還有一點感覺就是招行不會在你額度用光時給你提升，估計是怕個人財務惡化無力還款，我就有過這種失敗經歷。但是在你還清賬單並且開始使用其它銀行信用卡時，招行會主動給你提升額度，銀行也怕失去一個優質客戶。有句老話說，銀行家就是晴天時要借雨傘給你，下雨天時卻硬要把雨傘收回的人。如果你想一直擁有一把漂亮的雨傘，就讓自己的財務狀況一直保持晴天吧。卡神教你快速提額：13萬信用卡高額度輕鬆到手月收入剛過一萬的程欣如今每個月最高信用卡授信額度一共13萬，「招行卡3萬、民生卡2萬、中行卡2萬、興業卡2張共6萬……有時候一個月每張卡都刷到爆。」這乍聽上去似乎難以置信，一定猜想主人公程小姐是個購物狂、月光族的代表，其實她是個典型的會精打細算過日子的上海女白領。13萬信用卡額度輕鬆到手程欣非常了解每張卡的免息期日、到期還款日、賬單日，「雖然可以先還最低還款額，但是我一直都是免息期到期前全額還款的，從來沒被扣過滯納金和利息。」良好的刷卡還款記錄成為她擁有高授信額度的前提。程欣平時身邊現金很少，不光是工作上需要先墊付公款的時候刷卡，買家電、機票、逛商場超市的時候刷卡，就連平時吃飯、便利店買東西也全部刷卡，和朋友一起吃飯購物也總會「主動」信用卡買單。「最初是公司幫我們辦了一張招行的信用卡2萬額度；這是每個同事都有的，我的一些500強公司的朋友也都人手一張；不過好像很多人都沒有再關心過透支額度。我的工作性質比較特殊，幾乎每個月都需要先為公司墊付一筆活動開支；於是我開卡不到半年就打電話要求升額度，很輕鬆就提高了一萬。但還是不夠的，這半年裡還辦了其他三張卡；當初看到它們的開卡活動辦得很吸引人，或者卡的造型設計獨特，填了申請表格；其中已有信用卡信息就寫的是招行那張2萬額度的信用卡。申請過程很順利，很快又多了三張各兩萬額度的卡。」「一開始幾張卡使用比較平均；大概半年不到，興業銀行發自動簡訊告訴我提升了我一萬的額度；於是就更偏愛它了，再加上在好德、快客可以『拉卡啦』，還款方便；一年過後，銀行又直接寄給我另一張金卡，只要我簽個名同意開通就又給了我3萬額度，兩張卡一共6萬額度。」一個客服電話主動提高額度一般人可能不需要像程欣那樣，每個月為公司信用卡墊付數萬元到十幾萬不等，一擲千金而讓銀行主動發現你。如果想提高信用額度，那就直接打客服電話提出申請，而不是被動等待銀行的通知。據銀行信用卡部門工作人員介紹，過去的卡片利用率並不是考量額度的關鍵因素，但是過去刷卡而導致的還款情況記錄卻是至關重要的。信用卡授信額度不僅和銀行卡類有關，還有其他很多重要的因素例如：刷卡還款記錄、個人需求、持卡人工作單位、綜合財力等等；其中，良好的刷卡還款記錄是最基本前提，其他大多是「充分不必要條件」。像程欣一樣免息期內全額還款，不僅不會白白讓銀行吃利息，還能給自己留下良好的信用記錄，銀行會幫助持卡人積累信用積分，到一定時候提高持卡人的透支額度，或者在辦理房貸、車貸時幫持卡人減少審批程序。小秘招助你快速提額個人提高信用額度一般分臨時性和永久性兩種。前者，當你因出國旅遊、裝潢新居、結婚、子女赴國外讀書等原因，需要使用大額資金時，只需提前打電話申請，即可調高臨時額度。後者申請時，額度控制相對較嚴格。▲亮出好單位銀行一般都非常看重持卡者的工作單位，一些商業銀行在重點大企業甚至設有專門的客服人員，這些企業的人在申請提額度的時候只要說明是正式員工，查證信用記錄清白，上調幾千塊是非常容易的。▲提供財力證明諸如：存摺、工資卡、自有車輛行駛證、高爾夫等高檔會所俱樂部的會員卡及會籍資格證明、其他銀行的信用卡及近期對賬單、自有商品房房產證……充分展示你的所有流動資產、固定資產甚至隱形資產。Tips招行的初始額度為3000元，正常使用3個月後，每逢7天長假時，銀行會主動將額度臨時增加20％。招商銀行臨時額度使用期一般為30天；光大銀行臨時額度有效期一般為45天；建設銀行對於臨時額度最長使用期為三個月；興業銀行臨時調高的額度有效期最長為30天。到期後的額度將自動恢復為原來的額度，並且使用調高臨時額度後，實際使用超過原信用額度的超額部分，將會加入到下期對帳單的最低還款額中。卡友成功提額經驗與分析申請提高永久額度的重要條件：1.金額數量盡量多，半年內消費總金額至少在額度30%以上；2.消費次數盡量多，平均每月10筆以上，若20筆以上更易提額；3.消費商戶類型多，諸如商場超市加油站餐飲旅店旅遊娛樂場所等；4.批發類和購房購車等大宗消費越少提額越容易；5.網上購物、支付寶交易及取現越少提高額度申請越易批核；6.刷卡的商戶類型不能總是與所在公司的經營範圍性質類似。?關注前5條程度很高的銀行：華夏廣發中行工行深發民生；?只比較關注第1條的銀行：招行農行建行北京銀行銀行其他規則：?不太用反而會提額，或持卡9個月以上才有可能提額的銀行：中信；?系統測評很好調額，但主動申請比較難批准的銀行：建行工行中信交通光大民生；?公司法定代表代表人或總經理不容易提額的：民生；?央行總授信額度高的不會被提額的（20萬以上）：民生。如何提高額度我的經驗要想提高額度沒有那麼簡單：首先你具有多少資產？這個很重要！在你第一次申請時，資料上的信息就決定了你的信用值了，你的資產增加了，信用值才會增加。所以方法是補交你的資產證明，是最好的方法。如果想通過刷卡來提高，你問問卡友們，有幾個提高了？！你刷卡刷的多，只是說明你手頭緊啊，你當銀行的人是SB，人家外國人還要求能用現金的盡量用現金呢！另外銀行電腦系統只是為客戶是否提高信用值提供參考，要人來確定是否通過，很多卡友誤認為是電腦系統給你們提高的，呵呵。如果不能提供資料證明你的資產增加了，要提高額度，我提議的方法是：消費刷卡和取現相結合。1.刷卡的時候要在每次100元以上，你十幾，幾十的刷，銀行會認為你很窮，買東西連點小錢都沒有，誰的錢包里沒有點散碎銀子，如果沒有，那就是窮人。2.還款的時間掌握好，最好在還款日前幾天還，反而可以說明你是有錢人，不需要靠使用信用額度過日子的人，平時有現金用，不擔心欠銀行的錢。相反，今天消費了，沒過幾天急忙還錢的人，給人的感覺是缺錢啊，等著用卡來周轉，這不說明你經濟拮据嗎，呵呵！3，不要老是用全額還款方式，有時用用最低方式，讓銀行撈點利息，銀行除了從商家得點手續費，沒有從你手裡拿的好處，會高興嗎？其實銀行喜歡大家最低還款，如果你能偶爾拖欠一次，銀行會高興，利息更多，還有滯納金，哈哈。4，要取現，只有消費沒有取消，銀行反而認為你不會花錢，不敢花錢，信用卡其實就是今天用明天的錢，銀行發卡就是鼓勵你這麼做（大家心知肚明，根據我們這個社會情況不方便明說）。如果你不取現，就是你不敢今天花明天的錢，說明你對明天沒有希望和信心，工作不穩定，收入不穩定，靠手裡的銀子養命，銀行敢給提供額度嗎？銀行真的會為了幾千塊，和你打官司，它也划不來啊，這也為什麼審批額度都較低，提高額度很困難的原因。另外取現，銀行有利息。也說明你的生活中也有花現金的時候，取個幾千來花，說明你要辦的事不小啊，或者消費不小。沒有能力，財力的人，誰會這麼敢花。你有能力，有財力，銀行高興的要死。當然取個2，300來花的就別湊熱鬧了。這就是我的經驗，大家交流啊。要想提高額度，兩句話：1.要銀行相信你有資產。2.要銀行有好處。信用卡提額有訣竅年關將至，不少市民都開始準備採買年貨，而各大商場也趁此機會推出各種優惠吸引顧客。市民陳小姐近日參加了某百貨商城的團購活動，在刷卡購買了幾套時裝之後，她又看中了一雙一千多元的靴子，雖然有點貴，但實在是喜歡，所以她決定咬咬牙買下。然而在結賬時，陳小姐卻被告知信用卡內餘額已不足，無奈之下她只好把心愛的靴子放回了貨架。相信很多有卡一族都遇到過和陳小姐一樣「刷爆」卡的尷尬。那麼，當信用卡額度不夠用時，該如何在短期內提高信用卡的額度呢？據記者了解，提高信用卡額度一般有兩種途徑，一種是持卡人主動申請提高額度，另一種是銀行為持卡人調高額度。持卡人主動申請提高額度又分為提高臨時額度和提高永久額度，想臨時調高信用卡的額度只需通過電話申請，即可提高至少20%的額度，有效期在1個月左右，到期自動恢復為原來的額度。「當然，我們對於想要臨時調額的持卡人還是會有要求的，通常要求持卡人持卡一定時間，並且信用記錄良好。」招商銀行信用卡中心表示。如果覺得自己的額度經常不夠用，想要儘快永久提高額度的話，最快的方法就是提供最新的財力證明，如收入證明、房產證明、汽車產權證明、銀行存款證明及有價證券憑證等。一般情況下，在使用信用卡半年後，持卡人就可以主動提出申請，要求調整授信額度。銀行主動為持卡人提高信用額度，則是根據持卡人的刷卡情況和還款記錄來決定，在重大節假日時銀行一般都會主動為持卡人提高臨時額度。若希望銀行自動為您調高永久額度，工商銀行信用卡中心的工作人員向卡友們支了幾招：一是辦好信用卡後要盡量多刷卡，不僅次數要多，而且刷卡金額也要較大；二是按時還款，保持良好的信用記錄。另據記者了解，選擇最低還款額還款以及購物分期付款，也是信用卡提額的小技巧。在透支消費後，偶爾選擇一兩次歸還最低還款額，然後在下期賬單來時還清透支款；或者在購買大金額商品時選擇分期付款業務。這樣做，讓銀行賺取點利息和手續費，銀行覺得有利可圖，自然也樂意為持卡人提高信用卡額度。有了較高的信用額度並不意味著可以盡情揮霍，平安銀行工作人員提醒，對於還款能力有限但信用額度較高的工薪階層而言，過高的透支額可能會影響到生活品質，一旦不能及時還款，就得支付高額的利息，實在是得不償失，所以刷卡消費還需保持理性。原來還可以這樣提額的——絕對簡單有效提額法一直對中行的額度不滿意，一直對它始終不給提額很鬱悶（可以詳見《額度的標準》一帖）可人家不提也不能強求，最多它冷遇我我冷遇他們家的卡。最近為幫朋友完成發卡任務，填過一張中行的表，自己都忘了。昨天拿到挂號信還一臉迷糊不知道中行寄的是啥。原來，那卡下來了。可能是不需要徵信，所以也沒在意。（原來已經有卡並正常狀態一般是會直接批）激活之後才很意外地發現新卡額度已經是5W了，以為自己搞錯了，看那信上也明明是寫的5W！得，原來那張卡是不是也一起分享這好消息呢？KFMM說，以前那張卡，因為3個月內申請過提額不成功，現在還是原來額度，而且現在也不能提。即使個人受信額度已經提高了，也只是新卡可以享受。兩張卡共享最高，但又各不同呵呵，我無所謂了。兩年以來一直耿耿於懷的總拿中行沒辦法，今天他們自己無意了了我的心病仍然不明白它為什麼在我三番五次地主動要求提額都採取了否決但，現在已經不重要了。我的目的已經達到，只是沒想到是這樣取得、會不戰而勝。我的提額之路和我所認識的提額我的信用卡其實並不算多，個人認為最好還是求精而不妄求多。兩三家銀行的信用卡就足夠了。我現在用的是建行、工行和興業的信用卡。其中，主刷還是選擇了興業。提額嘛，由於工行和興業使用時間均未超過3個月，所以沒有銀行主動提額，個人也沒有主動提出。此外，也覺得額度足夠了。只有建行，剛申請的時候，姚明卡批下來的額度只有30K，現在的奧白已經到了100K。提了三次，兩次銀行主動提，一次主動申請提。1、30K-50K，曲線申卡提額。姚明卡使用3個月不到，正是奧白卡申請熱火朝天如日中天的時候，也小試一把，結果還真批了，額度是起步價，50K，拿到卡後，立即致電建行，曲線提額，調平額度。30K-50K。2、50K-75K，銀行主動提額。奧白使用不到3個月的時間，收到建行簡訊，自動調高永久額度，50K-75K。（個人覺得有點高了，風險也大）總結一下，可能是前期只有奧白卡的時候，刷的比較多，數額也比較大；但是後期又娶了「工行國際金」、「興業星座金」等幾房後（呵呵……），對建行有點冷淡了，所以建行決定投懷送抱以示好，主動調高額度。也不知道是不是這樣，個人猜測而已。3、75K-100K，主動申請提額。提到75K後，對建行額度之高有點竊喜，亦有點心憂。個人認為根本會用不到這麼高的額度。但是事實證明，我的想法是錯誤的。在最近一次購房經歷中，KFS要求首付款必須刷卡，而且最多只能刷兩次，這樣的話，我的最高額度的兩張卡加起來還是差了那麼一點點。提高臨時額度又來不及。鬱悶啊，最後還是往工行卡里存了一點錢才刷過。針對於此，刷完奧白74K的額度後，抱著隨便試試的心態撥打了建行的KF電話，試著要求提額，KF問提到多少，想想說100K吧，聽了一段音樂後，KF說提額通過。後來總計一下，建行有建行的想法，其他銀行這樣提額的可能性很小。畢竟都是大額購房消費。歸根到底一句話，對於不同的銀行而言，爭取提額有不同的形式。有的銀行你需要多刷多用；有的銀行你需要暫時冷凍；有的銀行你需要威逼利誘（比如提出銷卡呵呵，但是有風險），也有的根本就不吃這一套。但是，不管怎麼樣，提額是一條風險、挑戰與榮譽並存的不平路，大家還是慎重而為之。畢竟，額度並不是越高越好，要把握一條原則就是：額不在高，夠用則行。簡單補充一下我的工行卡和東亞卡提額經歷：1、工行卡。對於工行這樣提額相對建行較難但是又有自己特色（卡額度獨立）的銀行來說，曲線是最好的辦法。申請幾張不同種類的卡，然後致電95588要求額度轉移到一張卡上，從而達到曲線提額的目的。但是有幾點要注意：一是是否可以轉移操作要看當地卡部是否支持；二是你的授信額度是否已經達到工行對你的認定授信額度；三是看本地工行卡是否額度獨立。所以要這樣做的話，抓緊啊，現在部分地區已經開始實行額度共享了。2、東亞卡。東亞是我最近刷的的確比較多的。基本上大部分賬單月內都刷爆了，但是這樣剛進入我們這邊市場的外資銀行，提額總是很謹慎，要想獲得他們首肯有點困難。不過我的兩次申請都獲准了，提額答覆基本上都是3個工作日內以簡訊形式告知。有兩點體會：一是提額的幅度都不是很大，基本上只是幾千幾千的提；二是兩次提額相隔時間沒有限制，不能輕易相信KF，畢竟KF的經驗和對本行政策把握程度也有限。我第一次提額成功後幾天內又提出提額要求，結果KF說建議不要再申請了，間隔時間太短不會通過的，但是我仍然要求幫我的申請轉交上去，結果3天後收到簡訊，提額申請再次通過。看來，盡信KF則不如無KF啊呵呵。當然，各個銀行有各個銀行的政策和實際，每個持卡人的情況也不盡相同。如何能提額，還需要在實際刷卡過程中慢慢摸索，細細體會，勇於實踐，不斷總結。信用卡提額經驗我現在手裡4張信用卡建行普卡50K民生100K工行20K本地商業銀行20K廣發卡20K除民生銀行鑽石卡是我自己申請的以外其他都是同事面子才辦的，第一張信用卡是建行的普卡雙幣卡VISA，06年吧，他一下幫我辦了4張，其他3張已經銷卡，剛申領的時候是5K，因為我也不在意，就給了身份證複印件，他自己填好，後來辦下來了，剛開始半年沒用，因為沒想到用，後來聽說不刷卡要被收年費，就偶爾刷了幾次。看其他同事都有申請提高額度，我也去申請提高到15K，結果審批下來是12K，這時提額的興趣來了，我想把額度慢慢往上提了。四次提額分別是5K-12K/12K-25K/25K-35K/35K-50K，接下來是有心去刷卡消費了，聽取了別人的意見,自己總結了幾點：1、經常刷卡，去超市買小東西也要刷，因為他不止是看你刷了多少錢，還看你刷過多少次。2、家裡人出去聚會、朋友聚會盡量刷卡。3、偶爾來一次比較大的消費。4、堅持半年就打電話申請一次。5、有財產證明或者工資收入證明更好。6、盡量提早全額還款。7、盡量在不同的商場、酒店刷卡。8、偶爾來一次，最低還款，然後再還餘款。所以我總結了幾點就是，多刷小金額、不同地點刷、讓銀行賺手續費的同時，自己不要出錢!民生卡是用了我的車的複印件才辦了100K的鑽石卡的。以備不時之需。五年信用卡經驗之如何提額從2004年辦第一張卡到現在已5年了，中間辦卡、銷卡，來來去去已經用過10來張信用卡了。除了第一張卡招行MINI卡是3000的額度之外（已銷），其餘的卡辦出來沒有低一萬五的，而且所有的卡都是靠工作證和身份證複印件辦的，沒有提供任何額外證明。下面以我自己的切身經歷，說一說提高信用卡額度的一些小經驗。我的經驗全是靠正常辦卡用卡，個人摸索出來的，不一定完全正確！首先說辦卡：每個銀行信用卡中心都有一套自己的評估體系：雖然每個銀行側重點不同，導致同一個人在各家銀行的信用卡額度有較大差別。但有一些因素是共同的：固定的住所、穩定的收入、良好的歷史信用記錄！首先說固定住所：有房產證複印件最好；有些時候你沒有提供房產證複印件，如果你在銀行有按揭，信用卡徵信中心也是會查到的；還有一條是租房，如果你能提供一定期限在你名下的水、電、煤、通訊費對帳單，也有助於提高你的信用卡額度。持續穩定收入：對於收入狀況，並不是工資越高越好！徵信中心對收入打分總體遵循的原則是：公務員比普通群眾好；大型國有企業比其它企業好，持續穩定的中等收入比不穩定的高收入好，銀行卡發工資比現金工資好。對收入狀況還有一個簡單的考查方法：查社保！早期的信用卡額度基本上是根據工作單位性質和社保帳戶來的。良好的歷史信用記錄：這個就很明白了，主要看你個人信用卡的使用/還款信息、貸款信息，還包括個人電信、水、電、燃氣等繳費信息。良好的歷史信用記錄能確保你得到一個滿意的額度。其它還有一些個人固定資產等，這個各個銀行要求不同，感覺實質的幫助不大。辦卡後再提高信用卡額度，其實只有哪么幾條：1、多刷卡並及時還款，體現你的消費能力，銀行會根據你的消費情況自動提高額度。我辦卡後提高額度全是通過這一條，從沒主動要求提額過。2、多消費，使用一定時限後可以人工申請提高額度，一般都是三個月有一次機會，但能不能提額成功還要看你個人的具體情況。3、補充個人資料，申請提高信用額度。這個我沒用過，不是很清楚。4、策略性申請提額：銀行為了圈地，都對信用卡的使用有一定的鼓勵措施，比如對休眠卡的使用獎勵等。基於此，如果你正常途徑申請提額不能湊效的話，可以採用一些偏門手段：比如有意停用一個信用卡一定期限、持續電話提額申請、銷卡威脅等，都有一定成功幾率，主要看該銀行當時對信用卡用戶的政策，我有朋友有過成功經驗，但失敗的可能性也很大！總之：現在中國正在致力於建立一個信用社會，雖然有種種不足，但徵信方式總會越來越完善。個人信用記錄對你的將來會越來越重要，保持一個良好的信用記錄是非常有必要的。
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