產品喵如何攢夠錢去環球旅行

樓主此刻正在清邁，下了飛機吃了飯躺在Guest House吹空調。看我這麼敬業還在給大家寫東西，請多支持~~

上篇說到，環球旅行的預算大概是兩年50萬，今天就來講講，作為兩隻產品喵，是如何攢夠錢出門旅行的。

這是一篇非常純粹的技術攻略貼，長文慎入。

其實這個話題非常主觀，什麼叫「夠」？我一直覺得只有20萬拿在手裡就出門是非常不踏實的，這也是我們等了四年才決定辭職的原因之一；但也有人攢夠4、5萬就可以放心大膽地上路；有人覺得剛畢業就應該出去尋找自己的人生方向；我卻覺得拿著家裡的錢打著「尋找自我」的旗號逃避生活是不負責任的，所以非要自己攢錢。人各有志，因此在這裡，只能跟大家聊聊攢錢的心得和方法，希望大家可以參考。

在開始研究「如何攢錢」之前，先要有一個明確的、強烈吸引自己的攢錢目標。

對大喵和我來說，旅行是一個無比強烈的激勵，以至於我們願意為了以後能更好、更長時間地出去玩，犧牲一些暫時的小享受。在你決定攢錢去旅行之前，先要確定自己是想要旅行的。或者說，在你決定攢錢去做任何一件事情之前，都要先確定自己確實非常想要做這件事情。明確的目標會變成強大的動力，讓你在日常生活的每個小細節上，任何糾結都能迎刃而解。

1，剛畢業時，一窮二白，每個月都月光，怎麼攢錢？

理財？

我手裡拿著自己第一個一萬塊的時候，也想過要不要通過理財使自己的資產保值增值。那時候還沒有餘額寶和p2p，銀行理財不僅達不到投資門檻，就算達到了，一年能掙……500多塊吧。我瞬間就傻眼了。500多塊能幹啥？一頓日料就沒了。指望理財掙錢的人，都是有錢人。

做生意？

經常看到某某某做了什麼什麼生意賺到了人生的第一桶金，周圍也有很多朋友自己做代購、開網店、做點小玩意也可以掙到錢，無奈我和大喵都不是很有經濟頭腦的人，實在沒有這個本事。

好吧，既然什麼本事都沒有，只能好好工作了。

2010年的時候，我在知名老友記主題咖啡廳作Rachel，Part time，如果哪個月交了房租還有盈餘就已經很不錯了。

2010年的時候，郭大喵在狼廠打黑工，本來就沒多少薪水還要交20%的稅，蝸居在1000塊一個月的小隔間。

2011年的時候，我們剛剛在一起，工資很低，分別租著房子，周末還想出來逛個街吃個飯，過了一年月光的生活。

2012年的時候，剛剛擺脫月光的我們，把所有的積蓄換成了相機和鏡頭。到年底，我還清了欠爸媽的錢（剛畢業的時候沒錢跟家裡借的），還小有富裕；發了年終獎之後，第一次看見這麼多錢，意識到存錢也挺重要的。

……

和周圍的很多同行一樣，我們人生的第一桶金，就是工資。

我跟大喵都是特別熱愛工作的人。感謝中國互聯網行業的飛速發展，只要有一定天賦、認真、肯干，相信任何一個靠譜的公司和老闆都會待你不薄（比如我的前廠融360，感興趣可以聯繫哈哈哈哈#免費廣告#）。在不違反工資保密協議的前提下，我跟大喵從入行到現在，工資收入翻了四倍，而這個速度在業內並不算誇張。在北、深等互聯網行業發達、人才需求巨大的環境中，機會很多，適當的跳槽也是提高工資的好方法（注意是適當……）。

2，我掙得也不少啊，可是無論如何都攢不下來，怎麼破？

我的一個朋友又一次跟我聊起，他說其實我們家庭收入差不多，為什麼你能攢出錢來辭職出去玩，我到現在還背著那麼多買房的外債？我們就在一起細細數了一遍平時的花銷，這才發現我的生活真的過得好節省啊……

大喵跟我在一起之前，他自己一個人一個月要花3000多塊。其實也沒什麼享受型開銷，就是吃飯、喝個啤酒、吃個烤串，偶爾跟朋友聚聚。跟我在一起4年，我們兩個人的生活開銷始終維持在6000塊，考慮到四年的通脹，其實花銷是更少了的。

那我們到底是怎麼省下錢的？

1）目標明確

（為什麼覺得自己在講PM培訓：目標導向@@）

我也會偶爾喜歡漂亮靴子，大喵也會看上什麼新鮮的電子設備挪不動腳步。但是每次忍痛割愛總有一個萬古不破的原因：

「1000塊都夠在xxx住上10個晚上了。」

「2000塊一趟來回的xxx的機票就夠了。」

「5000塊都可以去xxx船宿潛水了。」

恩，所以我在開頭就說，在研究怎麼攢錢之前，先明確自己要不要攢錢，為了什麼目標在攢錢。目標導向是靠譜PM的第一課，這個工作習慣也在我們的生活中帶來了極大收益。

所以我們的衣櫃里很少有花了很多錢買來只穿了幾次的衣服，家裡也不會有花了很多錢買來但沒什麼實際作用的裝飾。

2）又懶又宅

（其實這才是主要原因好吧……）

我喜歡自己在家折騰，比如裝修啦、燈光布景啦、點個蠟燭啦什麼的（當然，也很便宜，有興趣回頭給大家講講2000塊的裝修），折騰完後，加上每周都會徹底清掃，我對自家環境的滿意程度爆棚。所以只要有休息的日子，我跟大喵就宅在家裡，靠在沙發上，抱著兩隻喵，溫柔的燈光下，喝個咖啡，看個電影……要什麼咖啡廳啊，要什麼電影院啊，要什麼大悅城啊，自己家不就很好么？有沙發，有咖啡，有電影，有淘寶。北京這麼大，上個街要在地鐵上站一個小時，要麼就在計程車上堵一個小時，何必呢。

上面說到的那位朋友，他說每月四個周末出門吃飯就要花差不多6000塊，已經趕上我們一個月的生活費了。

3）對物質生活要求不高

我過得了享受的生活，但享受型的生活對我來說真的沒有太大的吸引力。加上選擇強迫症，買雙靴子就會逛上一個月，所以之後看到其他的靴子，怎麼看怎麼覺得，還沒有5年前買的那雙好看，所以就不買了。這次出門之前，收拾家扔掉了很多東西，發現我的衣櫃里還有10年前的外套，9年前的鞋子，7年前的圍巾。而這些，我都還沒捨得扔……

我們天天地鐵上下班兩個小時，但從不打車，因為我暈車；

我們至今回老家仍然還是提前20天搶火車票，而且連軟卧都不坐；

我至今最愛吃的東西還是燜子，4塊錢一份，還一年都吃不上；

支付寶的十年統計，我們花費最多的是機票，第二是寵物，第三……少到看不見。

而大喵，其實只對一樣東西有要求，就是手機。不過好在他是做移動互聯網的，上一次花錢買手機還是2012年……

其實也不是沒有錢，也不是捨不得花錢，只是不覺得多花錢帶來了多少額外收益，所以慢慢就不花了。

4）記賬

如果說前三點因人而異大部分人都做不到的話，第四點是真的可以學習和推廣的。我們從2013年春天開始，用隨手記記錄每一筆花銷（不是廣告，我還是花了一塊錢買了專業版呢……），隨手記的賬戶、分類、項目、預算等等，簡直就是給我這種強迫症的用戶設計的，自從開始用，就完全淪陷其中。但得到的收益是，知道自己的錢花在哪；知道哪裡花多了，哪裡可以不花；攢下來的錢天天都看得見，就更有攢錢的動力。

（郭大喵畫外音：如何攢錢？娶個強迫症老婆啊！）

3，當你有了一些資產之後，怎麼樣更好地發揮資產的作用？

餘額寶是我們理財的啟蒙老師。其實我們前後在餘額寶總共掙了不到2000塊錢，但是餘額寶對我們最大的作用是，讓我們最直觀的意識到，錢是有時間價值的。所以開始理財的第一步：

1）認識到錢是值錢的

自從開始理財之後，我們的現金流通常都僅僅保持在「下次有入賬之前還夠花」的水平，其他的錢都放在各式各樣的理財裡面。因為手裡握著現金就是對錢的價值的浪費，不把信用卡的免息期用夠就是對錢的價值的浪費，買個什麼大件放著不用就是在賠錢；

2）了解自己的風險偏好

這個其實不用多說，如果你聽到p2p覺得嚇人，壓根不敢嘗試，那就算了，沒必要讓自己每天心驚膽戰。

3）如何選擇靠譜的理財

（這個話題真的好大好大啊！）

我屬於風險偏好相對適中的類型，所以這次出門，在流動資金里大概留出「萬一錢一下子取不出來也可以順利過兩個月」或者「簽證出問題也夠買張機票回家」的錢，其他的資金主要都在各式各樣的互聯網理財平台上。我司有一個p2p評級的top100，總的說來還是非常權威和靠譜的，我選擇的大部分平台，也都參考了這個評級，可以到融360理財上看；

這個評級和我選擇p2p的時候參考的因素很相似，基本上包括：

a，公司是否靠譜：公司背景歷史、註冊資本、所在地、團隊人（過去做過什麼，金融背景、互聯網背景）、融資情況（投了多少錢一定程度上代表抗風險能力，投資人的靠譜程度也可以代表公司靠譜程度）、交易額、資金安全性（是否使用第三方資金託管）、信息公開程度（是不是真有那麼多借款人，可以找到真實信息對應上）等等。這些信息會告訴你這家公司基本面是否ok，是不是真的在做p2p，還是老闆圈錢想跑路的。

b，在公司基本靠譜的情況下，需要判斷公司風險控制情況：平台標的類型（個人、公司、抵押等）、標的大小期限、收益率、風險控制手段（合作擔保、保險公司等）、歷史壞賬數據表現；我沒膽量跟p2p老闆比誰跑得快，所以超過20%收益的公司我都是不碰的。其他的類型我沒什麼大的偏好，公司標的大，風險稍高，但是有抵押有擔保；個人分散，風險略低，但是靠信用，各有各的玩法；

c，如果覺得風險控制ok，還有一些其他因素可以輔助決策：散標vs定存（散標需要耗費大量精力，比如拍拍貸我已經都撤回來了）；回款方式（一直沒有投過陸金所就是因為等額本息的回款方式）；逾期壞賬的墊付周期（直接影響收益率）；好不好搶（一般來說難搶的肯定更受歡迎一些，但是太難搶造成資金站崗我就放棄了）；是否能轉讓（其他用戶的轉讓收益也可以看出平台是否收到肯定，還可以看出股市熱不熱……）

d，適當分散。我一共投資了8家平台，綜合收益率13.9%左右，算是穩健中收益還不錯的類型；

因為我身在行業內（我們樓里就有我投資的兩家平台），可以獲得很多更實時和準確的資料，但是其他人認真研究也是完全可以了解的。

最後提醒一下，投資有風險，需謹慎。

4，關於買房

很多朋友到了這個年齡，結了婚或者將要結婚，都會面臨是否要買房的糾結。我大帝都寸土寸金，我們隨便在五環外買個小破房都動輒幾百萬。那到底要不要買呢？

1）如果是為了自住，只要你覺得房子自己喜歡，買的起，隨便買

有人天生就覺得，有了自己的房子特別的踏實，不用租房子是生活水平和精神狀態的極大提升，那也就不要考慮買房劃不划算之類的問題了。因為如果不是這樣，租房一定是經濟上更划算的。資金的收益一年10%，北京的租售比是2%左右，也就是說，有200萬買房，每年省下的房租只有4萬，但卻損失了20萬的理財收益。但是精神上的愉悅和快感實在無法衡量。

2）如果為了投資，以房租為收益目標的都是耍流氓

千萬不要信中介說「就算買了不住，租出去幾年就賺回來了」。同上，2%的租售比是非常不正常的，覺得房租掙錢的人，多半是因為沒有意識到，200萬放在那裡本來就該是有更大收益的（放餘額寶還有4%呢好么）；

3）那為什麼還要投資買房呢？

a，升值空間。二三線城市我不敢說，北京的房價我還是很有信心的。北京人口仍然在正流入，適齡青年越來越多，隨著政策放寬，近幾年內，即使漲幅不大，也仍然是漲的；

b，撬動更多資金。房貸絕對是最好的福利，公積金貸款簡直就是白送錢。所以我們買房時能貸多少就貸多少，能貸多久就貸多久。非常多的人不理解，總覺得多借錢要多還錢，多了一倍多的利息給了銀行，很不划算，其實我來算筆帳：

假設我有200萬，要買200萬的房子，五年後賣掉，能賣250萬。全款付的話，我的資金變成0，五年之後買了房子，資金變成250萬；

如果我首付70萬，貸款130萬，把剩下的130萬資金投入理財，那麼：

每月130萬可以產生1萬左右的收益；其中7500塊用來還貸款，盈餘2500；

五年之後把剩下的貸款提前還清，只需要拿100萬，因為有30萬已經還完了；

賣掉房子，手裡的資金有250萬 30萬 2500*60=295萬，這還是沒有算盈餘部分的複利。

當時買房子時，更主要是看中了房貸撬動資金的能力，在成本一定的情況下，可以產生更大的收益。

4）投資怎麼選房？

別的地方我不敢說，但是北京已經幾乎沒有價值窪地了。2020年的地鐵規劃大概十年前就已經基本確定，房產商和投資商一定比我更懂得市場行情。但是一些還不錯的地區，個別房子比較便宜還是可能的，唯一的辦法是多逛多看。我們當時買到的就是相對市場價很低的房子，住了三個月，現在交易價格漲了20萬，賣方要價漲了40萬。

實際上操作中，我其實有一個很複雜的表格，根據當前價格、稅費情況、租金、歷史價格和漲幅、地區指導價等，來判斷那個房子的投資收益率最高，當然最終的贏家就是我們現在買到的房子啦～