[理財]讓10萬元投資翻一番的秘訣

查看評論 　　平衡型基金能橫跨投資於股市、債市和貨幣市場，在股市多頭時，以投資股票為主，當行情不佳時，則可分別投資債市和貨幣市場，分別獲得資本利益與收取固定收益。而偏股型基金是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類，投資於不同的股票組合，是股票市場的主要機構投資者。如去年開放式基金排名前三位的都是股票型基金，博時價值增長更是以34.40％居首位。需要提醒的是，股票型基金與股市息息相關，投資者進行投資時，應關注股市動態。開放式基金是中長期的投資品種，並不適宜短線炒作。短期投資基金的預期年收益率為2％至15％，中長期可達5％至20％。　　按上述這10萬元投資可以期待一個超過10％的平均年收益率。　　保守型的投資方案　　建議1：分紅型保險+貨幣型基金　　分紅型保險一次性繳費2萬元，保險期間選擇10年，投資回報：確保本金安全2600元左右的固定利息回報＋保險公司70％以上贏餘的分配。固定利息部分免徵利息稅，享有滿期生存保障和身故保險保障。現在市場上的分紅保險品種有很多，本案僅以通過銀行網點銷售的一款兩全分紅型的保險為例。另外的8萬元購買貨幣型基金，貨幣市場基金替代活期存款。在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2％左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。近期，在股市和債市雙雙下跌之際，中國貨幣市場的6隻貨幣基金4月份平均回報為0.16％。一年期定期銀行存款，利息是1.98％，需交納20％的個人利息稅補。與之相比貨幣基金的優勢就明顯了。　　建議2：分紅型保險+國債　　10萬元中的40％，即4萬元購買分紅型保險。購買分紅型保險是一個比較穩妥的投資方式，無事分紅，有事保障，並附加健康疾病保障。短期投資保險的預期年收益率為3％至6％，中長期為5％至10％；剩餘的6萬元購買二級市場的國債，到二級市場購買國債，一是可以免稅，二是每年有一個保底的投資收益率，一般年收益率在3％至4％。雖然穩妥保底型的投資方案每年的投資回報不是很高，估計在3％至10％左右，但是它的風險相對較小，10萬元經過若干年的投資，積少成多也是非常可觀的。　　家庭生命周期之劃分　　1、青年單身期：參加工作至結婚的時期，一般為1至5年。這時的收入比較低，消費支出大。這段時期是投資自己的大好階段。重點是培養未來的獲得能力。財務狀況是資產較少。　　2、家庭形成期：從結婚到新生兒誕生時期，一般為1至5年。這時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如貸款買房等。　　3、家庭成長期：從小孩出生直到上大學，一般為9至15年。這階段里，家庭成員的年齡都在增長，最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。　　4、子女教育期：小孩上大學的這段時期，一般為4至8年。這階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重。　　5、家庭成熟期：子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。這階段里工作能力、經濟狀況都達到高峰狀態，理財的重點是擴大投資。　　6、退休養老期：退休以後。這一時期的主要內容是安度晚年，投資和花費通常都比較保守。　　投資策略選擇因「家」而異　　如果一個年輕的家庭，承受風險的能力相對較強，在家庭財務的安排上應採取一些積極進取的策略進行理財，使家庭財產實現快速增加；如果是一個上有老下有小的中等收入的家庭，那麼投資應該採取相對穩健的投資方式，而一些家庭屬於成長期，是積累財富的階段，很多人生目標需要去創造和實現，最好選擇保守投資方式。當然上述的幾種投資方式都是在增加抵禦家庭的收入風險和通貨膨脹風險的能力。因為風險和收益永遠是成正比的，所以，風險越高的投資方式也越會給財富帶來更多的增值。　　注意以下幾個方面：　　一、設定合理的目標。投資人首先要清楚地確認自己日後生活水平的期望值是哪些。預期要達到的報酬率是多少。　　二、保持平穩的心態。設定的目標報酬率通常都是高於銀行存款利率的，合理的報酬率一般是市場報酬率。而任何高於銀行存款利率的報酬率就一定有投資風險，因此對投資者而言，能找到適合自己需要的目標報酬率固然重要，更重要的是如何降低不必要的投資風險，切忌貪婪。　　三、學習先進的理念。不斷地學習先進的理財觀念，熟悉新的金融工具將有助於幫助您用理性的思維方式讓財富增值、保值。如中國銀行剛推出期權業務時，由於客戶不了解該產品的特性，有許多客戶誤將它看作是風險很大的「期貨」。其實，作為一種金融衍生產品，它具有保值、規避風險的功能。因此，只有讓新的知識不斷充實頭腦，才能獨具慧眼，輕鬆地駕馭您的生活。　　四、藉助專家的力量。為規避市場風險，應讓專家為您理財，去年的散戶若投資股市的話，虧損30％的不少，若投資開放式基金的話，雖然是熊市，但基金的收益還是比較穩健、可觀的，一般年收益率也可達到10％左右。
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