家庭理財規劃和財富管理

06-28

家庭理財規劃和財富管理

　　「理財時空」－個人、家庭財富管理智能平台，是中國突破性的理財系統，匯聚了國際領先的理財思想，讓你成為自己的會計師、財務規劃師、財富管理師，讓財富改變你的生活品質。到www.59rich.com上下載理財時空，將改變您的財富狀態！

人的一生中將經歷許多重大事件，如結婚、住房購買、教育規劃、疾病醫療、職業變更、退休等，這些重大事件需要資金給予支持，因此典型的財富目標包括 : 擁有一輛新車，一套大房，高級職業培訓，愜意的旅行，工作和退休歲月里的自給自足等等。

　　這些目標和可能有很多，要達到這樣或那樣的財富目標，您就需要對這些目標制定詳細的財務規劃，並明確這些目標的先後順序關係。　　

一、家庭理財規劃的好處和優勢：　　　　1) 提高您一生中擁有、使用、保護財富資源的有效性；　　　　2) 提高您的財富控制力，避免過度債務、破產、依附他人尋求財富安全等問題的產生；　　　　3) 提高您個人經濟目標的實現力，擁有不再困囿於未來開支的自由感。

二、您需要理財規劃的11個理由：

1) 在發生財務風險時保護您自己和您的家庭　　2) 減少個人債務　　3) 因為您將生活的越來越長　　4) 支付孩子的養育成本　　5) 支付孩子的大學費用　　6) 支付孩子的結婚費用　　7) 購買汽車　　8) 購買房子　　9) 按照您希望的生活方式退休　　10) 支付長期看護費用　　11) 將財富轉移給下一代

三、財務規劃的內涵

　　個人和家庭的財務規劃是您通向財富獨立和自由重要起點，因此需要從下面9個方面理解財務規劃的深刻內涵：　　1) 設計可以度量的目標；　　2) 定期評估財務計劃；　　3) 現在開始 – 財務計劃越早越好；　　4) 和錢的多少沒有關係 – 財務規劃並不是僅僅有錢人需要；　　5) 財務規劃是管理- 您需要按照財務規劃嚴格執行；　　6) 一幅人生財務全景圖 – 財務規劃不僅僅是退休金計劃、稅務規劃；　　7) 不能將財務規劃和投資相混淆 – 投資僅僅是財務規劃的一個方面；　　8) 不能期望不現實的投資回報率；　　9) 不能到了發生財務危機的時候才開始財務規劃。

．四、【理財時空】的理財規劃功能

【理財時空】的計劃功能能夠全面的覆蓋人生重大事件的各種財務規劃，主要包括：　　1) 收支預算　　2) 應急金計劃　　3) 風險管理計劃　　4) 健康醫療計劃　　5) 子女教育金計劃　　6) 住房購買計劃　　7) 退休金計劃　　8) 債務削減計劃　　9) 投資計劃 10)大宗採購和消費計劃 11)儲蓄計劃 12)人生夢想計劃

「財務規劃」是【理財時空】系統中最重要的理財思想之一，也是【理財時空】系統的核心精髓。

五、財富賬戶－規劃的實施

我們制定了很多財務規劃以後，需要對這些計劃付諸實施，並對計劃執行的過程進行管理、監控和評估。

　　為了管理各個財務計劃的實施過程，需要為每一個財務計劃建立的一個帳戶，對每個財務計劃的實施過程中的各種資產進行管理，我們把這類型的帳戶稱之為「財富帳戶」。

　　財富帳戶是為財務計劃和財務目標管理而建立的帳戶，按照功能用途進行分類管理，如為養老金帳戶、子女教育金帳戶、環球旅行資金帳戶、購買住房首付款資金帳戶、醫療基金帳戶、風險管理帳戶、投資帳戶等等。這些財富帳戶是為與其相對應的理財計劃而設立的帳戶。

　　「財富帳戶」是【理財時空】系統中最重要的理財思想之一，也是【理財時空】系統的核心精髓。

　　通過財富帳戶的建立，能夠讓我們清晰的了解我掌握財務計劃執行的各種狀況，如：

執行進度與原定計划進度有多大差異？

目標金額還有多大資金缺口？

目前的投資收益率能滿足計劃的實現嗎？

是在按照原定的規劃在進行儲蓄和投資嗎？

計劃的執行存在哪些問題？

　　通過對這些信息的分析和判斷，讓您能夠對財務計劃的執行狀態進行合理的評估，對計劃的進一步執行採取有效的措施。

　　財富帳戶是在計劃中建立的，財富帳戶和計劃是一一對應關係，通過為每一個計劃建立財富帳戶，將為您帶來如下好處：

每個計劃的資金專錢專用、專門管理

計劃之間相互獨立、互不交叉

科學管理，有效管理，合理使用

幫助您順利快速達成財務計劃