網路版銀聯「網聯」成立的必要性何在？

近日，有消息稱網路版「銀聯」即將在年底上線。據悉，央行已原則上通過網聯整體方案框架，計劃今年年底建成，屆時第三方支付機構直連銀行模式將被切斷。網聯需要解決的事情是什麼？建設的初心是：不做支付，重點掌握資金流向。提出網聯建設的背景，是為了解決類似支付寶、微信等以賬戶模式下的第三方支付下的資金流向不透明，無法監管。據了解，在現有的第三方支付模式中（以支付寶和微信為代表），同一支付機構除了在備付金存管銀行開立賬戶之外，還可以在多家備付金合作銀行開立賬戶；同時一家銀行也將對接多家支付機構。在此模式下，支付機構用戶的支付清算，實際上是該支付機構內部的資金流轉，其信息隱藏在支付機構內部。監管機構只能看到銀行賬戶金額的變動，看不到資金流轉的詳細信息，這就暗藏違法違規的隱患，提升了反洗錢等監管的難度，也加大了央行掌握資金流動性的難度。對此，業內人士向南都記者表示，網聯將打破現有的三方模式，承擔集中清算職能，監管意圖明確，重點掌握資金流向。而備付金統一託管可能對支付寶、財付通等大型第三方支付公司有所限制，但也會帶給小型第三方支付公司公平競爭的機會。那麼建設網聯的必要性到底有多高呢，我們從以下幾點推論下：1 「網聯」平台的建設到底是什麼樣？目前有兩套方案：「三地三中心」和「兩地兩中心」。所謂的「三地三中心」，是指建立北京、上海、深圳三個中心。北京中心由中國支付清算協會牽頭成立，上海中心由支付寶建設，深圳中心由財付通建設。所謂的「兩地兩中心」，是指建立上海、深圳兩個中心，上海中心由支付寶建設，深圳中心由財付通建設。不管是「三地三中心」還是「兩地兩中心」其他第三方支付機構可以通過接入這兩個中心，從而接入「網聯」。這兩個模式都存在以防範金融風險的名義，在實質上卻難免使得互聯網巨頭壟斷了國家金融基礎設施。」。從這幾年來政策的推動來看，互聯網巨頭在輿論導向及控制上，往往讓監管部門倒逼放行，不斷放寬政策邊界，才導致2016年開始的金融集中整治行為。從目前的方案來看，其他第三方支付機構都要通過接入支付寶或者財付通建設的中心來接入「網聯」，由於競爭關係的存在，這些機構是不願意接入的。如果強制他們接入，等於製造了不公平的競爭環境，難免鞏固了巨頭的壟斷地位，徹底造成了其他支付機構無法生存的可能性，另外由於網聯的接入者是這兩個互聯網那個巨頭，導致銀行依然存在議價能力弱的情況，在線上支付依然淪為支付通道的窘況。2 「網聯」的建設，違背了清算組織管理辦法。在今年6月6日，央行發布了《銀行卡清算機構管理辦法》，其中第六條提到「銀行卡清算機構與境內入網發卡機構或收單機構（以下簡稱入網機構）的銀行卡交易資金清算應當通過境內銀行以人民幣完成資金結算」。在中國境內，大部分的銀行卡均為銀聯卡，網上支付追根溯源，最終使用的都還是銀聯卡進行的交易，那麼銀聯卡的交易是否應該送給銀聯這個清算機構來進行處理？線上銀聯卡交易如果不送給銀聯處理，是否違背了《銀行卡清算機構管理辦法》？從而變相的將一張閹割版的銀行卡清算機構牌照發給了支付寶及微信。如此做法，是否將管理辦法當成一張廢紙進行了處理。3 「網聯」如何建設才不會觸動國家金融底線兩個建設原則：「網聯」的建設是為了關注資金通道，防範系統性風險。不能以「防範系統性風險」之名，成就互聯網巨頭的「壟斷」之實。要站在防範國家金融風險的角度來考慮。支付是金融最基礎的環節，國家重要的金融基礎設施必須掌握在國家手裡，而不能掌握在互聯網巨頭手裡。建設方案思路：「網聯」建設應與銀行卡清算組織管理辦法相結合，由中國支付清算協會牽頭成立，支付清算協會設計與各個銀行卡清算機構資金清算介面，各第三方支付機構直接接入「網聯」這個真正中立平台，從而確保了真正意義上的公平，還可以達到對所有的交易進行監管的目的。至於平台的技術方案及投入上，可以由各清算組織機構投資建設，清算組織本身就是個中立機構。平台建設的技術方面不是問題，以目前線下並發處理能力來講，建設線上的清算平台易如反掌。收費策略上，「網聯」將根據交易規模收取適當的管理費，不以交易金額等作為收費依據，不能成為贏利機構。關於刷卡手續費價格修改與銀聯規則重要資料：想辦銀聯優惠費率商戶請看這裡！新刷卡卡9月6日起實施 附：文件原文銀行新手續費定價出爐：借記卡0.5-20封頂 信用卡0.6無封頂！一大波卡將被盜刷，源於無知！操作過趕快處理吧！銀聯業管委最新文件，黑名單方案屬實！人民銀行相關機構整頓支付業務政策央行「嚴打」專項支付市場工作方案曝光！《支付結算違法違規行為舉報獎勵辦法》央行：展開全國範圍內支付機構賬戶核查人行成立專項小組全國POS終端檢查！個人支付賬戶分類，7月1日正式施行支付行業自律文件《銀行卡收單外包業務自律規範》《 非銀行支付機構自律管理評價辦法》 支付評級標準，嚴重將註銷支付牌照！第三方支付公司20類違法違規行為表支付舉報獎細則落地，違規機構面臨絞殺支付圈今天推薦一下我們的備用號，你可以點擊添加，更多信息盡在關注！
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