肥了銀行一家，害了全國萬家

　　興業銀行去年全年實現凈利潤255.1億元，同比增長37.74%；浦發銀行實現歸母公司股東凈利潤 272.36 億，同比增長42.02%。兩銀行利潤增速均超出市場預期（1月13日《廣州日報》）。　　雖然包括五家大型銀行在內的大多數銀行都還沒有公布年報，但是，從去年第三季度數據看，前三季度，商業銀行累計實現凈利潤8173億元，比去年同期增加2138 億元，同比增長35.4%。據此預測，到去年年底我國商業銀行利潤應該達到1萬億元以上，增速高達36%以上。　　商業銀行高利潤背後的三個現象值得關註：首先，實體經濟遭遇了空前困難。製造業利潤率出現大幅下滑；中小企業利潤率下滑到3%以下，一些企業瀕臨破產倒閉，困難程度堪比2008年金融危機時期。　　其次，廣大儲戶遭遇長期負利率損失。最新公布的2011年全年CPI同比上漲5.4%，高於一年期存款利率1.9個百分點。也就是說，儲戶1萬元辛辛苦苦存銀行一年，實際上不但沒有一分錢利息，而且實際賠掉190元。　　再次，銀行高管畸高年薪居高不下。從銀行內部看，整體平均薪酬高於社會幾倍甚至幾十倍；銀行高管動輒上百萬幾百萬年薪。與廣大儲戶負利率和實體企業不堪重負形成鮮明對比。　　金融業是第三產業，商業銀行利潤處於整個經濟鏈條的中間環節，構成實體經濟、實體企業的生產成本。如果一個社會整體融資成本包括商業銀行貸款利息過高，那麼，必然盤剝和侵蝕實體經濟利潤率或者推高商品價格。特別是我國商業銀行利潤主要來自存貸利差，即：利潤過高的來源主要是貸款利息收入過高。而貸款利息又構成實體企業的生產成本，必然侵蝕實體企業的利潤，必然推高商品價格。　　同時，商業銀行利差過大的另一個原因是儲蓄存款利率過低，商業銀行自身融資成本很低。過高的貸款利率和過低的儲蓄存款利率形成了銀行過大的存貸利差，進而使得銀行利潤畸高。而這個畸高利潤，犧牲儲戶和存款人利益是因素之一。　　商業銀行畸高利潤侵蝕民生和實體經濟的狀況必須改變。主要措施就是大大縮小存貸款利差。國際上商業銀行存貸利差一般在1%以下，而我國商業銀行高達3%，是其3倍多。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇教授測算，如果我國商業銀行存貸利差減到0.5%-1%的話，銀行的盈利大概總體會減少三四千億。這三四千億利潤必將讓渡給了實體企業和儲戶。　　應該採取兩頭並進縮小存貸利差。一頭是降低貸款利率，減輕實體企業貸款利息負擔，另一頭是提高儲蓄存款利率，增加儲戶和存款人收益。通過兩頭擠壓縮小存貸款利差，惠及實體企業和存款人。這對改善民生和刺激經濟發展都非常迫切和重要。　　同時，通過縮小利差收入迫使商業銀行轉變經營方式，克服過度依靠國家定價的存貸款利差來支撐其效益的現狀，轉到自主創新金融新產品，通過中間業務來增加收入和利潤上。如果國家定價的高存貸利差不改變，商業銀行就會據此而輕易獲得畸高利潤，就沒有創新動力和壓力，反而阻礙商業銀行經營轉型。　　余豐慧（河南　職員） ----摘自 2012年1月14日《北京青年報》A2版 原標題《謹防銀行畸高利潤侵蝕實體經濟》現標題是轉發者改的附：《誰造就了令人乍舌的中國的銀行高利潤？》

2011年前三個季度，上市的16家銀行共實現凈利潤近7000億元，同比增長31.86%，日均盈利25.35億元，其中13家銀行凈利潤增速超30%，民生銀行以64.42%的凈利潤增幅居首，第三季凈利增幅超80%。以此同時，滬深兩市1917家上市公司平均凈利潤同比增長18%，其中超過三成公司凈利潤同比出現下滑。

作為帶有壟斷性質的行業，讓銀行盈利大增的秘密武器仍是政策保護下的凈息差。據統計，16家上市銀行前三季度凈息差收入總額超過1.2萬億元，佔到營業總收入的近八成。其中五大國有銀行凈息差收入佔總營收的75.7%。

人大金融學院副教授王常齡認為，銀行的高利潤來源於其對實體經濟的壓榨以及存款人利益的損害。負利率時代，存款人的收益應該有所保障，但現在的情況卻是企業的貸款利率越來越高，存款人的收益停滯不前，銀行賺得越來越多。之所以出現這種現象，根本原因是國內銀行機構的壟斷經營，國家定價缺失、不平等議價的出現。

北大光華管理學院教授陳玉宇指出，銀行利潤高基於兩點：一是在錯誤的時間實行錯誤的貨幣政策，二是銀行的利率管制。本來銀行競爭可以抬高存款利率，但因利率政策的管制，使得銀行業可以合謀壓低存款利率。

----摘自 2011年12月6日《北京青年報》B5版 原標題《民生銀行行長羞談高利潤》現標題是轉發者改的
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