負利率時代來臨 你的錢再這樣會越存越窮...!

負利率時代來臨你的錢再這樣會越存越窮騰訊理財2016-04-17 08:22

本文轉自:瓜瓜理財(微信號:guaguamoney)

在負利率時代,你的錢不能傻傻地全放銀行,如果每月工資傻傻存活期,利息少得可憐,肯定無法跑贏CPI。雖然負利率時代,存款會越存越窮,但是你也不要一分錢不存,應急錢,救命錢還是要有的。小編之前介紹過很多存錢方法,大家可以借鑒。

財富管理.理財投資篇13種存款利息翻倍的方法,別便宜了銀行

月月定存積少成多

月月定存法,比如每月開一張3000元一年期的存摺,一年就是12張3000元的一年期存摺。第一張存摺到期時,然後拿出本息加上當月用於儲蓄的3000元續存一年期定期,以此類推。

這種辦法適合於沒時間理財的雙職工家庭。要注意的是當利率上行時,存款期限越短越好;而當利率下行時,存款期限越長越好。

這種方式利息收益不錯,比「零存整取」利息高出不少,存款的流動性也非常好,遇到急需用錢的情況,還能支取到期或近期的儲蓄。

3個月定期儲蓄

如果你每個月會固定存入銀行2000元的活期存款,你可以選擇將這2000元存成3個月的定期,在之後的兩個月中,繼續堅持每月一筆2000元的定期存款。

這樣一來,在第四個月的時候,你的第一個定期存款就會到期,從此開始你每個月都會有一筆3個月的定期存款到期供你支取。

這種儲蓄方式操作更為靈活,不僅不會影響到你日常的用錢需求,還能讓你取得比活期儲蓄更高的利息收入。

選擇短期自動轉存

現在好多銀行都有自動轉存業務,假設手中的活期存款預計在幾個月內不用,選擇定期三個月或六個月比較划算,通過銀行的自動轉存業務,連本帶利自動轉存。

運用「部分提前支取」

目前銀行對定期存款可辦理「部分提前支取」的業務,即客戶把錢先存成定期,用時取出一部分,取出的部分按活期計息,其餘的錢仍按照定期存款利率計息。

如果您手上有大額資金,短期內還會使用到一部分存款,可採用這種方式。

化整為零分批定存

如果你有5萬,把這5萬元平均分成5份,各按1、2、3、4、5年定期存了5張定期。第一年過後,把到期的1年定期存單續存並改為5年定期。

第二年過後,再把到期的2年定期存單續存並改為5年定期。以此類推,4年後,5張存單就都變成5年定期存單,每年都會有一張存單到期,並且都能享受5年定期利率。

分份兒儲蓄

假定你有1萬塊現金,你可以將它分成不同額度的4份兒,分別是1000元、2000元、3000元、4000元,然後將這4張存單都存成一年期的定期存款。

在你一年之內不管什麼時候需要用錢的時候,都可以取出和所需數額接近的那張存單,這樣既能滿足用錢需求,也能最大限度得到利息收入。

這種方法適用於在一年之內有用錢預期,但不確定何時使用、使用多少的小額度閑置資金。這種方法不僅利息會比存活期儲蓄高很多,而且在用錢的時候也能以最小的損失取出資金。

交替儲蓄

假定有5萬元的現金,把它分成兩份2.5萬元,分別將其存成半年和一年的定期存款。半年後,將到期的半年期存款改存成一年期的存款,並將兩張一年期的存單都設定成為自動轉存。

這樣交替儲蓄,循環周期為半年,每半年你就會有一張一年期的存款到期可取,這樣也可以讓自己有錢應備急用。

雖說現在存款利率不算高,但定期存款的利息明顯要高於活期存款。只要選擇正確的儲蓄方式,同樣可以獲得不錯的收益。

接力存錢

如果每個月會固定有2000元的活期存款,可選擇將這2000元存成3個月的定期,在之後的兩個月中,繼續堅持每月一筆2000元的定期存款。

這樣一來,在第四個月的時候,第一個定期存款就會到期,從此開始每個月都會有一筆3個月的定期存款到期供你支取。

這種存錢方式操作較為靈活,不僅不會影響到日常的用錢需求,還能取得比活期存錢更高的利息收入。

整存+零存整取

零存整取是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。

中途如有漏存,應在次月補齊,未補存者,到期支取時按實存金額和實際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

約定轉存

如今銀行開設的「約定轉存」業務,只要你和銀行事先約定好備用金額,超過部分就會自動轉存為定期存款。

如果銀行的約定轉存起辦點為1000元,那麼你可以與銀行約定好,1000元存活期,超過部分存一年定期。

這種存錢方式,在不影響平時使用資金的前提下,讓效益最大化。不但不會影響日常生活,還能在不知不覺中為你帶來利潤。

運用「部分提前支取」

目前銀行對定期存款可辦理「部分提前支取」的業務,把錢先存成定期,用時取出一部分,取出的部分按活期計息,其餘的錢仍按照定期存款利率計息。

比如:有1萬元,存了一年定期,若中途急用5000元,則這1萬元的利息分兩部分,一部分為5000元的半年活期利息,一部分為5000元的一年定期利息。

通知存款

與約定轉存不同,通知存款是一種期間較短,存取比較方便的存款方式,通常分為「1天通知存款」和「7天通知存款」。

目前,銀行「1天通知存款」和「7天通知存款」的年利率為0.81%和1.35%,是活期存款的2-3倍。

只是提前預約一次,利息收入就能高出2-3倍,何樂而不為?

利息滾利儲蓄

如果是額度較大的閑置資金,可選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄,在一個月後,取出這筆存款第一個月的利息,然後再開設一個零存整取的儲蓄賬戶把所取出來的利息存到裡面。

以後每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出存入零存整取賬戶,這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息,而且其利息在參加零存整取儲蓄後又取得了利息。

即使選擇較低風險的儲蓄,也要儘可能讓每一分錢都滾動起來,包括利息在內,儘可能讓自己的收益達到最大的程度。負利率時代投資守則

買房要買稀缺型

在一些投資火爆的領域,雖然處在相同的通脹預期之下,也屬於相同的投資品種,但每個單獨的投資個體的收益率和抗跌性卻迥然不同。

以投資房地產為例,買在房價高位其實未必能防禦通脹,但買對了合適的房就不一樣了。所以買房子也要綜合考慮地理位置等因素,稀缺房型才有升值潛力。

適當負債變「受益人」

雖然許多人認為負債是個危險的經濟信號,但在通脹時期,若合理運用債務這個槓桿放大投資,適當轉嫁些風險,或將獲得更大收益。

通脹讓貨幣貶值,背負的債務也將變「少」。若原有10萬元的債務,通脹率為20%,則欠債人實際只背負了8萬元債務;而債權人收到的是購買力只有8萬元的「10萬元」。適當擴大負債,利用銀行信貸進行投資,回報率會比存入銀行高得多。當然負債總額不要超過你資產的30%。

全球化資源配置

全球資產配置的意義不僅止於降低投資成本,從風險評估的角度,通過不同地域、不同投資品種的分散投資,可以有效降低系統風險,鎖定收益區間,也就真正起到了防範通脹的作用。全球資產配置,可以通過購買QDII基金來實現。
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