【兒童節特刊】孩子滿3歲！你就可以和TA談錢了！

兒童節臨近了，兒童財商教育的話題再次成了「媽媽群」中的熱點話題。發達國家的教育學家認為：財商培養應趁早，3歲即可起步「數錢幣」，5~7歲，可以培養孩子做家務賺取零用錢，而7~12歲，則是孩子建立初期理財觀念的關鍵時期。

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　　3~5歲：了解錢幣、認識錢幣功能

　　父母可以通過遊戲等方式教會兒童辨認各類錢幣，包括紙幣與硬幣，對比錢幣的面值。之後，可以引導與監督孩子購買簡單的商品，比如麵包、車票、書籍等，學會「找零」，讓他們認識到錢的作用和消費的概念。一次性支出的金額不適宜超過30元。不過，這一階段，不適宜給孩子過多的零花錢，以防養成孩子亂花錢的壞習慣。

　　5~7歲：做家務賺零用錢、初試儲蓄

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　　理財投入適宜逐步增加。

　　在受了大約兩年的學齡前教育後，父母要讓孩子認識到「勞動與金錢」的對應關係，可以引導他們通過做家務活來賺取零花錢。比如打掃衛生、擦鞋等。但對於每次家務勞動的物質獎勵，不適宜超過10元的範疇。而且，對於孩子賺取的零花錢，父母要過問其實際用途，引導其理性消費。劉新認為，這個階段，家長可以讓孩子接觸傳統的理財工具，教會他們開設銀行賬戶、學會存錢罐儲蓄。雖然時代在變化，但有關理財的基本原理卻永遠不會改變，需要從基礎學起。

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　　年齡越小，黃金、儲蓄等保守理財產品的佔比就適宜越多。

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　　家庭抗風險能力相對較弱的，適宜多配置保守理財品。

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　　有出國留學需求的孩子，需要儲蓄「巨資」，就比較適宜買定投基金或銀行理財產品。

　　關於基金定投產品，建議優先選擇風格穩健的混合型基金，偏股基金也可以考慮。雖然股市經常走熊，但回顧歷史，以上兩個類型的定投基金，總能取得較為理想的收益。各大基金公司都有一些針對教育投資的專項基金產品，家長可加以比較。

　　對於銀行理財產品，不適宜購買浮動利率型的專項理財品；黃金則以金條投資為主。

　　7~12歲：對比商品價格、學會賣舊報紙

　　這個階段是兒童財商形成的最重要階段。首先要養成孩子勤儉持家、量入為出的習慣。建議城市父母經常帶孩子去超市挑選生活日用品，言傳身教、對比價格。其次，繼續貫徹上一階段的做家務賺零用錢方針，可以增加一個項目：賣舊報紙、賣飲料罐等廢品。最後，10歲之後，父母需帶孩子去工作單位參觀，了解父母工作的艱辛。

　　12歲以上：可以接觸基金、股票

　　根據歐美的成熟理論，這一階段適宜讓孩子全面進入成人的理財世界。歷史上，很多著名的投資大師、商業大鱷，也正是在這一階段學會了熟練掌握理財工具的。

　　家長應引導孩子認識理財產品，對比其收益率；了解簡單的金融市場常識；鼓勵孩子多看金融理財類書籍，商業大亨的勵志故事比較適合孩子。

　　而在實際操作方面，家長可以引導孩子嘗試操作基金與股票、購買銀行理財產品，但孩子實操的單次金額應該控制在5萬元以下。在此階段，家長應以成人的思維、平等的姿態來與孩子溝通，切勿低估孩子的「財商」。不過，凡事也應有個「度」,學習理財，只是常規學業之外的業餘活動。

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